Federal hükümetin, sigortalı çalışanlar (CLT'ler) için tasarlanmış bir maaş tahsisli kredi platforması oluşturma önerisi – bu yıl hâlâ hayata geçebilecek olanlar, kredi demokratikleşmesi vaadini beraberinde getiriyor ve ayrıca düşük maliyetli kredi arzının kontrolsüzlüğü ile ilgili yapısal sorunları derinleştirebilecek bir dizi meselenin üzerine ışık tutuyor – ve ve ünlü "bahisler", veya bahis sitesi, bu bağlamda en büyük zorluklardan birini temsil ediyorlar.
Buna eklenir, aynı zamanda, platformun, kesintili kredi mekanizmasını kullanarak dolandırıcılık vakalarının sayısını daha da artırabileceği gerçeği – bu bilginin son iki yılda hesaplanmamış olmasına rağmen, 2022'de Brezilya Procons'u 57'lik bir hacim kaydetti.874 şikayet, maaş üzerinden yapılan kredilerle ilgili dolandırıcılıkları kapsıyor – saate altıdan fazla ihbar anlamına geliyordu.
Bu tehlikeli tarifte, Brezilyalı ailelerin borçlanma sorununu da ekledik. Henüz geri çekilmiş olsa da 0,yüzde dokuz puan bir yılda, Ticaret Malları Ulusal Konfederasyonu verilerine göre, Hizmetler ve Turizm (CNC), ocak ayının sonunda yayımlanan, çalışanların krediye maruz kalmasının artması, borçlanma ile bağlantılı bir sarmal yaratabilir, tam olarak, bets'e.
Bahislerin sorunu: sona ermekten uzak
“Bets” olarak bilinenler, spor bahis siteleri olarak adlandırılmıştır, bitti, aynı zamanda, yeni bir bahis sitesi türüne yol açmak, çevrimiçi kumarhaneler – genellikle "Tigrinho Oyunu" olarak adlandırılır. Sorun, 13 numaralı yasadır.756/2018, bahis şirketlerine izin veren, Ayrıca Maliye Bakanlığı'nın faaliyeti düzenlemesi için en fazla dört yıl süresi öngörülüyordu, olmadı. Sonuç olarak, bu şirketler bir "regülatif belirsizlik" içinde faaliyet gösteriyorlar, belirli kurallar olmadan.
Açık kurallar olmadan, ve ve önemli bir reklam kapsamı ile, özellikle sosyal medyada, bahis oyunları bir salgına dönüştü. 2024'te, Brezilyalı aileler bahislerde yaklaşık 240 milyar R$ yatırdı – 1'den fazla almak,Sanal bahisler nedeniyle 8 milyon insan borçlu durumda. Düşük gelirli aileler, CNC'ye göre, en çok etkilenenler: geçen yıl ocak ayında, %26 temsil ediyordu – aralıkta, bu rakam %29'a ulaştı.
Kredinin geniş ölçüde kolaylaştırıldığı ve risk analizinin her zaman derinlemesine yapılmadığı bir bağlamda, birçok işçi, çevrimiçi oyunlara yatırım yapmak için maaşına göre kredi kullanmaya yönlendirilebilir. Açıkça, bu, borçlanmanın daha da artmasına yol açabilir, önceki borçları kapatmak için yeni kredi işlemlerine başvuran çalışanlar, finansal bağımlılıkta negatif bir spiral yaratma. SPC Brezilya'nın son araştırması, Ulusal Mağaza Yöneticileri Konfederasyonu (CNDL) ile iş birliği içinde, tekrarlayan bu tür kredilere başvuran tüketiciler arasında temerrüt oranının önemli ölçüde arttığını göstermektedir, erişimin kolaylığı fikrini pekiştiriyor, sorumlu bir mali yönetim olmadan, krediyi yüksek riskli bir araca dönüştürebilirsin.
Bundan daha fazlası, bazı araştırmalar, şans oyunları platformlarının kullanıcılarının %60'ının kredi parası kullanabileceğini göstermektedir, kapsamına dahil olmak üzere, bahisler için. Ve durumu daha da dramatik hale getirmek için, özel sektör çalışanları için maaş üzerinden yapılan kredilerdeki temerrüt hacmi %0 arttı,2023 ve 2024 arasında 8 yüzde puan, Merkez Bankası'na göre.
Dolandırıcılıklar ve maaş üzerinden kredi
Merkez Bankası'nın son verileri, maaş tahsisli kredi işlemlerinin son yıllarda hızla arttığını göstermektedir, finansal kurumlar ve ara platformların daha sıkı bir şekilde izlenmesini gerektiren seviyelere ulaşmak.
Sorun, dikkate alındığında daha da kötüleşiyor ki, bireysel kredi platformasının geniş ölçekte çalışabilmesi için, bankalar ve finansal kurumlar giderek daha güçlü dolandırıcılık önleme önlemleri almak zorunda kalacaklar.
Finansal hizmetlerin dijitalleşme sahnesi göstermiştir, son yıllarda, elektronik dolandırıcılık vakalarında belirgin bir artış, çoğu zaman sofistike ve tespit edilmesi zor. Böylece, teknolojiye ve siber güvenlik sistemlerine yatırım yapma ihtiyacı, yalnızca tüketicilerin mali sağlığını tehlikeye atabilecek riskleri azaltmak için zorunlu hale geliyor, ama aynı zamanda finansal sistemin genel istikrarı.
Ayrıca, tek bir platformda operasyonların merkezileştirilmesi, iç sahteciliklerin ve veri manipülasyonlarının meydana gelmesi için elverişli bir ortam yaratabilir. Sistemlerin otomasyonu ve entegrasyonu, güçlü bir iç kontrol olmadan, kötü niyetli ajanların zayıflıkları istismar etmesi için alan açar, çifte kaybın olabileceği bir senaryo sunarak: bir yandan, çalışan, gelirini tehlikeye atacak borçlara bulaşır, e, diğer taraftan, finansal kurum dolandırıcılık kurbanı olabilir ve bu da operasyonel maliyetleri artırır.
Teknolojinin ötesinde, bankalar ayrıca banka kredisi formalizasyon hizmetlerine de ihtiyaç duyacaklar, bu kredilerin verilmesi ve yönetiminin şeffaf ve güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesi gereken durumlarda. Teminatlı kredi formalizasyonu, başvuranların verilerinin titiz bir şekilde kontrol edilmesini içerir, sadece belirli uygunluk kriterlerini karşılayan çalışanlara kredi verilmesini sağlamak. Bu süreç belgelerin analizini içerir, gelir belgeleri ve kredi geçmişi, yararlanıcıların ödemeleri yerine getirme kapasitesine sahip olmalarını sağlamak için.
Sonuç olarak, izlenecek yol şeffaflıkla belirlenmelidir, sorumluluk ve teknolojik yenilik ile tüketici haklarının korunması arasında bir denge arayışı için.
Kesin teminatlı kredi platforması olabilir, şüphesiz, önemli faydalar sunmak, ancak bu faydalar, işçilerin mali refahı pahasına elde edilemez. Her işlemin titiz bir analizle birlikte yapılması zorunludur, dolandırıcılık önlemlerinin sürekli olarak gözden geçirilmesi ve güncellenmesi ve tüketicilerin alınan kredinin riskleri ve koşulları hakkında net ve doğru bilgilere erişimlerinin sağlanması.
Bu şekilde, kolaylaştırılmış kredi erişimini bir kapsayıcılık ve gelişim aracı haline getirebiliriz, ve bir enstrümanda değil, kasıtlı olmadan, borçlanmayı ve ekonomik istikrarsızlığı derinleştirir. Daha güvenli ve sürdürülebilir bir finansal ortamın inşası, mutlaka tüm paydaşlar arasında diyalogla ve dijital çağın getirdiği zorluklara uygun önlemlerin uygulanmasıyla gerçekleşmelidir.
