De exponentiële groei van transacties viaPIXin Brazilië is er een significante toename van de gevallen vanfinanciële fraude. Volgens een recente studie vanACI Wereldwijd, bedrijf gespecialiseerd in technologie voor betalingsmethoden, Brazilië kan de mijlpaal bereiken vanR$ 11 miljard aan oplichting via PIX tot 2028.
De snelheid en de praktische toepasbaarheid vanPIX, die het betalingssysteem in het land hebben revolutionair gemaakt, wekken ook de interesse vanfraudeurs, die kwetsbaarheden van het financiële systeem verkennen voor het uitvoeren van oplichting, inclusief met het gebruik vankunstmatige intelligentie (KI).
Gezien dit scenario, het wordt essentieel om te begrijpende grenzen van de aansprakelijkheid van financiële instellingenen derechten van slachtoffers van bankfraude.
Regelgeving van de Centrale Bank en Verplichting tot Veiligheid van Financiële Instellingen
AResolução nº 147/2021DoenCentraal Bank van Brazilië (BCB)stelt richtlijnen vast voor depreventie en mitigatie van fraude bij PIX. De artikelen39-B en 78-Fbepalen dat, bij verdenking van fraude, de financiële instellingen moetende waarden die zijn overgedragen voorlopig blokkeren, hetzij uit eigen initiatief of op verzoek van de klant.
Bovendien, deartikel 32, inciso V, van dezelfde resolutie, legt op aan dedeelnemers van de PIXde verplichting omzich verantwoordelijk stellen voor fraude als gevolg van tekortkomingen in hun risicobeheermechanismen. Dit omvatde niet-naleving van veiligheidsmaatregelen, zoals monitoring van verdachte transacties en snelle reactie op mogelijke fraude.
De richtlijnen van de Centrale Bank maken duidelijk datfinanciële instellingen hebben de plicht om de diensten die zij aanbieden continu te monitoren, adopterendpreventieve maatregelenom fraude en oplichting te voorkomen. Tussen deze maatregelen, uitblinken:
- Onmiddellijke blokkering van verdachte transacties;
- Continue monitoring van atypische bewegingen;
- Adoptie van strikte veiligheids- en authenticatieprotocollen;
- Samenwerking tussen financiële instellingen voor het delen van frauded gegevens.
Wanneer Financiële Instellingen Aansprakelijk Kunnen Worden?
De verantwoordelijkheid van financiële instellingen kan worden vastgesteldin de volgende situaties:
- Verwaarlozing van de behandeling van het verzoek om blokkeringWanneer het slachtoffer van oplichtingcommuniceer onmiddellijkde fraude aan de bank en vraagt om deblokkering van het bedrag, maar wordt niet op tijd geholpen, waardoor de waarden door de oplichters kunnen worden verplaatst.
- Fouten in het beveiligingssysteemAls het wordt geïdentificeerdinvasie van het interne systeem van de bank, demonstreren van kwetsbaarheid in de beschermingsmechanismen, de instelling kan aansprakelijk worden gesteld voor de veroorzaakte schade.
- Overschrijding van de richtlijnen van de Centrale Bank: Als de instellingnege de vastgestelde veiligheidsprotocollen te volgen, zoals het ontbreken van adequate monitoring of falen in de implementatie van preventieve maatregelen, kan worden veroordeeld om de benadeelde gebruiker volledig te vergoeden.
Eenmaal bewezen dat deomissie of tekortkoming in de dienstverlening, de financiële instelling kan verplicht worden omde klant compenseren voor de geleden financiële schade.
Preventiemaatregelen voor Financiële Instellingen en Gebruikers
Om de impact van fraude te minimaliseren en meer veiligheid voor klanten te garanderen, financiële instellingen moeten preventieve strategieën aannemen, hoe
Transactielimieten definiërenom de de impact van grote waarde frauduleuze handelingen te verminderen;
Gebruikersgedragspatronen monitorenom verdachte activiteiten te detecteren;
Investeren in technologie en kunstmatige intelligentieom de de mechanismen voor authenticatie en beveiliging te versterken;
Informatie over fraude delentussen banken en toezichthoudende instanties om het beleid ter bestrijding van financiële fraude te verbeteren.
Essentiële Zorg voor PIX-gebruikers
Aan de andere kant, gebruikers moeten ook maatregelen nemen om zich te beschermen tegen fraude, inclusief
Vermijd het klikken op onbekende linksof bankgegevens aan derden verstrekken;
Wantrouw verdachte berichtendie dringende overboekingen aanvragen;
Altijd de authenticiteit van de ontvanger controlerenvoordat u een transactie uitvoert;
Activatie banktransactie meldingenom uw transacties in realtime te monitoren.
Wat te doen als je slachtoffer bent van fraude met PIX?
Als u het slachtoffer bent van een oplichting via PIX, de gebruiker moet snel handelen om te proberen de bedragen te recupereren
1 – Neem onmiddellijk contact op met de financiële instellingen rapporteer de fraude;
2 – Verzoek om blokkering van de overgemaakte bedragendoor middel vanBijzonder Terugbetalingsmechanisme (BTM);
3 – Een proces-verbaal indienenen bewijs van de fraude verzamelen;
4 – Als het bedrag niet wordt terugbetaald, juridische bijstand zoeken om de verantwoordelijkheid van de financiële instelling te beoordelen.
DEBijzonder Terugbetalingsmechanisme (BTM)staat het herstel van waarden toein gevallen waarin fraude of een storing in het banksysteem is aangetoond.
Als de financiële instellinggeen waarden teruggevenen is vastgesteld dat er wasovertreding van de regels van de Centrale Bank of falen in de beveiliging van het systeem, het slachtoffer kan eisenvolledige schadevergoeding voor de geleden materiële schade.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocatuur.
