Toegang tot krediet blijft een van de grootste uitdagingen voor kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's) in Brazilië, vooral gezien de hoge vraag naar werkkapitaal en investeringen in een steeds competitiever wordende markt.
Bewijs hiervan is dat in 2024, de vraag naar bedrijfsleningen is gegroeid, en veel, met de nadruk op de MKB's, die een stijging van 13 registreerden,1% in de aanvragen vergeleken met het voorgaande jaar, volgens de Kredietvraagindicator van Serasa Experian.
Bovendien, de opening van 1,46 miljoen bedrijven in het tweede kwartaal van 2024, volgens het Bulletin van de Bedrijvenkaart van de federale overheid, en de sluiting van 830.000 bedrijven in dezelfde periode, 11,7% boven 2023, reflecteert ook de dynamiek van de markt, de hoge concurrentie en de moeilijkheid om duurzame operaties te behouden zonder gemakkelijke toegang tot financiële middelen.
Onder de belangrijkste barrières waarmee zij worden geconfronteerd, zijn de hoge rentetarieven, zoals de nationale gemiddelde van 42,49% voor micro-ondernemingen in 2024, en de eis van garanties bemoeilijkt de toegang tot financiering bij traditionele banken. Vanaf daar ontstaan er een reeks andere bijkomende problemen, hoe de hoge wanbetalingspercentages, bureacratische moeilijkheden en beperkingen in de traditionele kredietanalyse.
Het was juist dit scenario dat de opkomst van innovatieve oplossingen op de financiële markt heeft gemotiveerd: bedrijven die technologie gebruiken om toegankelijkere en effectievere modellen aan te bieden, de kredietverlening inclusiever maken voor kleine en middelgrote bedrijven.
Een voorbeeld is M3 Lending, de Minas, die krediet aanbiedt met rentevoeten die 22% lager zijn dan die van traditionele banken, naast het bieden van een digitale en ontbureaucratiseerde ervaring. Onze missie is om de toegang tot krediet voor gevestigde bedrijven te vergemakkelijken, toestaan dat ze investeren in nieuwe projecten of profiteren van voordelige kansen op de markt, leg uit Gabriel César, CEO van de fintech.
Het platform opereert snel: geïnteresseerde bedrijven voeren hun gegevens en documenten online in, en de M3 voert een gedetailleerde kredietanalyse uit. Indien goedgekeurd, het aanbod wordt gepresenteerd aan investeerders, die hebben tot zeven dagen om te beslissen over de investering. De beschikbare bedragen variëren van R$ 50.000 tot R$ 500.000, met rentevoeten vanaf 1,4% per maand en betalingstermijnen tot 24 maanden.
César benadrukt dat veel ondernemers hun bedrijf opgeven vanwege de ongunstige voorwaarden die door traditionele instellingen worden aangeboden. "Hoge rentetarieven en eisen zoals vermogensgaranties bedreigen de levensvatbaarheid van kleine bedrijven en brengen het persoonlijke vermogen van ondernemers in gevaar", waarschuwing.
Naast concurrerende tarieven, een fintech streeft ernaar de relatie tussen risico en rendement in balans te brengen, gemiddeld rendement van 2,8% per maand voor investeerders. Dit model creëert een positieve cyclus: investeerders hebben een rendement boven het gemiddelde, terwijl bedrijven gemakkelijker toegang tot krediet krijgen om te groeien en hun activiteiten te versterken, leg de CEO uit.
Het is een stimulans voor economische groei. Met de gemakkelijke toegang tot krediet, KMO's kunnen investeren in projecten die hun bedrijf uitbreiden en directe economische impact genereren. Ons doel is juist het bevorderen van de ontwikkeling van deze bedrijven, fundamenteel voor de groei van de Braziliaanse economie, zegt César. "Uiteindelijk, ze zijn goed voor meer dan 52% van de formele banen in de private sector, conclude.
