Dostęp do kredytu pozostaje jednym z największych wyzwań dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w Brazylii, szczególnie w obliczu wysokiego zapotrzebowania na kapitał obrotowy i inwestycje na coraz bardziej konkurencyjnym rynku.
Dowodem tego jest to, że w 2024, popyt na kredyt przedsiębiorstw wzrósł, i bardzo, z naciskiem na MŚP, które zarejestrowały wzrost o 13,1% wniosków w porównaniu do roku poprzedniego, zgodnie z Wskaźnikiem Popytu na Kredyt Serasa Experian.
Dodatkowo, otwarcie 1,46 milionów firm w drugim kwartale 2024 roku, zgodnie z Biuletynem Mapy Firm rządu federalnego, i zamknięcie 830 tysięcy firm w tym samym okresie, 11,7% powyżej 2023, odzwierciedla również dynamikę rynku, wysoka konkurencyjność i trudności w utrzymaniu zrównoważonych operacji bez łatwego dostępu do zasobów finansowych.
Wśród głównych barier, z jakimi się borykają, są wysokie stopy procentowe, jak krajowa średnia wynosi 42,49% dla mikroprzedsiębiorstw w 2024 roku, a wymagania dotyczące zabezpieczeń utrudniają dostęp do finansowania w tradycyjnych bankach. Od tego momentu pojawia się szereg innych dodatkowych problemów, jak wysokie wskaźniki niewypłacalności, trudności biurokratyczne i ograniczenia w tradycyjnej analizie kredytowej.
To właśnie ten scenariusz zmotywował powstanie innowacyjnych rozwiązań na rynku finansowym: firmy, które wykorzystują technologię do oferowania bardziej dostępnych i efektywnych modeli, czyniąc kredyt bardziej dostępnym dla małych i średnich przedsiębiorstw.
Przykładem jest M3 Lending, z Minas, które oferuje kredyt z oprocentowaniem o 22% niższym niż stosowane przez tradycyjne banki, oprócz zapewnienia cyfrowego i odformalizowanego doświadczenia. Naszą misją jest ułatwienie dostępu do kredytu dla już ugruntowanych firm, pozwalając im inwestować w nowe projekty lub korzystać z korzystnych okazji na rynku, wyjaśnij Gabriel César, CEO fintechu.
Platforma działa sprawnie: zainteresowane firmy wprowadzają swoje dane i dokumenty online, a M3 przeprowadza szczegółową analizę kredytową. W przypadku zatwierdzenia, oferta jest przedstawiana inwestorom, mają do siedmiu dni na podjęcie decyzji w sprawie wkładu. Dostępne kwoty wahają się od 50 tys. R$ do 500 tys. R$, z oprocentowaniem od 1,4% miesięcznie i terminy spłaty do 24 miesięcy.
César podkreśla, że wielu przedsiębiorców rezygnuje ze swoich biznesów z powodu niekorzystnych warunków oferowanych przez tradycyjne instytucje. "Wysokie stopy procentowe i wymagania takie jak zabezpieczenia majątkowe zagrażają rentowności małych firm i narażają osobisty majątek przedsiębiorców", ostrzeżenie.
Oprócz konkurencyjnych stawek, fintech dąży do zrównoważenia relacji między ryzykiem a zwrotem, oferując średnią rentowność na poziomie 2,8% miesięcznie dla inwestorów. "Ten model tworzy pozytywną pętlę: inwestorzy osiągają zwrot powyżej średniej", podczas gdy firmy uzyskują bardziej dostępny kredyt, aby rozwijać się i wzmacniać swoje operacje, wyjaśnij CEO.
Jest to bodziec do wzrostu gospodarczego. Z łatwym dostępem do kredytu, PME mogą inwestować w projekty, które rozszerzają ich działalność i generują bezpośredni wpływ ekonomiczny. Naszym celem jest właśnie wspieranie rozwoju tych firm, fundamentalne dla wzrostu gospodarki brazylijskiej, mówi Cezar. "W końcu", one są odpowiedzialne za ponad 52% miejsc pracy w sektorze prywatnym, konkluduj.
