自2020年发布以来, Pix 革新了巴西金融市场, 成为数百万人的首选支付方式. 它的主要优势在于简单和快速：允许实时转账, 一天24小时, 无需使用小机器或现金. 只需拥有一个银行账户和一个PIX密钥, 如CPF或电话号码, 开始使用. 这种便利带来了好处, 特别, 给收款人, 作为小商贩和个体经营者, 可以在没有额外费用或技术复杂性的情况下操作
然而, 尽管它很受欢迎, Pix仍面临挑战，以实现完全可访问性. 为谁支付, 需要一部智能手机和互联网接入, 对老年人来说可能是一种障碍的是什么, 低学历者或农村地区居民. 尽管智能手机的使用和互联网覆盖率显著增长, 这些群体的包容仍然需要努力, 数字教育活动和连接基础设施的改善. 实施允许离线交易的解决方案, 利用加密和令牌化技术, 这可能是扩大获取途径的一种方式. 像Google Pay和Apple Pay这样的系统已经在这样做了, 允许在付款人没有活动连接的情况下启动付款, 使用接收者的互联网连接
安全也是一个持续关注的问题. 自从首例闪电绑架和涉及即时转账的抢劫案件以来, o中央银行迅速作出反应, 对夜间交易设定限制 e neste mês introduziu um limite de R$ 200 para dispositivos novos ainda não cadastrados como autorizados no aplicativo do banco (isso só vai aplicar para dispositivos que não estavam em uso antes de 01/12/2024). 尽管这些措施减少了犯罪发生率, 她们也施加了影响合法用户体验的限制. 寻找在不牺牲可用性的情况下保持安全性的解决方案仍然是一个挑战
另一个关键点是与预付款相关的诈骗, 在欺诈者收取款项后消失而不交付承诺的产品或服务. 这特殊退货机制（SDM）是为了应对这些情况而创建的, 允许在证明存在欺诈的情况下进行退款. 尽管仍然很少使用, MED代表了一个重要的进步, 灵感来自信用卡退款系统, 需要更广泛地传播以赢得用户的信任
一种可以进一步改变现状的解决方案是采用中介支付, 或“托管”. 在这个模型中, 只有在买方确认交货后，款项才会释放给卖方. 这将为双方带来更多安全性，并在在线交易中特别有用. 此外, 在交易中扩展使用代币化将确保敏感数据得到保护, 即使在离线环境中, 提供额外的安全层
可及性与安全性之间的平衡对Pix的未来至关重要. 集成生物识别技术的解决方案, 代币化和中介可以扩大系统的覆盖范围，而不影响用户的保护. 数字包容性, 反过来, 减少欺诈是至关重要的, 提高意识并使更多人能够安全地使用Pix
在地平线上, Pix仍然有很多可以提供的. 近场支付, 分期付款和自动扣款已经在巴西开发中, 并且在国外类似系统中已经投入使用, 如印度的UPI和新加坡的PayNow等系统. 国际整合也是一种可能性, 与项目Nexus, 国际清算银行 (BIS)提出一个多国界面模型以便于全球汇款
Pix已经是创新和效率的一个例子, 但要继续领导, 需要不断进步. 投资新技术, 扩大在连接较少地区的访问并加强安全是确保所有巴西人能够自信和安心地享受其福利的必要步骤
