Доступ к кредитам остается одной из самых больших проблем для малых и средних предприятий (МСП) в Бразилии, особенно в условиях высокого спроса на оборотный капитал и инвестиции на все более конкурентном рынке.
Доказательство этого в том, что в 2024, спрос на бизнес-кредиты вырос, и очень, с акцентом на МСП, что зафиксировали увеличение на 13,1% в запросах по сравнению с предыдущим годом, согласно Индикатору спроса на кредит от Serasa Experian.
Дополнительно, открытие 1,46 миллионов компаний во втором квартале 2024 года, согласно бюллетеню Карты компаний федерального правительства, и закрытие 830 тысяч компаний за тот же период, 11,7% выше 2023, также отражает динамичность рынка, высокая конкурентоспособность и трудности в поддержании устойчивых операций без упрощенного доступа к финансовым ресурсам.
Среди основных барьеров, с которыми они сталкиваются, находятся высокие процентные ставки, как национальная средняя 42,49% для микропредприятий в 2024 году, и требование гарантий затрудняет доступ к финансированию в традиционных банках. С этого момента возникает ряд других дополнительных проблем, как высокие уровни неплатежеспособности, бюрократические трудности и ограничения в традиционном кредитном анализе.
Именно этот сценарий стал причиной появления инновационных решений на финансовом рынке: компании, которые используют технологии для предложения более доступных и эффективных моделей, делая кредит более доступным для малых и средних предприятий.
Примером является M3 Lending, из Минаса, который предлагает кредиты с процентными ставками на 22% ниже, чем те, что практикуются традиционными банками, кроме того, чтобы предоставить цифровой и не бюрократизированный опыт. Наша миссия - облегчить доступ к кредитам для уже состоявшихся компаний, позволяя им инвестировать в новые проекты или использовать выгодные возможности на рынке, объясни Габриэль Цезарь, Генеральный директор финтех-компании.
Платформа работает быстро: заинтересованные компании вводят свои данные и документы онлайн, и M3 проводит детальный анализ кредита. В случае одобрения, предложение представлено инвесторам, у них есть до семи дней, чтобы решить по поводу вклада. Доступные суммы варьируются от 50 тысяч до 500 тысяч реалов, с процентными ставками от 1,4% в месяц и сроки оплаты до 24 месяцев.
Цезарь подчеркивает, что многие предприниматели отказываются от своих бизнесов из-за неблагоприятных условий, предлагаемых традиционными учреждениями. Высокие процентные ставки и требования, такие как залоговое обеспечение, ставят под угрозу жизнеспособность малых предприятий и рискуют личным имуществом предпринимателей, предупреждение.
Помимо конкурентоспособных тарифов, финансовые технологии стремятся сбалансировать соотношение между риском и доходностью, предлагая среднюю доходность 2,8% в месяц для инвесторов. Эта модель создает положительный цикл: инвесторы получают доход выше среднего, в то время как компании получают более доступный кредит для роста и укрепления своих операций, объясни CEO.
Это стимул для экономического роста. С легким доступом к кредиту, МСП могут инвестировать в проекты, которые расширяют их бизнес и создают прямое экономическое воздействие. Наша цель заключается именно в содействии развитию этих компаний, фундаментальные для роста бразильской экономики, говорит Цезарь. В конце концов, они отвечают за более чем 52% официальных рабочих мест в частном секторе, заключи.
