ในโลกที่ดิจิทัลมากขึ้นเรื่อยๆ, การเงินเปิด, ระบบแบ่งปันข้อมูลระหว่างธนาคารที่สร้างโดยธนาคารกลาง, ยังคงนำเสนอโอกาสใหม่ในการใช้งานที่ช่วยให้ชีวิตประจำวันของผู้บริโภคง่ายขึ้น. ตามที่สมาคมธนาคารบราซิล (Febraban), จำนวนสมาชิกที่ใช้งานอยู่เพิ่มขึ้นจาก 43 ล้านในเดือนมกราคม 2024 เป็น 62 ล้านในเดือนมกราคม 2025, การเติบโต 44% ในเวลาเพียงหนึ่งปี. ระบบยังบันทึกมากกว่า 2,3 พันล้านการสื่อสารที่ประสบความสำเร็จต่อสัปดาห์, การสร้างมันให้เป็นหนึ่งในเครื่องมือหลักในการเปลี่ยนแปลงภาคการเงินของประเทศ
แม้ว่าสถานการณ์จะเป็นบวกในหลายด้าน, ประเทศเผชิญกับการต่อต้านอย่างมีนัยสำคัญในการนำระบบใหม่นี้ไปใช้. ตามการสำรวจของ Datafolha, 55% ของชาวบราซิลไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับ Open Finance และอีก 19% กล่าวว่าอยู่ในสภาพ “ข้อมูลไม่ดี” และ “ไม่รู้เรื่องเกือบทั้งหมด”.
และเหตุผลของความลังเลนี้อาจตั้งอยู่บนความรับรู้ถึงคุณค่า. พิกซ์, ตัวอย่างเช่น, อะไรคือความนวัตกรรมล่าสุดของระบบการเงิน, ให้ประโยชน์ที่จับต้องได้แก่ผู้บริโภค, อนุญาตให้โอนเงินทันทีและฟรี, สิ่งที่ทำให้การนำไปใช้ในวงกว้างและประสบความสำเร็จ.เปิดการเงิน, ในทางกลับกัน, ยังไม่สามารถสำรวจข้อได้เปรียบที่แท้จริงของคุณได้และดูเหมือนจะเป็นสิ่งที่จับต้องได้ยากสำหรับประชาชนทั่วไป.
ผู้บริโภคจำนวนมาก, ตัวอย่างเช่น, พวกเขายังไม่เข้าใจว่าการแบ่งปันข้อมูลระหว่างสถาบันสามารถสร้างประโยชน์โดยตรง, อัตราเครดิตที่ดีที่สุด, ข้อเสนอส่วนตัวและการจัดการทางการเงินแบบรวมศูนย์. โดยไม่เข้าใจประโยชน์, ลูกค้าไม่เข้าร่วม, พวกเขารู้สึกไม่ปลอดภัยและสถานการณ์นี้ส่งผลให้ไม่มีการเข้าร่วม, สิ่งที่จำกัดผลกระทบของระบบ
นอกจากนี้, ความเชื่อมั่นและความปลอดภัยของข้อมูลเป็นอีกจุดหนึ่งที่สำคัญ. แม้ว่าการเงินเปิดจะได้รับการกำกับดูแลและดำเนินการภายใต้กฎระเบียบด้านความปลอดภัยและความสอดคล้องกับพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (LGPD), คนส่วนใหญ่ของชาวบราซิลยังคงมีความสงสัยเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวและการใช้ข้อมูลของตนอย่างมีจริยธรรม.
ความกลัวนี้ถูกเพิ่มความรุนแรงขึ้นโดยประวัติของการฉ้อโกงทางดิจิทัล, ที่สถาบันการเงินทำให้เกิดความตื่นตัวอยู่เสมอเกี่ยวกับความจำเป็นในการเสริมมาตรการป้องกันและการสื่อสาร. ดังนั้น, เป็นสิ่งสำคัญที่สถาบันจะแสดงให้เห็นว่า Open Finance ปลอดภัยและนั่นเกี่ยวข้องกับกลยุทธ์ที่รวมการศึกษา, เทคโนโลยีและประสบการณ์ของลูกค้า. การดำเนินแคมเปญให้ความรู้, ตัวอย่างเช่น, แสดงตัวอย่างที่เป็นรูปธรรมว่าระบบสามารถปรับปรุงชีวิตทางการเงินของผู้คนได้อย่างไร
การลงทุนในเส้นทางผู้ใช้ที่เป็นธรรมชาติจัดให้เห็นคุณค่าของการเข้าร่วม, ในขณะเดียวกันก็เสริมความโปร่งใสและการควบคุมของลูกค้าเกี่ยวกับข้อมูลของตน. ในด้านเทคโนโลยี, การใช้ API, อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันที่ปลอดภัย, การยืนยันตัวตนหลายชั้นและการเข้ารหัสขั้นสูงเป็นแนวปฏิบัติที่จำเป็น
อีกประเด็นสำคัญคือการพัฒนาวิธีแก้ปัญหาที่อิงกับปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อเสนอบริการคำแนะนำทางการเงินที่เป็นส่วนตัว, เน้นความสำคัญของระบบต่อชีวิตประจำวันของผู้ใช้, รวมถึงการแจ้งเตือนสำหรับการเจรจาหนี้ใหม่, ข้อเสนอแนะการลงทุนที่ได้เปรียบหรือแม้แต่ข้อเสนอสินเชื่อพร้อมเงื่อนไขพิเศษ
ความร่วมมือระหว่างธนาคารดิจิทัล, บริษัทฟินเทคและบริษัทเทคโนโลยีก็มีบทบาทสำคัญในกระบวนการนี้. ร่วมกัน, ผู้เล่นเหล่านี้สามารถส่งเสริมโซลูชันที่ตอบสนองความต้องการเฉพาะของผู้บริโภค, การรวมความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเข้ากับแรงจูงใจที่ชัดเจน, เป็นเงินคืน, รางวัลและการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินพิเศษ
ความสำเร็จของ Open Finance ในบราซิลขึ้นอยู่กับ, เหนือสิ่งอื่นใด, ความสามารถของบริษัทในการกลายเป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับผู้บริโภค. เช่นเดียวกับที่ Pix แสดงให้เห็นถึงพลังของความเป็นประโยชน์จากความเรียบง่าย, ระบบนี้จำเป็นต้องแสดง, ในทางปฏิบัติ, คุณจะเปลี่ยนความสัมพันธ์ของชาวบราซิลกับเงินได้อย่างไร, สร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น, โปร่งใสและนวัตกรรม.
