Неизданное исследование проведенное Serasa Experian, первая и крупнейшая дата-тек компания Бразилии, показало что возможно, чтобы розничные продавцы расширять безопасным образом, посредством интеллектуального управления и периодического анализа портфеля, свое предложение кредита в до R$ 200 млн для клиентов своей базы, которые владеют кредитной картой. Исследование было проведено из-за персонализированного анализа портфеля четырех игроков розничной, соединяя уникальные и рыночные данные с аналитической интеллектом Serasa Experian
В финансовом плане, исследование показало что пределы карт клиентов проанализированных кошельков имеют потенциал, чтобы расти 60%, расширение предложения кредита которое эквивалентно R$ 200 млн
⁇ Понима профиль, потенциал покупки и риск каждого клиента является ключевым для персонализированного управления портфелем и переподготовка предела кредитной карты для каждого CPF. Это позволяет более точную оценку риска разделяя клиентов в три группы: те, которые должны иметь лимит снижен, так как представляют риск неплатежа, те, которые могут иметь кредит увеличен, так как имеет потенциал покупки с низким риском, и те, которые находятся с подходящим пределом. С этим, можно увеличить доходность работая с клиентами которые уже находятся внутри дома – что что является намного дешевле, менее сложный и более привлекательный, чем идти в поисках новых клиентов на рынке. В то же время, есть видимость о ПФФ, которые представляют наибольший риск и нуждаются в адекватности предложения или стратегию более близкого мониторинга, чтобы не стали стать неплатежеспособными ⁇, объясняет директор по Decisioning и Advanced Analytics Serasa Experian, Педро Брага
Исследование идентифицировало также долю базы клиентов с ограничениями которые несут потенциальные риски дефолта. Для этой группы, анализ предполагает снижение на 25% предела, что уменьшило бы общую концессию из R$ 235 млн до R$ 175 млн, с общим сокращением R$ 60 млн
Типы карт в розничной торговле
Сегмент обычно предлагает два типа кредитных карт: флагманные и private label. Первый вариант - это обычная кредитная карточка, принятое во всех учреждениях, работающих с флагом эмитента и выданное, обычно, через посредство партнерства между магазином и флагом. А частный label - это модель, которая может быть использована только в магазинах издающего розничного продавца. И для обоих периодическое управление риском портфеля не только применимо, как также рекомендуемо
Для первой группы, из флагерированных карт, данные показывают что можно расширить кредит на 63%, выходя из R$ 179 млн до R$ 292 млн, увеличение на R$ 113 млн. То же рассуждение возникает для риска неплатежа. Для этой группы, сокращение пределов было бы на около 25%, эквивалент к R$ 16 миллионов. С этим, новый лимит предоставленный падал бы с R$ 65 млн до R$ 49 млн, приблизительно
Для розничных продавцов, которые продают карту private label, увеличение в стоимости было бы Р$ 73 миллиона, или 46%, повышая пределы из R$ 159 млн до R$ 232 млн. Среди клиентов с риском неплатежа, снижение пределов было бы 25%, или R$ 43 миллиона, принимая общий из R$ 170 млн к R$ 126 млн
⁇ Определить надежную политику не только в концессии, но также в поддержании кредита, применимое к профилю кошелька и основанное на союзе истории клиента с магазином, с рыночными данными о том CPF, является одним из самых важных пунктов в путешествии компаний, которые предлагают карты. Это еще более важно для розничной торговли, с тех пор как история и финансовое поведение потребителей не централизовано с ними. Наша цель - поддерживать наших клиентов с аналитическим интеллектом и автоматизацией края к концу процессов анализа для снижения своих рисков, расширить свои возможности и принести гибкость и эффективность для бизнес решений. Е, возможно еще например, проводить персонализированные предложения для новых продаж и перекрестных продаж для потребителей, которые уже являются частью клиентской базы, снижая операционную стоимость компаний ⁇, заканчи Петр
Методология
Цифры являются результатом исследования сделанного на основе результатов полученных с интегрированным решением Управление Клиентами используя как отправную точку случаи четырех компаний из сектора розничной торговли приверженцев решения
Анализ делается посредством стратегической и индивидуализированной оценки базы, предоставленной, соединяя уникальные и рыночные данные с способностью аналитической интеллекта, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. В решении можно идентифицировать общественность с наибольшим потенциалом приемлемости к кредитным продуктам, как на виде риска, так и на склонности, и значение предела указывается в соответствии с финансовым поведением клиента на рынке. Другие сегменты как банки и страховые компании, например, также уже являются приверженцами решения Управление Клиентами.
