ที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ของโครงสร้างเริ่มต้นของ Open Finance ร่วมกับธนาคารกลาง, เซนเซเดีย, บริษัทเทคโนโลยีระดับนานาชาติของบราซิล, เชี่ยวชาญด้าน API และการรวมระบบ,ได้ระบุสี่นวัตกรรมที่เกี่ยวข้องกับระบบ Open Finance ซึ่งคาดว่าจะมีอิทธิพลในตลาดบราซิลในปี 2025
“หลังจากคลื่นของการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ, ถูกทำเครื่องหมายด้วยหัวข้อเช่น Pix ที่เกิดขึ้นบ่อย, พิกซ์อัจฉริยะ, การต่ออายุการอนุญาตโดยอัตโนมัติสำหรับการแบ่งปันข้อมูลและการเริ่มต้นการเดินทางโดยไม่ต้องเปลี่ยนเส้นทาง, เราสามารถพูดได้ว่า 2024 เป็น, แน่นอน, ปีแห่งการชำระเงิน. สำหรับปี 2025, นอกจากการพัฒนากระบวนการเหล่านี้, สิ่งที่เราสามารถคาดหวังได้คือการขยายตัวของระบบการเงิน, เปิดกว้างและบูรณาการมากขึ้นเรื่อยๆ, ไปยังแนวหน้าอื่น ๆ, โจอัน ริคาร์โด เดอ อัลเมดา, ผู้จัดการผลิตภัณฑ์ที่ Sensedia
ตามการวิเคราะห์ของ Sensedia, หนึ่งในนวัตกรรมที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในกรอบของ Open Finance ในบราซิลในปี 2025 คือการนำระบบ Pix อัตโนมัติมาใช้, ความก้าวหน้าของการเดินทางโดยไม่มีการเปลี่ยนเส้นทาง, ซึ่งจะทำให้การใช้งาน Pix โดยการเข้าใกล้เป็นไปได้, การเริ่มต้นของการพกพาเครดิตและการดำเนินการที่เข้มข้นมากขึ้นของธนาคารกลางในเรื่องการตรวจสอบข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานที่จำเป็นซึ่งส่งโดยบริษัท
“ด้วยความก้าวหน้าของ Open Finance ในบราซิล, เราไม่เพียงแต่กำลังกลายเป็นแบบอย่างสำหรับประเทศอื่น ๆ, การมีส่วนร่วมในการสร้างตลาดที่มีการแข่งขันมากขึ้นเรื่อยๆ, เพื่อประโยชน์ของผู้ใช้. สุดท้าย, การเปิดเผยข้อมูล, อย่างรวดเร็วและปลอดภัย, จะช่วยให้สถาบันการเงินเข้าใจลักษณะของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้นเพื่อเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่มีความเฉพาะเจาะจงมากขึ้น, เน้นย้ำโดยกาเบรียล่า ซานตาน่า, ผู้จัดการผลิตภัณฑ์ของ Sensedia
เปลี่ยนจาก Pix Inteligente เป็น Pix อัตโนมัติ
ได้รับอนุญาตในปี 2024 โดยธนาคารกลาง, Pix อัจฉริยะช่วยให้สามารถทำการโอนเงินอัตโนมัติและตั้งเวลาได้ระหว่างบัญชีธนาคารของเจ้าของบัญชีเดียวกัน, จากการให้ความยินยอมผ่าน Open Finance. ด้วยสิ่งนี้, สถาบันการเงินสามารถโอนยอดเงินระหว่างบัญชีต่างๆ ของผู้ใช้คนเดียวกันได้, ตามการตั้งค่าที่กำหนดไว้
“สำหรับครึ่งแรกของปี 2025, API เดียวกัน (อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน), การแปลแบบตรงตัว) ของ Pix Inteligente จะต้องปล่อยฟังก์ชันอื่น: ของ Pix อัตโนมัติที่, ในทางปฏิบัติ, เทียบเท่ากับการหักบัญชีอัตโนมัติ, แต่, ภายในระบบ Open Finance, อธิบาย Almeida
ยังตามที่ผู้บริหารกล่าว, ความแตกต่างหลักของ PIX อัตโนมัติเมื่อเปรียบเทียบกับการหักบัญชีอัตโนมัติอยู่ที่ค่าใช้จ่ายและการมีส่วนร่วมที่มากขึ้นของผู้ใช้เนื่องจากความเรียบง่ายของระบบในการลงทะเบียน
นอกจากค่าใช้จ่ายในการออกใบแจ้งหนี้ – วันนี้คือ, โดยเฉลี่ย, จาก R$ 0,68, รวมกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน –, ปัจจุบัน, การลงทะเบียนหักบัญชีอัตโนมัติสามารถทำได้เฉพาะในสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดเท่านั้น. ด้วย Pix อัตโนมัติ, ธนาคารขนาดเล็กและดิจิทัลก็สามารถเข้าร่วมในระบบนิเวศนี้ได้, ขยายการให้บริการและผลิตภัณฑ์และทำให้การแข่งขันรุนแรงขึ้น, คอมเพลเมนตา อัลเมย์ดา
PIX โดยการเข้าหา, การพัฒนาของ JSR
ขณะนี้อยู่ในระยะทดลอง, Jornada Sem Redirecionamento มีเป้าหมายเพื่อเปิดใช้งานสภาพแวดล้อมของสถาบันการเงินและฟินเทคเพื่อลดขั้นตอนในกระบวนการชำระเงินออนไลน์และทำให้การเสนอ Pix ในกระเป๋าเงินดิจิทัล (หรือ wallets) เป็นไปได้, ทำให้สามารถใช้ Pix โดยการเข้าใกล้, ยังสามารถทำได้ผ่านเทคโนโลยี NFC (การสื่อสารระยะใกล้)
ดังนั้น, เมื่อทำการซื้อขายออนไลน์ผ่าน Pix โดยใช้ Open Finance, ผู้ใช้สามารถชำระเงินได้โดยตรง, โดยไม่ต้องถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังแอปพลิเคชันหรืออินเทอร์เน็ตแบงกิ้งของบัญชีของคุณ, ผ่านทาง "คัดลอกและวาง"
คาดว่าจะเปิดให้ประชาชนทั่วไปในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2025, การเดินทางโดยไม่มีการเปลี่ยนเส้นทางเป็นการเดิมพันครั้งใหญ่เพื่อให้การชำระเงินเกิดขึ้นมากขึ้นผ่าน Open Finance. เพื่อสิ่งนี้, ในปี 2025, แบงก์ชาติควรจัดตั้งทีมงานเฉพาะกิจเพื่อให้ JSR ได้รับการตอบรับมากขึ้นและมีความเสถียรมากขึ้น, บังคับให้ธนาคารทั้งหมดเข้าร่วมการเดินทางและอนุญาตให้ผู้ใช้ทำ PIX โดยการแตะผ่านสถาบันที่มากขึ้นตั้งแต่ปี 2026, อธิบายกาเบรียล่า ซานตาน่า
นอกจากธนาคาร, JSR ยังต้องขยายไปยังผู้เริ่มต้นการชำระเงิน, ปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้, ทั้งผ่านทาง Pix โดยการแตะหรือผ่านการชำระเงินในอีคอมเมิร์ซ
การโอนย้ายเครดิตและ EPOC
หลังจากความก้าวหน้าใน Pix อัตโนมัติและ JSR, ขั้นตอนถัดไปที่คาดว่าจะกลับมาถูกอภิปรายในกรอบของ Open Finance คือการพอร์ตเครดิต.
“ปัจจุบัน, การวิเคราะห์เครดิตในสถาบันต่าง ๆ เป็นกระบวนการที่มีเอกสารมาก, ที่นำไป, โดยเฉลี่ย, ใช้เวลาตั้งแต่ 7 ถึง 15 วันในการเสร็จสิ้น. การโอนเครดิตผ่าน Open Finance คาดการณ์ว่าสัญญาเครดิตที่ได้ลงนามแล้วสามารถย้ายจากสถาบันหนึ่งไปยังอีกสถาบันหนึ่งได้ผ่าน Open Finance, ผ่านการเดินทางของการยินยอมข้อมูล, ภายในสามวัน. ด้วยสิ่งนี้, นอกจากจะเร่งกระบวนการ, ตลาดจะต้องมีการแข่งขันมากขึ้น, ส่งเสริมการลดอัตราค่าธรรมเนียมที่ไม่เป็นธรรมและเป็นประโยชน์ต่อผู้ใช้, อธิบายผู้บริหาร
อีกหนึ่งนวัตกรรมที่เกี่ยวข้องกับการพอร์ตเครดิตผ่าน Open Finance คือการสร้าง EPOC (การส่งต่อข้อเสนอสินเชื่อ), การเดินทางในการขอสินเชื่อผ่านตัวแทนธนาคาร, ในรูปแบบเดียวกับ SPOC (สมาคมประมวลผลคำสั่งของลูกค้า) ของ OpIn (ประกันภัยเปิด)
“ผ่าน EPOC, ผู้แทนธนาคารสามารถส่งข้อมูลที่ลูกค้าอนุญาตได้, ไม่ว่าจะเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล, สำหรับรายชื่อสถาบันที่ให้สินเชื่อ. เป้าหมายคือให้พวกเขาเข้าถึงประวัติและ, จากนั้น, เสนอเครดิตในลักษณะที่เป็นมาตรฐาน, อนุญาตให้ลูกค้าเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดที่มีและได้รับการเงินในครั้งเดียว, อธิบายซานตานา
ความแม่นยำในข้อมูล
Por meio da Instrução Normativa BCB n° 441 de 20/12/2023, ธนาคารกลางกำลังเสริมสร้างการติดตาม Open Finance,การปฏิบัติตามที่เป็นข้อบังคับโดยสถาบันที่เข้าร่วม. และคาดว่ามาตรการดังกล่าวจะเข้มข้นขึ้นในปี 2025
“ปัจจุบัน, แบงก์ชาติบราซิลมีแหล่งข้อมูลสี่แหล่ง: เมตริก, การทำงานร่วมกันรายสัปดาห์และรายครึ่งปีและ PCM (แพลตฟอร์มการเก็บข้อมูลเมตริก). สำหรับปี 2025, ทั้งหมดนี้จะถูกเรียกเก็บอย่างเข้มงวด, มีความอดทนต่อความแตกต่างระหว่างตัวเลขที่รายงานผ่าน PCM และตัวเลขที่รายงานในรายงานอื่น ๆ น้อยลง, สิ่งที่ทำให้ข้อมูลมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ คือความแม่นยำ. การไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบอาจนำไปสู่การปรับและการลงโทษ, เรียกร้องให้มีการจัดระเบียบทั้งหมดในปี 2025, สรุปผู้บริหาร
