Данные индикатора попыток мошенничества от Serasa Experian, первой и крупнейшей бразильской технологической компании по обработке данных, показывают, что в 2024 году количество предотвращенных мошеннических действий в отношении банков и кредитных карт выросло на 10,4% по сравнению с предыдущим годом, что составляет 53,4% от всех случаев мошенничества, зарегистрированных за этот период. Если бы они были реализованы, предполагаемые потери достигли бы 51,6 млрд реалов.
Кроме того, по данным другого опроса, проведенного Serasa Experian среди потребителей, 50,7% бразильцев стали жертвами мошенничества за последний год, что на 9 процентных пунктов больше, чем в 2023 году. Из этого общего числа 54,2% жертв заявили, что потеряли деньги.
Среди наиболее распространенных видов мошенничества, о которых сообщили респонденты, лидирует неправомерное использование кредитных карт (47,9%), за которым следуют финансовые мошенничества, такие как поддельные счета и мошенничество с Pix (32,8%), фишинг (21,6%) и взлом банковских счетов или социальных сетей (19,1%).
Уровень доверия к сектору снизился из-за участившихся случаев мошенничества
Согласно исследованию, подобные явления влияют на доверие потребителей к способам онлайн-платежей. Использование Pix для проведения транзакций сократилось с 69% в 2023 году до 60% в 2024 году, а безопасность этого метода выросла с 32% до 22% за тот же период. С другой стороны, кредитные карты набирают популярность: с их помощью совершается 84% платежей (по сравнению с 79% в 2023 году), а 60% респондентов считают ее надежной (годом ранее — 46%). На следующем графике показана взаимосвязь между использованием и доверием к способам оплаты:
Что касается способности учреждений защищать себя, то только 49% респондентов считают, что компании, выпускающие кредитные карты, эффективно защищают себя от мошенничества. Это больше, чем 41% в 2023 году, но все еще ниже идеала. Государственные учреждения (37%) и площадки электронной коммерции (33%) также входят в число сегментов, которые бразильцы считают наиболее безопасными, в то время как доверие к поставщикам платежных услуг снизилось с 27% до 23%.
Семь из 10 опрошенных потребителей (76%) также заявили, что они, вероятно, или очень вероятно, заплатят больше за бренд, который предлагает онлайн-безопасность — в 2023 году этот показатель составил 62%. Директор по аутентификации и предотвращению мошенничества компании Serasa Experian Кайо Роча предупреждает, что «этот рост отражает растущую обеспокоенность по поводу целостности данных и влияния репутационного риска, особенно для банков, которым необходимо укреплять доверие клиентов, предлагая безопасные и надежные решения против мошенничества».
Многоуровневая защита как решение против мошенничества
Чтобы сдержать это развитие, необходимы более безопасные технологии аутентификации. Опрос показывает, что физическая биометрия является наиболее узнаваемым среди потребителей методом защиты от мошенничества: его доля выросла с 59% в 2023 году до 67% в 2024 году. Другие методы, такие как отправка PIN-кодов на мобильные телефоны (с 45% до 48%) и контрольные вопросы (с 36% до 40%), также используются, но они сталкиваются с ограничениями против изощренных мошенничеств. Наиболее популярные методы аутентификации представлены в следующей таблице:
Кайо Роча объясняет, что связь между финансовыми мошенничествами и цифровой аутентификацией прямая: преступники используют человеческие ошибки с помощью социальной инженерии, чтобы красть данные и выдавать себя за потребителей, получать доступ к банковским счетам, проводить незаконные транзакции и применять все более изощренные мошеннические схемы. Чем надежнее процесс аутентификации, тем ниже шансы преступников на успех.
«Чем надежнее процесс аутентификации, тем ниже шансы преступников на успех. «С ростом числа сложных мошеннических схем, таких как дипфейки и мошенничество с использованием искусственного интеллекта, важно рассмотреть возможность внедрения постоянно совершенствующихся технологий в дополнение к многоуровневой стратегии предотвращения мошенничества, объединяющей различные технологии для усиления безопасности и укрепления доверия к цифровым услугам», — заключает он.
Методология исследования
Исследование Serasa Experian представляет результаты 2-й волны с участием конечных потребителей, продолжая исследование, начатое в 2023 году. Опрос проводился с целью изучения опыта потребителей в Интернете, а также того, как воспринимаются и ценятся услуги аутентификации и предотвращения мошенничества. Целью исследования было составить карту этого опыта, измерить восприятие поставщиков услуг аутентификации и предотвращения мошенничества, включая Serasa Experian, оценить частоту случаев мошенничества в выборке, проанализировать финансовые потери и понять влияние этих мошенничеств на проблемы цифровой безопасности. Также было проанализировано, какие методы борьбы с мошенничеством известны потребителям и какие из них обеспечивают наибольшее чувство безопасности.
Данные собирались в два разных периода: с 7 по 22 ноября 2023 года (804 интервью) и с 4 по 18 ноября 2024 года (877 интервью), все они проводились с отдельными лицами (PF). Погрешность результатов составляет 3,4% в 2024 году и 3,5% в 2023 году при доверительном интервале 95%.
Выборка представляет собой демографический профиль, состоящий преимущественно из людей класса B, средний возраст которых составляет 41 год и которые проживают в столицах. Среди респондентов 54% — женщины и 47% — мужчины. Средний возраст увеличился с 39 лет в 2023 году до 41 года в 2024 году. В региональном разрезе самая высокая концентрация наблюдается на Юго-Востоке, где в 2024 году приняли участие 45% респондентов, в то время как в Центрально-Западном регионе зафиксирован рост участия — с 7% до 10%.
