I en allt mer digital värld, öppen finansiering, datadelningsekosystem mellan banker skapat av Centralbanken, fortsätter att erbjuda nya användningsmöjligheter som underlättar konsumentens vardag. Enligt den brasilianska bankfederationen (Febraban), antalet aktiva prenumerationer ökade från 43 miljoner i januari 2024 till 62 miljoner i januari 2025, en tillväxt på 44 % på bara ett år. Systemet registrerar också mer än 2,3 miljarder framgångsrika kommunikationer per vecka, konkretiserar det som ett av de främsta verktygen för omvandling inom landets finanssektor
Även om scenariot är positivt i flera avseenden, landet möter ett betydande motstånd mot att anta detta nya system. Enligt undersökningar från Datafolha, 55% av brasilianarna har aldrig hört talas om Open Finance och ytterligare 19% säger att de är "dåligt informerade" och "knappt vet något".
Och anledningarna till denna tvekan kan vara förankrade i värdeuppfattningen. Pix, till exempel, vad är en nyligen innovation inom det finansiella systemet, visadelevarfördelar till konsumenterna, möjliggör snabba och gratis överföringar, vad som möjliggjorde dess massiva och framgångsrika adoption.Open Finance, å sin sida, han har ännu inte kunnat utnyttja sina verkliga fördelar och verkar vara mindre påtaglig för allmänheten.
Många konsumenter, till exempel, de förstår fortfarande inte att datadelning mellan institutioner kan ge direkta fördelar, som bästa krediträntor, anpassade erbjudanden och centraliserad ekonomihantering. Utan att förstå fördelarna, kunderna går inte med, om de känner sig osäkra och denna situation leder till brist på engagemang, vad som slutligen begränsar systemets påverkan
Dessutom, förtroende och säkerhet i data är en annan kritisk punkt. Även om Open Finance är reglerat och drivs under strikta säkerhets- och efterlevnadsnormer enligt den allmänna dataskyddslagen (LGPD), Stora delar av brasilianerna förblir skeptiska till integritet och den etiska användningen av deras information.
Denna oro förstärks av en historia av digitala bedrägerier, som institutioner ständigt påminner om behovet av att stärka skyddsåtgärder och kommunikation. Därför, det är avgörande att institutionerna visar hur öppen finans är säker och detta innebär strategier som kombinerar utbildning, teknologi och kundupplevelse. Genomförande av utbildningskampanjer, till exempel, ge exempel på hur systemet kan förbättra människors ekonomiska liv
Redan investering i intuitiva användarresor tydliggör värdet av engagemang, samtidigt som de stärker transparensen och kundens kontroll över sina data. När det gäller teknologi, användningen av API:er, applikationsprogrammeringsgränssnitt säkra, flerfaktorsautentisering och avancerad kryptering är viktiga metoder
En annan viktig punkt är att utveckla lösningar baserade på artificiell intelligens (AI) för att erbjuda personliga finansiella rekommendationer, förstärka systemets betydelse för användarens vardag, inkluderar varningar för skuldomförhandling, fördelaktigare investeringsförslag eller till och med kreditförslag med fördelaktiga villkor
Samarbeten mellan digitala banker, fintechs och teknikföretag spelar också en avgörande roll i denna process. Tillsammans, Dessa spelare kan främja lösningar som möter konsumenternas specifika behov, kombinerar robust säkerhet med tydliga incitament, som cashback, belöningar och tillgång till exklusiva finansiella produkter
Framgången för Open Finance i Brasilien beror på, framför allt, förmågan hos företagen att bli relevanta för konsumenten. Precis som Pix visade kraften i användbarheten genom sin enkelhet, det här systemet måste visa, i praktiken, Hur kan man förändra brasilianarens relation till pengar, skapa ett mer inkluderande finansiellt ekosystem, genomskinlig och innovativ.
