การเข้าถึงเครดิตยังคงเป็นหนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (PMEs) ในบราซิล, โดยเฉพาะเมื่อเผชิญกับความต้องการเงินทุนหมุนเวียนและการลงทุนที่สูงขึ้นในตลาดที่มีการแข่งขันมากขึ้น.
หลักฐานของเรื่องนี้คือในปี 2024, ความต้องการสินเชื่อธุรกิจเพิ่มขึ้น, และมาก, โดยเน้นที่ SMEs, ที่บันทึกการเพิ่มขึ้นของ 13,1% ของคำขอเมื่อเปรียบเทียบกับปีที่แล้ว, ตามดัชนีความต้องการสินเชื่อของ Serasa Experian.
เพิ่มเติม, การเปิด 1,46 ล้านบริษัทในไตรมาสที่สองของปี 2024, ตามรายงานแผนที่บริษัทของรัฐบาลกลาง, และการปิดกิจการของบริษัท 830,000 แห่งในช่วงเวลาเดียวกัน, 11,7% สูงกว่า 2023, ยังสะท้อนถึงพลศาสตร์ของตลาด, ความสามารถในการแข่งขันที่สูงและความยากลำบากในการรักษาการดำเนินงานที่ยั่งยืนโดยไม่มีการเข้าถึงทรัพยากรทางการเงินอย่างสะดวก.
หนึ่งในอุปสรรคหลักที่พวกเธอเผชิญคืออัตราดอกเบี้ยที่สูง, เฉลี่ยระดับประเทศที่ 42,49% สำหรับไมโครเอสเอ็มอีในปี 2024, และความต้องการหลักประกันทำให้การเข้าถึงการเงินในธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นเรื่องยาก. จากนั้นปัญหาเพิ่มเติมอื่น ๆ ก็เกิดขึ้น, อย่างไรกับอัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่สูง, ความยุ่งยากทางเอกสารและข้อจำกัดในการวิเคราะห์เครดิตแบบดั้งเดิม.
นี่คือสถานการณ์ที่กระตุ้นให้เกิดการพัฒนาวิธีแก้ปัญหานวัตกรรมในตลาดการเงิน: บริษัทที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อเสนอรูปแบบที่เข้าถึงได้มากขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น, ทำให้เครดิตเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง.
ตัวอย่างคือ M3 Lending, จากมินาส, ที่ให้สินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารทั่วไป 22%, นอกจากการมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ไม่ยุ่งยาก. "ภารกิจของเราคือการอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงเครดิตสำหรับบริษัทที่มีความมั่นคงแล้ว", อนุญาตให้พวกเขาลงทุนในโครงการใหม่หรือใช้ประโยชน์จากโอกาสที่ดีในตลาด, อธิบายกาเบรียลเซซาร์, ซีอีโอของฟินเทค.
แพลตฟอร์มทำงานอย่างรวดเร็ว: บริษัทที่สนใจสามารถใส่ข้อมูลและเอกสารออนไลน์ได้, และ M3 ทำการวิเคราะห์เครดิตอย่างละเอียด. กรณีที่ได้รับการอนุมัติ, ข้อเสนอถูกนำเสนอให้กับนักลงทุน, มีเวลาถึงเจ็ดวันในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน. จำนวนเงินที่มีอยู่แตกต่างกันตั้งแต่ 50,000 บาท ถึง 500,000 บาท, ด้วยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 1,4% ต่อเดือนและระยะเวลาการชำระเงินสูงสุด 24 เดือน.
เซซาร์เน้นว่ามีผู้ประกอบการหลายคนที่ยกเลิกธุรกิจของตนเนื่องจากเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยที่เสนอโดยสถาบันแบบดั้งเดิม. “อัตราดอกเบี้ยสูงและข้อกำหนดเช่นหลักประกันทรัพย์สินทำให้ความสามารถในการดำเนินงานของธุรกิจขนาดเล็กลดลงและทำให้ทรัพย์สินส่วนตัวของผู้ประกอบการตกอยู่ในความเสี่ยง”, การเตือน.
นอกจากอัตราค่าธรรมเนียมที่แข่งขันได้, ฟินเทคพยายามสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน, เสนอผลตอบแทนเฉลี่ย 2,8% ต่อเดือนสำหรับนักลงทุน. “โมเดลนี้สร้างวงจรเชิงบวก: นักลงทุนมีผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ย, ในขณะที่บริษัทต่างๆ สามารถเข้าถึงเครดิตที่ง่ายขึ้นเพื่อเติบโตและเสริมสร้างการดำเนินงานของตน, อธิบาย CEO.
นี่คือการกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจ. ด้วยการเข้าถึงเครดิตที่ง่ายขึ้น, PMEs สามารถลงทุนในโครงการที่ขยายธุรกิจของตนและสร้างผลกระทบทางเศรษฐกิจโดยตรง. “เป้าหมายของเราคือการส่งเสริมการพัฒนาของบริษัทเหล่านี้, พื้นฐานสำหรับการเติบโตของเศรษฐกิจบราซิล, พูดว่าเซซาร์. “สุดท้าย, พวกเขามีส่วนรับผิดชอบมากกว่า 52% ของงานที่เป็นทางการในภาคเอกชน, สรุป.
