Zanesljiva svetovalka za začetno strukturo odprtega financiranja pri Banki Slovenije, Sensedia, brazilska tehnološka multinacionalka, specializirana za API-je in integracije,mapiral je štiri novosti, povezane s sistemom Open Finance, ki obetajo, da bodo pridobile moč na brazilskem trgu leta 2025
"Po valovi regulativnih sprememb", označene s temami, kot je ponavljajoči se Pix, Pametni Pix, samodejno obnavljanje soglasja za deljenje podatkov in začetek poti brez preusmeritve, lahko rečemo, da je bil 2024, definitivno, leto plačil. Za 2025, poleg razvoja teh procesov, kar lahko pričakujemo je širitev finančnega sistema, vsak dan bolj odprt in integriran, v smer drugih frontov, João Ricardo de Almeida, Produktni vodja pri Sensedia
Po analizi Sensedia, med novostmi, predvidenimi v okviru brazilskega Open Finance za leto 2025, je uvedba avtomatskega Pixa, napredek Potovanja brez preusmeritve, kar bo omogočila izvajanje Pixa z bližanjem, začetek prenosljivosti kreditov in intenzivnejše delovanje Banke Slovenije glede potrjevanja informacij, vsebovanih v obveznih poročilih, ki jih podjetja pošiljajo
"S s postopnim napredkom Open Finance v Braziliji", postajamo se ne samo referentni model za druge države, kot prispeva k oblikovanju vedno bolj konkurenčnega trga, v korist uporabnikov. Nazadnje, odpiranje podatkov, na hitro in varno, omogočile bodo finančnim institucijam, da bolje spoznajo profil strank, da bi lahko ponudile vse bolj prilagojene izdelke in storitve, izpostavlja Gabriela Santana, Product Manager pri Sensedia
Preklopi Pix Inteligente na Pix Avtomatski
Pooblaščen v 2024 s strani Centralne banke, Pix Inteligent omogoča izvajanje avtomatskih in programiranih prenosa med bančnimi računi istega imetnika, na podlagi soglasja, danega prek Open Finance. S tem, finančna institucija lahko premika saldo med različnimi računi istega uporabnika, v skladu s programiranimi nastavitvami
Za prvo polletje leta 2025, ista ista API (Vmesnik za programiranje aplikacij, v prevzeti avtomatski plačilni sistem Pix, v praksi, enakva avtomatskemu plačilu, vendar, znotraj sistema Open Finance, razloži Almeida
Še vedno po besedah izvršnega direktorja, glavne razlike med PIX avtomatskim in avtomatskim debetom se nanašajo na stroške in večje angažiranje uporabnikov zaradi preprostosti sistema pri registraciji
"Poleg stroška za izdajo položnice" – kaj je danes, v povprečju, od R$ 0,68, dodano k operativnim stroškom –, trenutno, samo mogoče registrirati avtomatske odtegnitve le pri največjih bančnih institucijah. S sličnim Pixom, mali inštitucije in digitalne banke bodo prav tako lahko sodelovale v tem ekosistemu, širitev ponudbe storitev in izdelkov ter zaostritev konkurence, dopolnjuje Almeida
PIX po približanju, evolucija JSR
Trenutno v pilotski fazi, Jornada brez preusmeritve si prizadeva omogočiti okolja bančnih institucij in fintechov za zmanjšanje korakov v procesu spletnih plačil in omogočiti ponudbo Pixa v digitalnih denarnicah, omogočanje Pix s približanjem, omogočeno tudi s tehnologijo NFC (komunikacija v bližnjem polju)
Tako, pri nakupu prek spleta preko Pixa preko Open Finance, uporabnik bo lahko opravil plačilo neposredno, brez potrebe po preusmeritvi na aplikacijo ali internetno bančništvo vašega računa, s pomočjo "kopiraj in prilepi"
Predvidena za javnost 28. februarja 2025, Jornada brez preusmeritve je velika stava, da bodo plačila vse bolj potekala preko Open Finance. Za to, v letu 2025, Bacen mora izvesti delovno skupino, da JSR pridobi večjo podporo in postane bolj stabilna, prisiliti vse banke, da sodelujejo v potovanju in omogočiti uporabnikom, da izvajajo PIX z bližanjem prek večjega števila institucij od leta 2026, razloži Gabriela Santana
Poleg bankov, JSR se mora razširiti tudi na iniciatorje plačil, izboljšanje uporabniške izkušnje, tako preko Pixa preko bližine kot preko blagajne v e-trgovini
Prenos kredita in EPOC
Po napredku na Pix avtomatizaciji in JSR, naslednja predvidena faza za ponovno razpravo v okviru odprtega financiranja je prenosljivost kredita.
“Trenutno, analiza kreditov v različnih institucijah je birokratski postopek, kar se odvija, v povprečju, od 7 do 15 dni za dokončanje. Prenosljivost kredita preko Open Finance predvideva, da se lahko že podpisani kreditni pogodbi prenesejo iz ene institucije v drugo preko Open Finance, prek preko poti soglasja za podatke, v najkrajšem času treh dni. S tem, poleg tega pospeši postopek, trg mora postati bolj konkurenčen, spodbujanje zmanjšanja zlorabniških tarif in korist uporabnikom, razloži izvršno
Druga novost povezana s prenosom kredita preko Open Finance je stvaranje EPOC-a (Prosljeđivanje prijedloga kredita), postopek najema kredita preko bančnega posrednika, v enakih okvirih kot SPOC (Društvo za obdelavo naročil strank) OpIn (Odprto zavarovanje)
“Preko EPOC, bančni posrednik lahko pošlje strankine soglašene podatke, naj bo to fizična ali pravna oseba, za seznam institucij, ki nudijo kredit. Cilj je, da si ogledajo zgodovino in, od takrat, ponudite kredit na standardiziran način, omogočanje stranki dostop do vseh razpoložljivih obrestnih mer in pridobitev financiranja naenkrat, razloži Santana
Natančnost podatkov
Por meio da Instrução Normativa BCB n° 441 de 20/12/2023, Centralna banka krepi nadzor nad Open Finance,obvezno upoštevanje s strani sodelujočih institucij. In napoved je, da se bo taka ukrepitev okrepila leta 2025
“Trenutno, Bacen ima štiri vire podatkov: metrike, tedenska in polletna interoperabilnost ter PCM (Platforma za zbiranje metrik). Za 2025, vse to bo močno zaračunano, z manjšo toleranco za odstopanja med številkami, poročenimi prek PCM, in številkami, poročenimi v drugih poročilih, kar pomeni, da so podatki vedno bolj natančni. Nespoštovanje pravil lahko privede do denarnih kazni in sankcij, zahteva popolno usklajenost do leta 2025, zaključila izvršna
