Nowe badanie przeprowadzone przez Serasa Experian, pierwsza i największa datatech w Brazylii, pokazał, że detalista może bezpiecznie się rozwijać, poprzez inteligentne zarządzanie i okresową analizę portfela, twoja oferta kredytowa do 200 milionów R$ dla klientów z twojej bazy, którzy posiadają kartę kredytową. Badanie zostało przeprowadzone na podstawie dostosowanej analizy portfela czterech graczy detalicznych, łącząc unikalne dane i dane rynkowe z analityczną inteligencją Serasa Experian
W kwestiach finansowych, badania wykazały, że limity kart klientów analizowanych portfeli mają potencjał wzrostu o 60%, rozszerzenie oferty kredytowej, które wynosi 200 milionów R$
Zrozumieć profil, potencjał zakupowy i ryzyko każdego klienta są kluczowe dla zarządzania portfelem dostosowanym do potrzeb oraz dostosowania limitu karty kredytowej do każdego numeru CPF. To pozwala na dokładniejszą ocenę ryzyka, dzieląc klientów na trzy grupy: tych, którzy muszą mieć obniżony limit, ponieważ niosą ryzyko niewypłacalności, ci, którzy mogą mieć zwiększony kredyt, bo ma potencjał zakupu przy niskim ryzyku, i ci, którzy mają odpowiedni limit. Z tym, można zwiększyć przychody, pracując z klientami, którzy już są w domu – co to jest znacznie tańsze, mniej skomplikowane i bardziej atrakcyjne niż poszukiwanie nowych klientów na rynku. Jednocześnie, jest widoczność dotycząca CPF-ów, które wykazują wyższe ryzyko i potrzebują dostosowania oferty lub strategii bliższego monitorowania, aby nie stały się niewypłacalne, wyjaśnia dyrektor ds. podejmowania decyzji i zaawansowanej analityki w Serasa Experian, Pedro Braga
Badanie zidentyfikowało również część bazy klientów z limitami, które niosą potencjalne ryzyko niewypłacalności. Dla tej grupy, analiza sugeruje redukcję o 25% limitu, co by zmniejszyło całkowitą dotację z 235 milionów R$ do 175 milionów R$, z całkowitym zmniejszeniem o 60 milionów R$
Rodzaje kart w handlu detalicznym
Segment oferuje zazwyczaj dwa rodzaje kart kredytowych: z logo i prywatne marki. Pierwsza forma to tradycyjna karta kredytowa, akceptowane we wszystkich placówkach, które działają z wydającą marką i wydane, zwykle, poprzez partnerstwo między sklepem a marką. Private label to model, który może być używany tylko w sklepach detalicznych emitenta. A dla obu zarządzanie ryzykiem portfela w sposób okresowy nie tylko jest stosowane, jak również zalecane
Dla pierwszej grupy, kart kredytowych, dane pokazują, że możliwe jest zwiększenie kredytu o 63%, wzrost z 179 milionów R$ do 292 milionów R$, wzrost o 113 milionów R$. To samo rozumowanie dotyczy ryzyka niewypłacalności. Dla tej grupy, redukcja limitów wyniosłaby około 25%, równowartość 16 milionów R$. Z tym, nowy przyznany limit spadłby z 65 milionów R$ do 49 milionów R$, około
Dla detalistów sprzedających karty prywatne, wzrost wartości wyniósłby 73 miliony R$, lub 46%, podnosząc limity z 159 milionów R$ do 232 milionów R$. Wśród klientów z ryzykiem niewypłacalności, redukcja limitów wynosiłaby 25%, lub 43 miliony R$, podnosząc łączną kwotę z 170 milionów R$ do 126 milionów R$
Zdefiniowanie solidnej polityki nie tylko w zakresie przyznawania, ale także w utrzymaniu kredytu, zastosowana do profilu portfela i oparta na połączeniu historii klienta ze sklepem, z danymi rynkowymi na temat tego CPF, to jeden z najważniejszych punktów w drodze firm oferujących karty. To jest jeszcze bardziej kluczowe dla handlu detalicznego, ponieważ historia i zachowanie finansowe konsumentów nie są centralizowane u nich. Naszym celem jest wspieranie naszych klientów w zakresie analityki i automatyzacji procesów analizy od początku do końca, aby zredukować ich ryzyko, zwiększyć swoje możliwości i wprowadzić szybkość oraz efektywność w podejmowaniu decyzji biznesowych. I, jest to nadal możliwe na przykład, realizować spersonalizowane oferty dla nowych sprzedaży i sprzedaży krzyżowej dla konsumentów, którzy już są częścią bazy klientów, redukując koszty operacyjne firm, kończy Pedro
Metodologia
Liczby są wynikiem badania przeprowadzonego na podstawie wyników uzyskanych z zintegrowanego rozwiązania Zarządzanie Klientami, wykorzystując jako punkt wyjścia przypadki czterech firm z sektora detalicznego korzystających z tego rozwiązania
Analiza jest przeprowadzana poprzez strategiczną i indywidualną ocenę dostarczonej bazy, łącząc dane ekskluzywne i rynkowe z możliwością analitycznej inteligencji, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. W rozwiązaniu można zidentyfikować grupę docelową z największym potencjałem do kwalifikacji do produktów kredytowych, zarówno w perspektywie ryzyka, jak i skłonności, i wartość limitu jest wskazywana zgodnie z zachowaniem finansowym klienta na rynku. Inne segmenty, takie jak banki i ubezpieczyciele, na przykład, są już również zwolennikami rozwiązania Zarządzanie Klientami.
