V svetu, ki postaja vse bolj digitalen, Odprto financiranje, ekosistem deljenja podatkov med bankami, ustvarjen s strani Centralne banke, še vedno prinaša nove priložnosti za uporabo, ki olajšujejo vsakdanje življenje potrošnika. Po podatkih Brazilske federacije bank (Febraban), število aktivnih naročnin je naraslo z 43 milijonov v januarju 2024 na 62 milijonov v januarju 2025, rast rasti za 44% v samo enem letu. Sistem tudi zabeleži več kot 2,3 milijardov uspešnih komunikacij na teden, konsolidirano kot eno glavnih orodij za preobrazbo finančnega sektorja v državi
Čeprav je scenarij na več področjih pozitiven, država se sooča z velikim odporom do sprejetja tega novega sistema. Po podatkih Datafolha, 55% Brazilcevnikov nikoli slišalo za Odprte finance, drugih 19% pa pravi, da so “slabo obveščeni” in “skoraj ničesar ne vedo”.
In razlogi za to zaviranje so lahko ukoreninjeni v zaznavi vrednosti. Pix, na primer, kaj je nedavna inovacija v finančnem sistemu, prinesli sočajne koristi potrošnikom, omogočanje takojšnjih in brezplačnih prenosov, kaj omogočilo njegovo množično in uspešno sprejetje.Odprti finance, po svoji strani, še vedno ni uspel raziskati svojih pravih prednosti in se zdi manj otipljiv za splošno javnost.
Veliko potrošnikov, na primer, še vedno ne razumejo, da deljenje podatkov med institucijami lahko prinese neposredne prednosti, kot bolje obrestne mere za kredit, personalizirane ponudbe in centralizirano upravljanje financ. Brez razumevanja koristi, stranke se ne pridružujejo, če se počutijo negotove in ta scenarij vodi do pomanjkanja pridružitve, kaj omejuje vpliv sistema
Poleg tega, zaupanje in varnost podatkov sta drugi ključni točki. Čeprav je Open Finance reguliran in deluje v skladu z strožjimi varnostnimi in skladnostnimi normami z Zakonodajo o splošni zaščiti podatkov (LGPD), velik del brazilcev ostaja skeptičnih glede zasebnosti in etične uporabe njihovih informacij.
Ta strah je okrepil zgodovino digitalnih prevar, kar da finančne institucije v stalnem opozorilu glede potrebe po okrepitvi ukrepov zaščite in komunikacije. Torej, je ključno da institucije pokažejo, kako je Open Finance varen in to vključuje strategije, ki združujejo izobraževanje, tehnologija in izkušnje strank. Izvajanje izobraževalnih kampanj, na primer, daje primere primere kako sistem lahko izboljša finančno življenje ljudi
Že naložba v intuitivne uporabniške poti jasno pokaže vrednost pridružitve, hkrati krepijo na preglednost in nadzor stranke nad njenimi podatki. V tehnologiji, uporaba API-jev, varnostne vmesnike za programiranje aplikacij, večfaktorska avtentikacija in napredna kriptografija sta ključni praksi
Drugi pomemben vidik je razvoj rešitev na podlagi umetne inteligence (UI) za zagotavljanje prilagojenih finančnih priporočil, poudarjanje pomena sistema za vsakdanje življenje uporabnika, vključno z opozorili za ponovno pogajanje o dolgovih, predlogi za najboljše naložbe ali celo ponudbe kreditov z ugodnejšimi pogoji
Partnerstva med digitalnimi bankami, fintechi in tehnološka podjetja prav tako igrajo ključno vlogo v tem procesu. Skupaj, ti igralci lahko spodbujajo rešitve, ki ustrezajo specifičnim potrebam potrošnikov, združevanje robustne varnosti z jasnimi spodbudami, kako cashback, nagrade in dostop do ekskluzivnih finančnih izdelkov
Uspeh Open Finance v Brazilu je odvisen, zgoraj nad vsem, sposobnost podjetij, da postanejo pomembne za potrošnika. Tako kot je Pix pokazal moč uporabnosti s svojo preprostostjo, ta sistem mora prikazati, v praksi, Kako lahko spremenite odnos Brazilca do denarja, ustvarjanje bolj vključujočega finančnega ekosistema, prozoren in inovativen.
