С момента своего запуска в 2020 году, Пик революционизировал финансовый рынок Бразилии, становясь предпочтительным средством платежа для миллионов людей. Его главное преимущество заключается в простоте и скорости: он позволяет осуществлять переводы в реальном времени, 24 часа в сутки, без необходимости в терминале или наличных деньгах. Достаточно иметь банковский счет и ключ PIX, как CPF или номер телефона, чтобы начать использовать. Эта практичность принесла преимущества, особенно, для тех, кто получает платежи, как мелкие торговцы и самозанятые, которые могут работать без дополнительных затрат или технических сложностей
Однако, несмотря на свою популярность, Пикс все еще сталкивается с проблемами, чтобы стать полностью доступным. Для кого платит, необходим смартфон и доступ в интернет, что может быть барьером для пожилых людей, люди с низким уровнем образования или жители сельских районов. Хотя использование смартфонов и доступ к интернету значительно возросли, включение этих групп все еще требует усилий, как кампании цифрового образования и улучшения инфраструктуры подключения. Реализация решений, позволяющих офлайн-транзакции, используя технологии шифрования и токенизации, это может быть способом расширить доступ. Системы, такие как Google Pay и Apple Pay, уже делают это, позволяя начинать платежи без активного соединения плательщика, используя интернет-соединение получателя
Безопасность также является постоянной заботой. С первых случаев захватов с целью выкупа и ограблений, связанных с мгновенными переводами, оЦентральный банк быстро отреагировал, устанавливая ограничения на ночные транзакции e neste mês introduziu um limite de R$ 200 para dispositivos novos ainda não cadastrados como autorizados no aplicativo do banco (isso só vai aplicar para dispositivos que não estavam em uso antes de 01/12/2024). Хотя эти меры снизили количество преступлений, они также наложили ограничения, которые влияют на опыт законных пользователей. Поиск решений, которые обеспечивают безопасность, не жертвуя удобством использования, по-прежнему остается вызовом
Еще одной критической точкой являются мошенничества, связанные с предоплатой, в которых мошенники получают деньги и исчезают, не предоставив обещанный товар или услугу. ТОСпециальный механизм возврата (SDM)был создан, чтобы справляться с этими ситуациями, разрешая возврат в случаях подтвержденного мошенничества. Хотя все еще мало используется, MED представляет собой важный шаг вперед, вдохновленный системой возврата кредитных карт, и необходимо быть более распространенным, чтобы завоевать доверие пользователей
Одно из решений, которое могло бы еще больше изменить ситуацию, это внедрение платежей с посредничеством, или "эскроу". В этой модели, сумма будет выплачена продавцу только после подтверждения доставки покупателем. Это принесло бы больше безопасности для обеих сторон и было бы особенно полезно при онлайн-транзакциях. Кроме того, расширение использования токенизации в транзакциях обеспечивало бы защиту чувствительных данных, даже в офлайн-режиме, предоставляя дополнительный уровень безопасности
Баланс между доступностью и безопасностью является основополагающим для будущего Pix. Решения, которые интегрируют такие технологии, как биометрия, токенизация и посредничество могут расширить охват системы, не ставя под угрозу защиту пользователей. Цифровая инклюзия, в свою очередь, это необходимо для снижения мошенничества, увеличивая осведомленность и давая возможность большему числу людей безопасно использовать Pix
На горизонте, Пикс все еще имеет много чего предложить. Бесконтактные платежи, рассрочка и автоматическое списание уже находятся в разработке в Бразилии, и уже в эксплуатации в аналогичных системах за границей, как, например, системы UPI в Индии и PayNow в Сингапуре. Международная интеграция также является возможностью, сПроект Нексус, Банк международных расчетов (БМР)предлагая модель многонационального интерфейса для упрощения глобальных переводов
Пикс уже является примером инноваций и эффективности, но чтобы продолжать лидировать, необходимо постоянно развиваться. Инвестировать в новые технологии, расширение доступа в менее подключенные районы и укрепление безопасности являются важными шагами для обеспечения того, чтобы все бразильцы могли пользоваться своими преимуществами с уверенностью и спокойствием
