Een ongekende studie uitgevoerd door Serasa Experian, eerste en grootste datatech van Brazilië, toonde dat het mogelijk is dat detailhandelaars veilig uitbreiden, door middel van slimme beheer en periodieke analyse van de portefeuille, uw kredietaanbod tot R$ 200 miljoen voor klanten in uw database die een creditcard hebben. De studie werd uitgevoerd op basis van een op maat gemaakte analyse van de portefeuille van vier spelers in de detailhandel, het combineren van exclusieve en marktgegevens met de analytische intelligentie van Serasa Experian
In financiële termen, de studie toonde aan dat de kredietlimieten van de klanten van de geanalyseerde portefeuilles het potentieel hebben om met 60% te groeien, een uitbreiding van het kredietaanbod ter waarde van R$ 200 miljoen
Begrijp het profiel, het aankooppotentieel en het risico van elke klant zijn essentieel voor een op maat gemaakt portefeuillebeheer en een herziening van de kredietlimiet voor elk CPF. Dit maakt een nauwkeurige risicobeoordeling mogelijk door klanten in drie groepen te verdelen: degenen die hun limiet verlaagd moeten krijgen, want een ze vormen een risico op wanbetaling, degenen die een verhoogde kredietlijn kunnen krijgen, want heeft kooppotentieel met laag risico, en degenen die met de juiste limiet zijn. Met dit, het is mogelijk om de omzet te verhogen door te werken met klanten die al binnen zijn – wat veel goedkoper is, minder complex en aantrekkelijker dan het zoeken naar nieuwe klanten op de markt. Tegelijkertijd, er is zicht op de CPFs die het grootste risico lopen en die een aanpassing van het aanbod of een strategie voor nauwere begeleiding nodig hebben om niet in gebreke te blijven, leg de directeur van Decisioning en Advanced Analytics bij Serasa Experian, Pedro Braga
De studie identificeerde ook het deel van de klantenbasis met limieten die potentiële risico's van wanbetaling met zich meebrengen. Voor deze groep, de analyse suggereert een vermindering van 25% van de limiet, wat de totale concessie van R$ 235 miljoen zou verlagen naar R$ 175 miljoen, met een totale vermindering van R$ 60 miljoen
Soorten kaarten in de detailhandel
De sector biedt doorgaans twee soorten creditcards aan: merkgebonden en private label. De eerste optie is een conventionele creditcard, geaccepte in alle vestigingen die opereren met de uitgeverij en uitgegeven, normaal gesproken, door middel van een samenwerking tussen de winkel en het merk. Het private label is een model dat alleen in de winkels van de uitgever-retailer kan worden gebruikt. En voor beiden is het periodiek risicobeheer van de portefeuille niet alleen toepasbaar, evenals aanbevolen
Voor de eerste groep, de gebandeerde kaarten, de gegevens tonen aan dat het mogelijk is om de kredietverlening met 63% te verhogen, van R$ 179 miljoen naar R$ 292 miljoen, een stijging van R$ 113 miljoen. Dezelfde redenering geldt voor het risico van wanbetaling. Voor deze groep, de vermindering van de limieten zou ongeveer 25% zijn, het equivalent van R$ 16 miljoen. Met dit, de nieuwe toegestane limiet zou dalen van R$ 65 miljoen naar R$ 49 miljoen, ongeveer
Voor de detailhandelaren die de private label kaart verkopen, de verhoging van de waarde zou R$ 73 miljoen zijn, of 46%, de limieten verhogen van R$ 159 miljoen naar R$ 232 miljoen. Onder de klanten met een risico op wanbetaling, de verlaging van de limieten zou 25% zijn, of R$ 43 miljoen, het totaal van R$ 170 miljoen naar R$ 126 miljoen brengen
Een robuust beleid definiëren niet alleen bij de toekenning, maar ook bij het onderhoud van krediet, toegepast op het profiel van de portefeuille en gebaseerd op de combinatie van de geschiedenis van de klant met de winkel, met gegevens van de markt over dat CPF, het is een van de belangrijkste punten in de reis van bedrijven die kaarten aanbieden. Dit is nog crucialer voor de detailhandel, aangezien de financiële geschiedenis en het gedrag van consumenten niet bij hen gecentraliseerd is. Onze doel is om onze klanten te ondersteunen met analytische intelligentie en end-to-end automatisering van analyseprocessen om hun risico's te verminderen, uw kansen vergroten en snelheid en efficiëntie brengen in zakelijke beslissingen. E, het is nog steeds mogelijk bijvoorbeeld, gepersonaliseerde aanbiedingen doen voor nieuwe verkopen en cross-selling voor consumenten die al deel uitmaken van de klantenbasis, de operationele kosten van bedrijven verlagen, eindigt Pedro
Methodologie
De cijfers zijn het resultaat van een studie die is uitgevoerd op basis van resultaten verkregen met de geïntegreerde oplossing Klantbeheer, waarbij als uitgangspunt cases van vier bedrijven uit de detailhandel die de oplossing gebruiken zijn genomen
De analyse wordt uitgevoerd door middel van een strategische en geïndividualiseerde beoordeling van de geleverde basis, het combineren van unieke en marktgegevens met de mogelijkheid van analytische intelligentie, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. In de oplossing is het mogelijk om het publiek met het grootste potentieel voor geschiktheid voor kredietproducten te identificeren, zowel vanuit het risico- als het neigingsoogpunt, en een limietwaarde wordt aangegeven op basis van het financiële gedrag van de klant op de markt. Andere segmenten zoals banken en verzekeraars, bijvoorbeeld, zijn ook al voorstanders van de oplossing Klantbeheer.
