Un studiu inedit realizat de Serasa Experian, prima și cea mai mare datatech din Brazilia, a arătat că este posibil ca comercianții cu amănuntul să se extindă în siguranță, prin intermediul gestionării inteligente și analizei periodice a portofoliului, oferta ta de credit de până la 200 milioane RON pentru clienții din baza sa care dețin card de credit. Studiul a fost realizat pe baza unei analize personalizate a portofoliului a patru jucători din retail, unind date exclusive și de piață cu inteligența analitică a Serasa Experian
În termeni financiari, studiul a arătat că limitele de card ale clienților din portofelele analizate au potențial de creștere de 60%, o o amplificarea ofertei de credit care echivalează cu 200 de milioane de R$
„Înțelegerea profilului, potențialul de cumpărare și riscul fiecărui client sunt fundamentale pentru o gestionare personalizată a portofoliului și o readecvare a limitei cardului de credit pentru fiecare CPF. Aceasta permite o evaluarea riscurilor mai precisă, împărțind clienții în trei grupuri: cei care trebuie să aibă limita redusă, deoarece prezintă un risc de neplată, cei care pot avea creditul crescut, deoarece are potențial de cumpărare cu risc scăzut, și cei care au limita adecvată. Cu asta, este posibil să crești veniturile lucrând cu clienți care sunt deja în casă – ceea ce este mult mai ieftin, mai puțin complex și mai atractiv decât a căuta clienți noi pe piață. În același timp, există vizibilitate asupra CPF-urilor care prezintă un risc mai mare și au nevoie de ajustarea ofertei sau o strategie de monitorizare mai atentă pentru a nu deveni neplătitori, explică directorul de Decizii și Analitică Avansată de la Serasa Experian, Pedro Braga
Studiul a identificat de asemenea partea din baza de clienți cu limite care aduc riscuri potențiale de neplată. Pentru acest grup, analiza sugere o reducere de 25% a limite, ceea ar reduce concesiunea totală de 235 milioane R$ la 175 milioane R$, cu o reducere totală de 60 milioane R$
Tipuri de carduri în retail
Segmentul oferă de obicei două tipuri de carduri de credit: cu marcă și private label. Prima modalitate este un card de credit convențional, acceptat în toate unitățile care operează cu marca emitentă și emis, normalmente, prin intermediul unui parteneriat între magazin și marcă. Private label este un model care poate fi folosit doar în magazinele retailerului emitent. Și pentru amândouă, gestionarea periodică a riscurilor portofoliului nu este doar aplicabilă, cum este de asemenea recomandabil
Pentru primul grup, de carduri de marcă, datele arată că este posibil să se extindă creditul cu 63%, ieșind de la 179 milioane R$ la 292 milioane R$, o o creștere de 113 milioane R$. Aceleași raționamente se aplică și riscului de neplată. Pentru acest grup, reducerea limitelor ar fi de aproximativ 25%, echivalentul a 16 milioane R$. Cu asta, noua limită acordată ar scădea de la 65 milioane R$ la 49 milioane R$, aproximativ
Pentru comercianții cu amănuntul care vând cardul private label, incrementul valorului ar fi de 73 milioane R$, sau 46%, ridicând limitele de la 159 milioane R$ la 232 milioane R$. Printre clienții cu risc de neplată, reducerea limitelor ar fi de 25%, sau 43 milioane R$, ducând totalul de 170 milioane R$ la 126 milioane R$
„Definirea unei politici robuste nu doar în acordarea, dar și în menținerea creditului, aplicată profilului portofoliului și bazată pe unirea istoricului clientului cu magazinul, cu date de piață despre acel CPF, este este unul dintre cele mai importante puncte în călătoria companiilor care oferă carduri. Aceasta este și mai crucială pentru retail, deoarece istoricul și comportamentul financiar al consumatorilor nu este centralizat cu ei. Obiectivul nostru este să sprijinim clienții noștri cu inteligență analitică și automatizare de la un capăt la altul a proceselor de analiză pentru a reduce riscurile acestora, extinde-ți oportunitățile și adu agilitate și eficiență în deciziile de afaceri. E, este posibil încă, de exemplu, a realiza oferte personalizate pentru vânzări noi și vânzări încrucișate pentru consumatorii care fac deja parte din baza de clienți, reducerea costului operațional al companiilor, finalizează Pedro
Metodologie
Numerele sunt rezultatul unui studiu realizat pe baza rezultatelor obținute cu soluția integrată de Gestionare a Clienților, folosind ca punct de plecare cazuri ale patru companii din sectorul de retail care utilizează soluția
Analiza se facează printr-o evaluare strategică și individualizată a bazei furnizate, unind date exclusive și de piață cu capacitatea de inteligență analitică, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. În soluție este posibil să se identifice publicul cu cel mai mare potențial de eligibilitate pentru produsele de credit, atât din perspectiva riscului, cât și din cea a propensității, și o valoare limită este indicată în funcție de comportamentul financiar al clientului pe piață. Alte segmente precum băncile și companiile de asigurări, de exemplu, de asemenea, sunt deja adepți ai soluției Managementul Clienților.
