Den exponentiella tillväxten av transaktioner viaPIXi Brasilien har åtföljts av en betydande ökning av fall avekonomiska bedrägerier. Enligt en nyligen genomförd studie avACI Worldwide, företag specialiserat på teknik för betalningsmetoder, Brasilien kan nå märket avR$11 miljarder i bedrägerier via PIX till 2028.
Snabbheten och praktiskaPIX, som revolutionerade betalningssystemet i landet, väcker också intresset förbedragare, som utforskar sårbarheter i det finansiella systemet för att genomföra bedrägerier, inklusive med användning avartificiell intelligens (AI).
I detta scenario, det blir avgörande att förstågränserna för finansinstitutens ansvaroch denrättigheter för offer för bankbedrägerier.
Centralbanksbestämmelser och finansiella instituts säkerhetsplikt
AResolução nº 147/2021doBrasiliens centralbank (BCB)fastställer riktlinjer förbedrägeriförebyggande och begränsning i PIX. Artiklarna39-B och 78-Fbestämmer att, vid misstanke om bedrägeri, de finansiella institutionerna skaprovisoriskt spärra de överförda beloppen, antingen på eget initiativ eller på begäran av kunden.
Dessutom, oartikel 32, punkt V, av samma upplösning, pålägger dePIX-deltagareskyldigheten atthållas ansvarig för bedrägerier till följd av fel i dess riskhanteringsmekanismer. Detta inkluderarunderlåtenhet att iaktta säkerhetsåtgärder, som övervakning av misstänkta transaktioner och snabb respons på möjliga bedrägerier.
Det framgår av centralbankens riktlinjerFinansiella institutioner har en skyldighet att kontinuerligt övervaka de tjänster de tillhandahåller, adopteraförebyggande åtgärderför att undvika förekomsten av bedrägerier och svindel. Bland dessa åtgärder, utmärker sig:
- Omedelbar blockering av misstänkta transaktioner;
- Kontinuerlig övervakning av atypiska rörelser;
- Antagande av strikta säkerhets- och autentiseringsprotokoll;
- Samarbete mellan finansiella institutioner för att dela bedrägeridata.
När kan finansiella institutioner hållas ansvariga?
Finansinstitutens ansvar kan konfigurerasi följande situationer:
- Försumlighet i att följa blockeringsbegäran: När offer för en bluffkommunicera omedelbartbankbedrägeri och begär attvärdelås, men får inte hjälp i tid, tillåter att värdena flyttas av bedragare.
- Säkerhetssystemfel: Om identifieradinvasion av bankens interna system, demonstrera sårbarhet i skyddsmekanismerna, institutionen kan hållas ansvarig för de skador som orsakas.
- Underlåtenhet att följa centralbankens riktlinjer: Om institutionenFölj inte etablerade säkerhetsprotokoll, hur bristen på adekvat övervakning eller misslyckande med att genomföra förebyggande åtgärder, kan dömas att fullt ut ersätta den skadade användaren.
En gång bevisatunderlåtenhet att tillhandahålla tjänsten, den finansiella institutionen kan bli skyldig attersätta klienten för de ekonomiska förlusterna.
Förebyggande åtgärder för finansiella institutioner och användare
För att minimera påverkan av bedrägerier och säkerställa större säkerhet för kunderna, finansiella institutioner bör anta förebyggande strategier, som:
Ställ in transaktionsgränserför att minska påverkan av stora värdeslag;
Övervaka användarnas beteendemönsterför att upptäcka misstänkt aktivitet;
Investerar i teknik och artificiell intelligensför att förstärka autentiserings- och säkerhetsmekanismerna;
Dela information om bedrägeriermellan banker och tillsynsmyndigheter för att förbättra policyerna för att bekämpa finansiella bedrägerier.
Viktig skötsel för PIX-användare
Å andra sidan, användare bör också vidta åtgärder för att skydda sig mot bedrägerier, inklusive
Undvik att klicka på okända länkareller ge bankuppgifter till tredje part;
Var försiktig med misstänkta meddelandensom begär akuta överföringar;
Verifiera alltid mottagarens äkthetinnan du genomför någon transaktion;
Aktivera aviseringar om banktransaktionerför att övervaka dina transaktioner i realtid.
Vad göra om du blir offer för bedrägeri med PIX?
Om du blir offer för ett bedrägeri via PIX, användaren måste agera snabbt för att försöka återfå beloppen
1 – Kontakta finansinstitutet omedelbartoch rapportera bedrägeriet;
2 – Begär spärrning av överförda beloppgenomSpecial Return Mechanism (SDM);
3 – Gör en polisanmälanoch samla bevis på bedrägeriet;
4 – Om beloppet inte returneras, söka juridisk hjälp för att bedöma ansvaret hos den finansiella institutionen.
DESpecial Return Mechanism (SDM)möjliggör återhämtning av värdeni de fall bedrägeri eller misslyckande i banksystemet är bevisat.
Om finansinstitutetreturnera inte beloppenoch det visar sig att det fannsunderlåtenhet att följa centralbankens regler eller systemsäkerhetsfel, offret kan krävafull ersättning för materiella skador.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advokatbyrå.
