Într-o lume din ce în ce mai digitală, Open Finance, ecosistem de partajare a datelor între bănci creat de Banca Centrală, continuă să aducă noi oportunități de utilizare care facilitează rutina consumatorului. Conform Federația Braziliană a Băncilor (Febraban), numărul de abonați activi a crescut de la 43 de milioane în ianuarie 2024 la 62 de milioane în ianuarie 2025, o o creștere de 44% într-un singur an. Sistemul înregistrează, de asemenea, peste 2,3 miliarde de comunicações bem-sucedidas por semana, consolidându-l ca una dintre principalele unelte de transformare a sectorului financiar din țară
Chiar dacă scenariul este pozitiv din mai multe puncte de vedere, țara se confruntă cu o rezistență semnificativă în aderarea la acest nou sistem. Conform cercetărilor Datafolha, 55% dintre brazilieni nu au auzit niciodată de Open Finance și alți 19% spun că sunt „prost informați” și „nu știu aproape nimic”.
Și motivele acestei ezitări pot fi ancorate în percepția valorii. Pix, de exemplu, ce o o o inovação recente do sistema financeiro, a prezentat beneficii tangibile consumatorilor, permitând transferuri instantanee și gratuite, ceea ce a permis adoptarea sa masivă și de succes.Open Finance, la rândul său, încă nu a reușit să își exploreze adevăratele avantaje și pare a fi mai puțin tangibil pentru publicul larg.
Mulți consumatori, de exemplu, încă nu înțeleg că partajarea datelor între instituții poate genera avantaje directe, cum cele mai bune rate de credit, oferte personalizate și gestionare financiară centralizată. Fără a înțelege beneficiile, clienții nu aderă, se simt nesiguri iar acest scenariu duce la lipsa de aderare, ceea ce limitează impactul sistemului
În plus, încrederea și siguranța datelor sunt un alt punct critic. Deși Open Finance este reglementat și operat conform unor norme stricte de securitate și conformitate cu Legea Generală privind Protecția Datelor (LGPD), o mare parte a brazilienilor rămâne sceptică în privința confidențialității și a utilizării etice a informațiilor lor.
Aceasta teamă este intensificată de un istoric de fraude digitale, carează instituțiile financiare să fie în permanență atente asupra necesității de a întări măsurile de protecție și comunicare. Prin urmare, este esențial ca instituțiile să demonstreze cum Open Finance este sigur și acest lucru implică strategii care combină educația, tehnologie și experiența clientului. Realizarea campaniilor educative, de exemplu, dă exemple practice despre cum sistemul poate îmbunătăți viața financiară a oamenilor
De asemenea, investiția în experiențe intuitive ale utilizatorului evidențiază valoarea aderării, în același timp în care întăresc transparența și controlul clientului asupra datelor sale. În ceea ce privește tehnologia, utilizarea API-urilor, interfață de programare a aplicațiilor sigure, autentificare multifactorială și criptografie avansată sunt practici esențiale
Un alt punct important este să dezvolți soluții bazate pe Inteligență Artificială (IA) pentru a oferi recomandări financiare personalizate, reafirmând relevanța sistemului pentru viața de zi cu zi a utilizatorului, inclusiv alerte pentru renegocierea datoriilor, sugestii de investiții mai avantajoase sau chiar propuneri de credit cu condiții diferențiate
Parteneriatele dintre băncile digitale, fintech-uri și companiile de tehnologie joacă, de asemenea, un rol fundamental în acest proces. Împreună, acești jucători pot promova soluții care să răspundă nevoilor specifice ale consumatorilor, combinând securitate robustă cu stimulente clare, cum cashback, recompense și acces la produse financiare exclusive
Succesul Open Finance în Brazilia depinde, deasupra tuturor, capacitatea companiilor de a deveni relevante pentru consumator. Așa cum Pix a demonstrat puterea utilității prin simplitatea sa, acest sistem trebuie să afișeze, în practică, cum poate transforma relația brazilianului cu banii, creând un ecosistem financiar mai incluziv, transparente și inovator.
