Ecosistemul fintech-urilor este înfloritor în Brazilia. Conform studiul „Fintech în America Latină și Caraibe – un ecosistem consolidat cu potențial de a contribui la incluziunea financiară regională, publicat în iunie anul acesta de către BID, Brazil este țara care reunește cele mai multe platforme de acest tip în America Latină, cu 24% din total. În plus, 21% dintre ele sunt din verticala de plăți; 19% din împrumuturi; și 13% din managementul financiar al întreprinderii. Încă, cercetarea „Fintech Deep Dive”, din 2023, de la PwC, indică că doar 6% dintre fintech-uri activează astăzi cu un focus exclusiv pe B2C, oferind soluții pentru consumatorul final, ceea ce indică un potențial de piață gata să fie explorat
Atente la această tendință, unele companii au început deja să ofere soluții de plată clienților, amestecând tehnologia cu servicii financiare: Vivo, prin intermediul Vivo Pay, a primit recent autorizație de la Banca Centrală pentru a acționa ca fintech de credit – anterior, serviciul era numit Vivo Money și includea serviciul de împrumut; Natura câștigă piață cu Emana Pay, utilizat pentru a satisface nevoile de soluții financiare și de plată ale consultanților din grup
În acest scenariu în care diverse companii și retailul au înghițit băncile, multe sectoare pot oferi soluții financiare direct clienților, facilitând tranzacțiile și îmbunătățind parcursul de cumpărare cu mai multă personalizare, într-o mișcare numităfinanțe încorporate, când când companiile non-financiare încep să ofere servicii de acest tip. O estimare de la Deloitte, companie de consultanță, audit și management, a arătat că până în 2026 serviciile încorporate ar trebui să genereze venituri de 24 de miliarde de R$, cu un accent pe sectoarele de retail, bunuri de consum și alte servicii, care mișcă mai mult de 35% din PIB. Cu tot mai multe companii și magazine care se transformă în fintech-uri în acestbumde oportunități, platformele de soluții de plăți pot funcționa ca intermediari între companie și client, oferind o structură completă pentru serviciul definanțe încorporate.
Acesta este cazul RPE – Ecosistemul de plăți cu amănuntul, care a lucrat pentru a consolida serviciile financiare integrate în alte segmente din afara comerțului cu amănuntul tradițional, încadrând diverse clienți care ar dori să-și diversifice propriile venituri. Astăzi, câțiva dintre clienții care deja beneficiază de serviciul RPE – Ecosistemul de Plăți cu Amănuntul este Grupul Pereira, retailer activ în cinci state și în Districtul Federal; MartMinas, rețea de atacarejo; Condor, rețea de supermarketuri; Tenda Angrozi, retailul din segmentul de autoservire; Cassol; Magazine Torra, rețea de retail de modă; și Avenida
Pedro Albuquerque,cofondator și director de Afaceri Noi la RPE,comente că, în general, unele companii nu au idee că pot beneficia și de această piață. „Există o diferență întreembedarfinanțe în companii care sunt din retail și în companii din alte segmente, dar și care sunt comercianți cu amănuntul. Este mai ușor să spun unui supermarket că poate oferi un card pentru clienții săi decât unei magazine de cosmetice, dar și amândouă pot și se bucură de asta, analiză. Conform lui, ceea ce le lipsește celorlalte sectoare este un pic mai multă maturitate pentru a înțelege beneficiile de a începe înfinanțe încorporate, a ști ce investiție este necesară și cât de fidel va fi cu adevărat clientul începând cu angajarea unui serviciu financiar integrat
"Aici la RPE, ne concentrăm pe soluții de metode de plată pentru comercianți din cele mai variate segmente. Dacă retailerul are un e-commerce, el poate folosi instrumentul nostru pentru a-l cunoaște mai bine pe client. Cu ea, este posibil să oferi o experiență de cumpărare mai digitalizată. Fie el de comerț electronic sau nu, retailerul poate oferi, de asemenea, credit preaprobat pentru un profil specific de client, că el identifică prin instrumente CRM proprii împreună cu instrumentele de parcurs de plată ale RPE. De exemplu, dacă consumatorul face clic pe un pulover de un model specific de culoare albastră, ce costă un preț specific, el va fi tras mai multe informații despre acest interes al său pentru produs. Când intră într-un magazin fizic, ia un produs, bandă de gondolă, bipează produsul și pune-l din nou pe raft, el răspândește de asemenea diverse informații despre comportamentul său de cumpărare, datele care pot fi colectate și analizate cu instrumentele de CRM ale retailerului. Dintre aceste date distribuite, are și datele de plată, adică, cum este comportamentul clientului în momentul plății. Aici intervine RPE, aducând tehnologie și o călătorie fluidă pentru client de a face achiziția. Atunci, ceea ce se întâmplă este unirea instrumentelor de CRM ale clientului cu instrumentele de parcurs de plată ale RPE. În acest fel, achiziția garantează retailerului o mai mare aderență și un client mai fidel, impulsionează vânzările în retail și generează rentabilitate pentru comerciant, explică-l pe Pedro, menționând că aceste date sunt încă utilizate într-un mod foarte inițial de către retailul brazilian.
Specialistul menționează cardul de credit ca o altă unealtă importantă de fidelizare a clientului, care ajută la înțelegerea comportamentului său de cumpărare și la oferirea celei mai bune soluții posibile pentru ceea ce are nevoie. „Achiziția cu cardul este o informație suplimentară pe care retailerul o poate folosi pentru a ști cum poate oferi o ofertă mai bine direcționată către ceea ce are nevoie consumatorul“, utilizând o o inteligență de date în spate. Dacă retailerul nu are propriul card, el nu are informația, deci să ai propriul serviciu financiar asigură mai multă autonomie și este o modalitate suplimentară de a oferi rentabilitate afacerii, reiterează specialistul, asigurându-se că oferirea de servicii financiare proprii este o oportunitate scalabilă
Primul pas pe care retailerul îl poate face este să înțeleagă modelul de afaceri și să ofere un card propriu. Începând de aici, mai târziu, el poate oferi o călătorie fără card fizic, transacționând cu biometrii, de exemplu, și aducând mai multă siguranță și digitalizare procesului, completa-l pe Pedro.
„Soluțiile RPE sunt găzduite pe serverenor, garantând scalabilitate și securitate în sărbători, cum Black Friday și Crăciun, când volumul de tranzacții crește exponențial și retailul nu poate pierde performanță și calitate, în principal în cadrul călătoriilor de cumpărare și plată, pentru ca retailerul să poată continua să își servească clienții așa cum se așteaptă, finalizează
