Sedan sin lansering 2020, Pix har revolutionerat den brasilianska finansmarknaden, blir den föredragna betalningsmetoden för miljoner människor. Dess huvudsakliga fördel är enkelheten och hastigheten: det möjliggör överföringar i realtid, 24 timmar om dygnet, utan behov av en liten maskin eller kontanter. Det räcker med att ha ett bankkonto och en PIX-nyckel, som CPF eller telefonnummer, för att börja använda. Denna praktiska lösning har medfört fördelar, särskilt, för den som tar emot betalningar, som småföretagare och egenföretagare, som kan fungera utan extra kostnader eller tekniska komplikationer
Men, trots sin popularitet, Pix står fortfarande inför utmaningar för att bli helt tillgänglig. För vem betalar man, det krävs en smartphone och internetåtkomst, vad som kan vara ett hinder för äldre, personer med låg utbildning eller boende i landsbygdsområden. Även om användningen av smartphones och internetåtkomst har ökat betydligt, inkluderingen av dessa grupper kräver fortfarande ansträngningar, som utbildningskampanjer för digitalisering och förbättringar av anslutningsinfrastrukturen. Implementeringen av lösningar som möjliggör offline-transaktioner, använder kryptografi och tokeniseringstekniker, kan vara en väg för att öka tillgången. System som Google Pay och Apple Pay gör redan detta, möjliggör att betalningar kan initieras utan aktiv anslutning från betalaren, använder mottagarens internetanslutning
Säkerhet är också en ständig oro. Sedan de första fallen av blixtkidnappningar och rån som involverar omedelbara överföringar, oCentralbanken reagerade snabbt, införande av gränser för natttransaktioner e neste mês introduziu um limite de R$ 200 para dispositivos novos ainda não cadastrados como autorizados no aplicativo do banco (isso só vai aplicar para dispositivos que não estavam em uso antes de 01/12/2024). Även om dessa åtgärder har minskat förekomsten av brott, de har också infört begränsningar som påverkar upplevelsen för legitima användare. Sökandet efter lösningar som upprätthåller säkerheten utan att offra användbarheten fortsätter att vara en utmaning
En annan kritisk punkt är bedrägerier relaterade till förskottsbetalning, där bedragare får pengarna och försvinner utan att leverera den lovade produkten eller tjänsten. DESpecial Return Mechanism (SDM)det skapades för att hantera dessa situationer, tillåter återbetalning i bevisade fall av bedrägeri. Även om det fortfarande är lite använt, MED representerar ett viktigt framsteg, inspirerad av systemet för återbetalning av kreditkort, och måste spridas mer för att vinna användarnas förtroende
En lösning som skulle kunna ytterligare förändra scenariot är antagandet av betalningar med medling, eller "escrow". I den här modellen, värdet skulle endast frigöras till säljaren efter bekräftelse av leveransen från köparen. Det skulle ge mer säkerhet för båda parter och vara särskilt användbart vid online-transaktioner. Dessutom, utvidningen av användningen av tokenisering i transaktioner skulle säkerställa att känsliga uppgifter skyddades, även i offline-miljöer, erbjuder ett extra lager av säkerhet
Balansen mellan tillgänglighet och säkerhet är avgörande för framtiden för Pix. Lösningar som integrerar teknologier som biometrik, tokenisering och intermediärverksamhet kan utöka systemets räckvidd utan att kompromissa med skyddet av användarna. Digital inkludering, å sin sida, det är avgörande för att minska bedrägerier, öka medvetenheten och ge fler människor möjlighet att använda Pix på ett säkert sätt
På horisonten, Pix har fortfarande mycket att erbjuda. Kontaktlösa betalningar, delning och automatisk betalning är redan under utveckling i Brasilien, och redan i drift i liknande system utomlands, som som system som UPI i Indien och PayNow i Singapore. Internationell integration är också en möjlighet, med denProjekt Nexus, Bank för internationella uppgörelser (BIS)föreslår en multinationell gränssnittsmodell för att underlätta globala överföringar
Pix är redan ett exempel på innovation och effektivitet, men för att fortsätta leda, måste ständigt utvecklas. Investera i ny teknik, öka tillgången i mindre anslutna områden och stärka säkerheten är viktiga steg för att säkerställa att alla brasilianare kan njuta av sina fördelar med förtroende och lugn
