Tillgången till kredit förblir en av de största utmaningarna för små och medelstora företag (SMF) i Brasilien, särskilt med tanke på den höga efterfrågan på rörelsekapital och investeringar i en alltmer konkurrensutsatt marknad.
Bevis på detta är att 2024, efterfrågan på företagskrediter har ökat, och mycket, med fokus på små och medelstora företag, som registrerade en ökning av 13,1% i begärningarna jämfört med föregående år, enligt Serasa Experians kreditbehovsindikator.
Dessutom, öppningen av 1,46 miljoner företag under andra kvartalet 2024, enligt den federala regeringens företagskarta bulletin, och stängningen av 830 000 företag under samma period, 11,7% över 2023, reflekterar också marknadens dynamik, den höga konkurrensen och svårigheten att upprätthålla hållbara verksamheter utan lättillgång till finansiella resurser.
Bland de främsta hinder de står inför är de höga räntorna, som somnation av 42,49% för mikroföretag 2024, och kravet på säkerheter försvårar tillgången till finansiering i traditionella banker. Från och med då uppstår en rad andra ytterligare problem, hur de höga betalningsanmärkningarna, byråkratiska svårigheter och begränsningar i traditionell kreditbedömning.
Det var just detta scenario som motiverade framväxten av innovativa lösningar på finansmarknaden: företag som använder teknik för att erbjuda mer tillgängliga och effektiva modeller, gör kredit mer inkluderande för små och medelstora företag.
Ett exempel är M3 Lending, från Minas, som erbjuder kredit med räntor 22% lägre än de som tillämpas av traditionella banker, förutom att erbjuda en digital och avbyråkratiserad upplevelse. Vår mission är att underlätta tillgången till kredit för redan etablerade företag, möjliggör att de kan investera i nya projekt eller utnyttja fördelaktiga möjligheter på marknaden, förklara Gabriel César, VD för fintechbolaget.
Plattformen fungerar smidigt: intresserade företag anger sina uppgifter och dokument online, och M3 gör en detaljerad kreditanalys. Om godkänd, erbjudandet presenteras för investerare, som har upp till sju dagar på sig att besluta om bidraget. De tillgängliga beloppen varierar från 50 000 R$ till 500 000 R$, med räntor från 1,4% per månad och betalningstider på upp till 24 månader.
César framhäver att många entreprenörer ger upp sina företag på grund av de ogynnsamma villkoren som erbjuds av traditionella institutioner. Höga räntor och krav som säkerheter äventyrar livskraften hos småföretag och sätter företagares personliga tillgångar i risk, varning.
Förutom konkurrenskraftiga avgifter, en fintech strävar efter att balansera förhållandet mellan risk och avkastning, erbjuder en genomsnittlig avkastning på 2,8% per månad för investerare. Denna modell skapar en positiv cykel: investerare får avkastning över genomsnittet, medan företag får mer tillgänglig kredit för att växa och stärka sina verksamheter, förklara VD:n.
Det handlar om en stimulans för ekonomisk tillväxt. Med den underlättade tillgången till kredit, SMEs kan investera i projekt som utökar deras verksamhet och skapar direkt ekonomisk påverkan. Vårt mål är just att främja utvecklingen av dessa företag, grundläggande för tillväxten av den brasilianska ekonomin, säger César. "Till slut, de är ansvariga för mer än 52% av de formella jobben i den privata sektorn, slutade.
