Od swojego wydania w 2020 roku, Pix zrewolucjonizował brazylijski rynek finansowy, stając się preferowanym środkiem płatniczym dla milionów ludzi. Jego główną zaletą jest prostota i szybkość: umożliwia transfery w czasie rzeczywistym, 24 godziny na dobę, bez potrzeby posiadania terminala lub gotówki. Wystarczy mieć konto bankowe i klucz PIX, jak CPF lub numer telefonu, aby zacząć używać. Ta praktyczność przyniosła korzyści, szczególnie, dla tych, którzy otrzymują płatności, jak mali handlowcy i samozatrudnieni, które mogą działać bez dodatkowych kosztów lub komplikacji technicznych
Jednak, pomimo swojej popularności, Pix wciąż napotyka wyzwania, aby stać się w pełni dostępnym. Dla kogo płaci, potrzebny jest smartfon i dostęp do internetu, co może być barierą dla osób starszych, osoby z niskim wykształceniem lub mieszkańcy obszarów wiejskich. Chociaż korzystanie ze smartfonów i dostęp do internetu znacznie wzrosły, włączenie tych grup wciąż wymaga wysiłków, jak kampanie edukacji cyfrowej i poprawa infrastruktury łączności. Wdrożenie rozwiązań umożliwiających transakcje offline, wykorzystując technologie kryptografii i tokenizacji, może to być sposób na zwiększenie dostępu. Systemy takie jak Google Pay i Apple Pay już to robią, pozwalając na inicjowanie płatności bez aktywnego połączenia płatnika, korzystając z połączenia internetowego odbiorcy
Bezpieczeństwo jest również stałym zmartwieniem. Od pierwszych przypadków porwań na krótki czas i napadów związanych z natychmiastowymi przelewami, oBank Central szybko zareagował, nakładając ograniczenia na transakcje nocne e neste mês introduziu um limite de R$ 200 para dispositivos novos ainda não cadastrados como autorizados no aplicativo do banco (isso só vai aplicar para dispositivos que não estavam em uso antes de 01/12/2024). Chociaż te środki zmniejszyły występowanie przestępstw, one również nałożyły ograniczenia, które wpływają na doświadczenia legalnych użytkowników. Poszukiwanie rozwiązań, które zapewniają bezpieczeństwo bez poświęcania użyteczności, wciąż stanowi wyzwanie
Innym krytycznym punktem są oszustwa związane z przedpłatą, w których oszuści otrzymują pieniądze i znikają, nie dostarczając obiecanego produktu lub usługi. TOSpecjalny Mechanizm Zwrotu (SMZ)został stworzony, aby radzić sobie z tymi sytuacjami, pozwalając na zwrot w przypadkach udowodnionego oszustwa. Chociaż nadal mało używany, MED stanowi ważny postęp, inspirowany systemem zwrotu kart kredytowych, musi być szerzej rozpowszechnione, aby zyskać zaufanie użytkowników
Jednym z rozwiązań, które mogłoby jeszcze bardziej zmienić sytuację, jest przyjęcie płatności z pośrednictwem, lub "escrow". W tym modelu, kwota zostałaby uwolniona sprzedawcy dopiero po potwierdzeniu dostawy przez kupującego. To przyniosłoby większe bezpieczeństwo dla obu stron i byłoby szczególnie przydatne w transakcjach online. Ponadto, rozszerzenie użycia tokenizacji w transakcjach zapewniłoby ochronę danych wrażliwych, nawet w środowiskach offline, oferując dodatkową warstwę bezpieczeństwa
Równowaga między dostępnością a bezpieczeństwem jest kluczowa dla przyszłości Pix. Rozwiązania integrujące technologie takie jak biometryka, tokenizacja i pośrednictwo mogą zwiększyć zasięg systemu bez kompromitowania ochrony użytkowników. Inkluzja cyfrowa, z kolei, jest niezbędne do redukcji oszustw, zwiększając świadomość i umożliwiając większej liczbie osób korzystanie z Pix w sposób bezpieczny
Na horyzoncie, Pix wciąż ma wiele do zaoferowania. Płatności zbliżeniowe, ratyfikacja i automatyczne obciążenie są już w fazie rozwoju w Brazylii, i już w działaniu w podobnych systemach za granicą, jak systemy takie jak UPI w Indiach i PayNow w Singapurze. Integracja międzynarodowa jest również możliwością, z zProjekt Nexus, Bank dla Międzynarodowych Rozrachunków (BIS)proponując model międzynarodowego interfejsu w celu ułatwienia globalnych przesyłek
Pix jest już przykładem innowacji i efektywności, ale jednak, aby nadal prowadzić, musi ciągle ewoluować. Inwestowanie w nowe technologie, zwiększenie dostępu w mniej skomunikowanych obszarach i wzmocnienie bezpieczeństwa to kluczowe kroki, aby zapewnić, że wszyscy Brazylijczycy mogą korzystać z ich korzyści z zaufaniem i spokojem
