Neistra studija koju je sprovela Serasa Experian, prva i najveća datatech u Brazilu, pokazalo je da je moguće da maloprodavci sigurno prošire, kroz pametno upravljanje i periodičku analizu portfolija, vaša ponuda kredita do 200 miliona R$ za klijente iz vaše baze koji imaju kreditnu karticu. Istraživanje je sprovedeno na osnovu prilagođene analize portfolija četiri igrača u maloprodaji, spajajući ekskluzivne i tržišne podatke sa analitičkom inteligencijom Serasa Experian
U finansijskim terminima, studija je pokazala da limiti kartica klijenata analiziranih novčanika imaju potencijal da porastu za 60%, proširenje ponude kredita koje iznosi 200 miliona R$
Razumeti profil, potencijal kupovine i rizik svakog klijenta su ključni za prilagođeno upravljanje portfoliom i prilagođavanje limita kreditne kartice za svaki JMBG. To omogućava precizniju procenu rizika deljenjem klijenata u tri grupe: one koji treba da imaju smanjen limit, jer su predstavljaju rizik od neizmirenja obaveza, oni koji mogu imati povećan kredit, jer je potencijal kupovine sa niskim rizikom, i oni koji su sa odgovarajućim limitom. Sa tim, moguće je povećati prihod radeći sa klijentima koji su već unutar kuće – šta je mnogo jeftinije, manje kompleksan i privlačniji nego traženje novih klijenata na tržištu. U isto vreme, ima se vidljivost o CPF-ima koji predstavljaju veći rizik i kojima je potrebna prilagodba ponude ili strategija bližeg praćenja kako ne bi postali neplaćeni, objašnjava direktor za donošenje odluka i naprednu analitiku u Serasa Experian, Педро Брага
Istraživanje je takođe identifikovalo deo baze klijenata sa limitima koji donose potencijalne rizike od neizmirivanja obaveza. За ову групу, analiza sugeriše smanjenje limita za 25%, šta bi smanjilo ukupnu koncesiju sa 235 miliona R$ na 175 miliona R$, sa smanjenjem od ukupno 60 miliona R$
Tipovi kartica u maloprodaji
Segment nudi obično nudi dve vrste kreditnih kartica: brendirane i privatne etikete. Prva vrsta je konvencionalna kreditna kartica, prihvaćeno u svim ustanovama koje rade sa izdavačkom oznakom i izdato, обично, kroz partnerstvo između prodavnice i brenda. Private label je model koji se može koristiti samo u prodavnicama maloprodajnog izdavaoca. I za oboje, periodično upravljanje rizikom portfolija nije samo primenljivo, kao i preporučljivo
За прву групу, od obeleženih kartica, podaci pokazuju da je moguće povećati kredit za 63%, povećanje sa 179 miliona R$ na 292 miliona R$, povećanje od 113 miliona R$. Ista logika se primenjuje na rizik od neizmirenja obaveza. За ову групу, smanjenje granica bi bilo oko 25%, ekvivalent od 16 miliona R$. Sa tim, novi limit koji je odobren pao bi sa 65 miliona R$ na 49 miliona R$, otprilike
Za maloprodavce koji prodaju private label karticu, povećanje vrednosti bi bilo 73 miliona R$, или 46%, povećavajući limite sa 159 miliona R$ na 232 miliona R$. Među klijentima sa rizikom od neizmirenja obaveza, smanjenje granica bi bilo 25%, ili 43 miliona R$, smanjujući ukupno na R$ 170 miliona na R$ 126 miliona
"Definisati robusnu politiku ne samo u dodeli", ali i u održavanju kredita, primenjena na profilu portfolija i zasnovana na spajanju istorije klijenta sa prodavnicom, sa tržišnim podacima o tom CPF-u, to je jedna od najvažnijih tačaka na putu kompanija koje nude kartice. To je još važnije za maloprodaju, pošto istorija i finansijsko ponašanje potrošača nisu centralizovani kod njih. Naš cilj je podržati naše klijente analitičkom inteligencijom i automatizacijom procesa analize od početka do kraja kako bismo smanjili njihove rizike, proširiti svoje mogućnosti i doneti agilnost i efikasnost u poslovne odluke. И, moguće je još na primer, izvršiti personalizovane ponude za nove prodaje i prodaje preko za potrošače koji su već deo baze klijenata, smanjenje operativnih troškova preduzeća, завршава Педро
Metodologija
Brojevi su rezultat studije koja je napravljena na osnovu rezultata dobijenih sa integrisanim rešenjem Upravljanje Klijentima koristeći kao polaznu tačku slučajeve četiri kompanije iz sektora maloprodaje koje koriste ovo rešenje
Analiza se vrši putem strateške i individualizovane procene dostavljene osnove, spajajući ekskluzivne i tržišne podatke sa sposobnošću analitičke inteligencije, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. U rešenju je moguće identifikovati publiku sa najvećim potencijalom za podobnost za kreditne proizvode, tako u pogledu rizika kao i sklonosti, i limit je označen u skladu sa finansijskim ponašanjem klijenta na tržištu. Ostali segmenti kao što su banke i osiguravajuće kuće, на пример, takođe su već pristalice rešenja Upravljanje Klijentima.
