Dostop do kredita ostaja ena največjih izzivov za mala in srednja podjetja (MSP) v Braziliji, še posebej ob visoki povpraševanju po obratnem kapitalu in naložbah na vedno bolj konkurenčnem trgu.
Dokaz tega je, da bo leta 2024, povpraševanje po poslovnem kreditu je naraslo, in zelo, s poudarkom na MSP, ki so zabeležili povečanje za 13,1% v zahtevah v primerjavi s prejšnjim letom, po podatku o povpraševanju po kreditih Serasa Experian.
Dodatno, odprtje 1,46 milijonov podjetij v drugem četrtletju leta 2024, v skladu z Biltenom Mape podjetij zvezne vlade, in zaprtje 830 tisoč podjetij v istem obdobju, 11,7% nad 2023, tudi odraža dinamiko trga, visoka konkurenčnost in težava ohranjanja trajnostnih operacij brez olajšanega dostopa do finančnih virov.
Med među glavnim preprekama s kojima se suočavaju su visoke kamatne stope, kot nacionalna povprečja 42,49% za mikro podjetja v letu 2024, in zahteve jamstev otežujejo dostop do financiranja v tradicionalnih bankah. Od takrat se pojavi vrsta drugih dodatnih težav, kako visoke stope neplaćanja, birokratske poteškoće in omejitve pri tradicionalni analizi kreditov.
To je bil prav ta scenarij, ki je spodbudil pojav inovativnih rešitev na finančnem trgu: podjetja, ki uporabljajo tehnologijo za ponudbo dostopnejših in učinkovitejših modelov, narediti kredit bolj vključujoč za mala in srednja podjetja.
Edenje je M3 Lending, iz Min, ki ponuja kredit z obrestnimi merami, ki so 22% nižje od tistih, ki jih zaračunavajo konvencionalne banke, poleg zagotavljanja digitalne in nebirokratske izkušnje. Naša misija je olajšati dostop do kreditov za že uveljavna podjetja, dovoljuje, da vlagajo v nove projekte ali izkoristijo ugodne priložnosti na trgu, razloži Gabriel César, CEO fintech podjetja.
Platforma deluje agilno: podjetja, ki jih zanima, vnašajo svoje podatke in dokumente preko spleta, in M3 izvaja podrobno analizo kreditov. Če bo odobreno, ponudba je predstavljena vlagateljem, da imajo do sedem dni, da se odločijo o vložku. Razpoložljive vrednosti se gibljejo od 50.000 R$ do 500.000 R$, z obrestnimi merami od 1,4% na mesec in roki odplačila do 24 mesecev.
César izpostavlja, da mnogi podjetniki obupajo nad svojimi podjetji zaradi neugodnih pogojev, ki jih ponujajo tradicionalne institucije. Visoke obrestne mere in zahteve, kot so premoženjske garancije, ogrožajo izvedljivost malih podjetij in postavljajo v nevarnost osebno premoženje podjetnikov, opozorilo.
Poleg konkurenčnih stroškov, fintech si prizadeva uravnotežiti razmerje med tveganjem in donosom, ponujajo povprečno donosnost 2,8% na mesec za vlagatelje. Ta model ustvarja pozitiven cikel: vlagatelji imajo donos nad povprečjem, medtem ko podjetja pridobivajo dostopnejše kredite za rast in krepitev svojih operacij, pojasni CEO.
Gre za spodbudo gospodarski rasti. S s dostopom do kredita, PME lahko vlagajo v projekte, ki širijo njihovo poslovanje in ustvarjajo neposreden gospodarski vpliv. Naš cilj je upravo potaknuti razvoj tih tvrtki, temeljni za rast brazilskega gospodarstva, reče Cezar. "Ali na koncu, so odgovorne za več kot 52% formalnih delovnih mest v zasebnem sektorju, zaključiti.
