Pristup kreditu ostaje jedan od najvećih izazova za mala i srednja preduzeća (MSP) u Brazilu, posebno pred visokom potražnjom za obrtna sredstva i investicijama na tržištu koje postaje sve konkurentnije.
Dokaz toga je da će u 2024, potražnja za poslovnim kreditom je porasla, i veoma, sa naglasku za MSP-ima, koji su zabeležili porast od 13,1% u zahtevima u poređenju sa prethodnom godinom, prema prema Indikatora potražnje za kreditom Serasa Experian.
Dodatno, otvor 1,46 miliona preduzeća u drugom kvartalu 2024., prema izveštaja Mape preduzeća savezne vlade, i zatvaranje 830 hiljada preduzeća u istom periodu, 11,7% iznad 2023, takođe odražava dinamiku tržišta, visoka konkurentnost i teškoće u održavanju održivih operacija bez olakšanog pristupa finansijskim resursima.
Među glavnim preprekama s kojima se suočavaju su visoke kamatne stope, kao nacionalni prosek od 42,49% за микро предузећа у 2024., i zahtevi za garancijama otežavaju pristup finansiranju u tradicionalnim bankama. Od tada se pojavljuje niz drugih dodatnih problema, kako visoke stope neplaćanja, birokratske teškoće i ograničenja u tradicionalnoj analizi kredita.
Baš ovaj scenario je motivisao pojavu inovativnih rešenja na finansijskom tržištu: kompanije koje koriste tehnologiju da ponude pristupačnije i efikasnije modele, čineći kredit inkluzivnijim za mala i srednja preduzeća.
Jedan primer je M3 Lending, iz Minas, koji nudi kredite sa kamatnim stopama 22% nižim od onih koje primenjuju konvencionalne banke, pored toga što pruža digitalno i de-birokratizovano iskustvo. Naša misija je olakšati pristup kreditu za već etablirane kompanije, dozvoljavajući im da ulažu u nove projekte ili iskoriste povoljne prilike na tržištu, објасни Габријела Цезара, CEO finansijske tehnologije.
Platforma funkcioniše agilno: zainteresovane kompanije unose svoje podatke i dokumente online, i M3 vrši detaljnu analizu kredita. Ako bude odobreno, ponuda se predstavlja investitorima, da imaju do sedam dana da odluče o aportu. Dostupne vrednosti variraju od 50.000 R$ do 500.000 R$, sa kamatama od 1,4% mesečno i rokovi otplate do 24 meseca.
César ističe da mnogi preduzetnici odustaju od svojih poslova zbog nepovoljnih uslova koje nude tradicionalne institucije. "Visoke kamatne stope i zahtevi kao što su imovinske garancije ugrožavaju održivost malih preduzeća i stavljaju u rizik ličnu imovinu preduzetnika", упозорење.
Pored konkurentnih tarifa, fintech nastoji izbalansirati odnos između rizika i povrata, nudeći prosečnu rentabilnost od 2,8% mese za investitore. “Ovaj model stvara pozitivan ciklus: investitori imaju prinos iznad proseka, dok kompanije dobijaju pristupačniji kredit za rast i jačanje svojih operacija, objasni CEO.
Reč je o podsticaju ekonomskom rastu. Sa lakšim pristupom kreditu, PME-ovi mogu ulagati u projekte koji proširuju njihovo poslovanje i generišu direktan ekonomski uticaj. Naš cilj je upravo podsticati razvoj ovih preduzeća, fundamentalni za rast brazilske ekonomije, kaže Cezar. "A na kraju, one su odgovorne za više od 52% formalnih radnih mesta u privatnom sektoru, zaključuje.
