การศึกษาที่ไม่เคยมีมาก่อนที่จัดทำโดย Serasa Experian, บริษัทดาต้าเทคที่ใหญ่ที่สุดและแรกของบราซิล, แสดงให้เห็นว่าสามารถให้ผู้ค้าปลีกขยายตัวได้อย่างปลอดภัย, ผ่านการจัดการอย่างชาญฉลาดและการวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอเป็นระยะ, ข้อเสนอสินเชื่อของคุณสูงสุดถึง 200 ล้านเรอัลสำหรับลูกค้าในฐานข้อมูลของคุณที่มีบัตรเครดิต. การศึกษาได้ดำเนินการจากการวิเคราะห์ที่ปรับแต่งเฉพาะของพอร์ตโฟลิโอของผู้เล่นสี่รายในตลาดค้าปลีก, การรวมข้อมูลเฉพาะและข้อมูลตลาดกับความสามารถในการวิเคราะห์ของ Serasa Experian
ในแง่ทางการเงิน, การศึกษาแสดงให้เห็นว่าขีดจำกัดบัตรของลูกค้าในกระเป๋าเงินที่วิเคราะห์มีศักยภาพในการเติบโต 60%, การขยายการให้สินเชื่อที่เท่ากับ 200 ล้านเรอัล
เข้าใจโปรไฟล์, ศักยภาพในการซื้อและความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละรายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการบริหารจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งได้และการปรับขีดจำกัดบัตรเครดิตสำหรับแต่ละ CPF. สิ่งนี้ช่วยให้การประเมินความเสี่ยงมีความแม่นยำมากขึ้นโดยการแบ่งลูกค้าออกเป็นสามกลุ่ม: กลุ่มที่ต้องลดวงเงิน, เพราะมีความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้, ผู้ที่สามารถมีเครดิตเพิ่มขึ้น, เพราะมีศักยภาพในการซื้อด้วยความเสี่ยงต่ำ, และผู้ที่มีขีดจำกัดที่เหมาะสม. ด้วยสิ่งนี้, สามารถเพิ่มรายได้ได้โดยการทำงานกับลูกค้าที่อยู่ภายในบ้านแล้ว – สิ่งที่ถูกกว่ามาก, น้อยซับซ้อนและน่าสนใจกว่าการค้นหาลูกค้าใหม่ในตลาด. ในเวลาเดียวกัน, มีความชัดเจนเกี่ยวกับ CPF ที่มีความเสี่ยงสูงสุดและต้องการการปรับเปลี่ยนข้อเสนอหรือกลยุทธ์การติดตามที่ใกล้ชิดมากขึ้นเพื่อไม่ให้กลายเป็นผู้ผิดนัดชำระเงิน, อธิบายผู้อำนวยการด้านการตัดสินใจและการวิเคราะห์ขั้นสูงของเซราซา เอ็กซ์เพอเรียน, เปโดร บรากา
การศึกษาได้ระบุส่วนของฐานลูกค้าที่มีขีดจำกัดซึ่งนำมาซึ่งความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการผิดนัดชำระหนี้. สำหรับกลุ่มนี้, การวิเคราะห์แนะนำให้ลดขีดจำกัดลง 25%, สิ่งที่จะทำให้การมอบเงินทั้งหมดลดลงจาก 235 ล้านเรอัลเป็น 175 ล้านเรอัล, ด้วยการลดลงรวมทั้งสิ้น 60 ล้านเรอัล
ประเภทของบัตรในร้านค้าปลีก
กลุ่มนี้มักจะมีการเสนอการ์ดเครดิตสองประเภท: การ์ดแบรนด์และการ์ดส่วนตัว. ประเภทแรกคือบัตรเครดิตแบบธรรมดา, ยอมรับในทุกสถานประกอบการที่ดำเนินการด้วยธงที่ออกและออกบัตร, ปกติ, ผ่านความร่วมมือระหว่างร้านค้าและแบรนด์. ส่วนแบรนด์ส่วนตัวเป็นโมเดลที่สามารถใช้ได้เฉพาะในร้านค้าของผู้ค้าปลีกที่ออกแบรนด์. และสำหรับทั้งสองการจัดการความเสี่ยงเป็นระยะของพอร์ตโฟลิโอไม่เพียงแต่ใช้ได้, เช่นเดียวกับที่แนะนำ
สำหรับกลุ่มแรก, บัตรที่มีตราสัญลักษณ์, ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าสามารถขยายเครดิตได้ถึง 63%, ออกจาก 179 ล้านเรอัลไปยัง 292 ล้านเรอัล, การเพิ่มขึ้นของ 113 ล้านเรอัล. ความคิดเดียวกันนี้เกิดขึ้นสำหรับความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้. สำหรับกลุ่มนี้, การลดขอบเขตจะอยู่ที่ประมาณ 25%, เทียบเท่ากับ 16 ล้านเรอัล. ด้วยสิ่งนี้, ขีดจำกัดใหม่ที่ได้รับอนุญาตจะลดลงจาก 65 ล้านเรอัลเป็น 49 ล้านเรอัล, ประมาณ
สำหรับผู้ค้าปลีกที่จำหน่ายบัตร private label, การเพิ่มขึ้นในมูลค่าจะอยู่ที่ 73 ล้านเรอัล, หรือ 46%, การเพิ่มขีดจำกัดจาก 159 ล้านเรอัลเป็น 232 ล้านเรอัล. ในกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้, การลดขีดจำกัดจะอยู่ที่ 25%, คุณ 43 ล้านเรอัล, นำยอดรวมจาก 170 ล้านเรอัลเป็น 126 ล้านเรอัล
กำหนดนโยบายที่เข้มแข็งไม่เพียงแต่ในการให้บริการ, แต่ยังในการรักษาเครดิต, นำไปใช้กับโปรไฟล์ของกระเป๋าเงินและอิงจากการรวมประวัติของลูกค้ากับร้านค้า, ด้วยข้อมูลตลาดเกี่ยวกับ CPF นั้น, เป็นหนึ่งในจุดที่สำคัญที่สุดในเส้นทางของบริษัทที่ให้บริการบัตร. นี่เป็นสิ่งที่สำคัญยิ่งขึ้นสำหรับการค้าปลีก, เนื่องจากประวัติและพฤติกรรมทางการเงินของผู้บริโภคไม่ได้อยู่ในศูนย์กลางกับพวกเขา. เป้าหมายของเราคือการสนับสนุนลูกค้าของเราด้วยการวิเคราะห์เชิงวิเคราะห์และการทำงานอัตโนมัติแบบครบวงจรของกระบวนการวิเคราะห์เพื่อลดความเสี่ยงของพวกเขา, ขยายโอกาสของคุณและนำความรวดเร็วและประสิทธิภาพมาสู่การตัดสินใจทางธุรกิจ. อี, ยังเป็นไปได้ตัวอย่างเช่น, สร้างข้อเสนอที่ปรับแต่งเฉพาะสำหรับการขายใหม่และการขายข้ามสำหรับผู้บริโภคที่เป็นส่วนหนึ่งของฐานลูกค้าแล้ว, ลดต้นทุนการดำเนินงานของบริษัท, ปิดท้าย เปโดร
ระเบียบวิธีวิจัย
ตัวเลขเป็นผลมาจากการศึกษาโดยอิงจากผลลัพธ์ที่ได้จากการใช้โซลูชันการจัดการลูกค้าแบบบูรณาการ โดยใช้กรณีศึกษาของบริษัทสี่แห่งในภาคค้าปลีกที่ใช้โซลูชันนี้
การวิเคราะห์จะดำเนินการผ่านการประเมินเชิงกลยุทธ์และเฉพาะบุคคลของฐานข้อมูลที่ให้มา, การรวมข้อมูลเฉพาะและข้อมูลตลาดเข้ากับความสามารถในการวิเคราะห์เชิงปัญญา, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. ในโซลูชันสามารถระบุผู้ชมที่มีศักยภาพสูงสุดในการมีสิทธิ์เข้าถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อ, ทั้งในมุมมองของความเสี่ยงและแนวโน้ม, และมูลค่าขีดจำกัดจะถูกกำหนดตามพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้าในตลาด. กลุ่มอื่น ๆ เช่น ธนาคารและบริษัทประกันภัย, ตัวอย่างเช่น, ยังเป็นผู้สนับสนุนโซลูชันการจัดการลูกค้าแล้ว.
