Krediye erişim, Brezilya'daki küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) için en büyük zorluklardan biri olmaya devam ediyor, özellikle giderek daha rekabetçi bir pazarda işletme sermayesi ve yatırımlar için yüksek talep karşısında.
Bunun kanıtı 2024'te, şirket kredisine olan talep arttı, ve çok, KOBİ'lere vurgu yaparak, %13 artış kaydeden,önceki yıla göre taleplerde %1 azalma, Serasa Experian Kredi Talebi Göstergesine göre.
Ayrıca, 1'in açılışı,2024'ün ikinci çeyreğinde 46 milyon şirket, federal hükümetin Şirketler Haritası Bülteni'ne göre, ve aynı dönemde 830 bin şirketin kapanması, 11,2023'ten %7 fazla, pazarın dinamizmini de yansıtır, yüksek rekabetçilik ve finansal kaynaklara kolay erişim olmadan sürdürülebilir operasyonları sürdürme zorluğu.
Onların karşılaştığı başlıca engeller arasında yüksek faiz oranları bulunmaktadır, ulusal ortalama 42 gibi,2024'te mikro işletmeler için %49, ve ve güvencelerin talebi geleneksel bankalarda finansman erişimini zorlaştırıyor. Bundan sonra bir dizi başka ek sorun ortaya çıkıyor, yüksek temerrüt oranları gibi, bürokratik zorluklar ve geleneksel kredi analizindeki sınırlamalar.
Tam olarak bu senaryo, finansal piyasada yenilikçi çözümlerin ortaya çıkmasını motive etti: teknoloji kullanan şirketler, daha erişilebilir ve etkili modeller sunmak için, küçük ve orta ölçekli işletmeler için krediyi daha kapsayıcı hale getirmek.
Bir örnek M3 Lending'dir, Minas'tan, konvansiyonel bankaların uyguladığı faiz oranlarından %22 daha düşük faizle kredi sunan, dijital ve bürokrasiye dayanmayan bir deneyim sunmanın yanı sıra. “Misyonumuz, zaten yerleşik olan işletmelere krediye erişimi kolaylaştırmaktır”, yeni projelere yatırım yapmalarına veya piyasada avantajlı fırsatları değerlendirmelerine olanak tanıyan, Gabriel César'ı açıkla, fintech CEO'su.
Platform hızlı bir şekilde çalışır: ilgilenen şirketler verilerini ve belgelerini çevrimiçi olarak girerler, ve M3, detaylı bir kredi analizi yapar. Onaylanırsa, teklif yatırımcılara sunulmaktadır, yedi güne kadar katkı hakkında karar vermeleri gerekiyor. Mevcut değerler 50 bin R$ ile 500 bin R$ arasında değişmektedir, yüzde 1'den başlayan faiz oranlarıyla,aylık %4 ve 24 aya kadar ödeme süreleri.
César, birçok girişimcinin geleneksel kurumlar tarafından sunulan olumsuz koşullar nedeniyle işlerinden vazgeçtiğini vurguluyor. "Yüksek faiz oranları ve mal varlığı teminatı gibi talepler, küçük işletmelerin sürdürülebilirliğini tehlikeye atmakta ve girişimcilerin kişisel varlıklarını riske sokmaktadır", alarm.
Rekabetçi ücretlerin yanı sıra, fintech, risk ve getiri arasındaki dengeyi sağlamaya çalışıyor, ortalama %2 getiri sunarak,Aylık %8 yatırımcılar için. Bu model olumlu bir döngü yaratıyor: yatırımcılar ortalamanın üzerinde getiri sağlıyor, şirketler büyümek ve operasyonlarını güçlendirmek için daha erişilebilir kredi alabiliyorlar, CEO'yu açıkla.
Bu, ekonomik büyümeyi teşvik etme ile ilgilidir. Kredite kolay erişim ile, KOBİ'ler, işlerini genişleten ve doğrudan ekonomik etki yaratan projelere yatırım yapabilirler. Amacımız bu şirketlerin gelişimini teşvik etmektir, Brezilya ekonomisinin büyümesi için temel unsurlar, César diyor. Sonuçta, özel sektördeki resmi istihdamın %52'sinden fazlasından sorumludurlar, sonuçlandırdı.
