De Zugang zu Kredit bleift eng vun de gréissten Erausfuerderungen fir kleng a mëttelgrouss Entreprisen (PME) zu Brasilien, besonders angesichts der hohen Nachfrage nach Betriebskapital und Investitionen in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt.
Beweis dafür ist, dass im Jahr 2024, demandë për kredi biznesi është rritur, e villen, mat der Héichpunkt op d'PME, dat registréiert eng Erhéijung vun 13,1% an de bescheedungen am Verglach zum Joer virdrun, geméint dem Kreditbedarfsindikator vun Serasa Experian.
Zousätzlech, d'ouvèrtura de 1,46 million companies in the second quadrimester of 2024, conformément au Bulletin de la Carte des Entreprises du gouvernement fédéral, an d'äer Schließung vun 830.000 Firmen am selwechte Zeitraum, 11,7% iwwer 2023, reflekti och dynaamismus vum Maart, d'Hohe Konkurrenz an d'schwéiergkeet fir nohalteg Operatiounen ze halen ouni einfach Zougang zu finanziellen Ressourcen.
Tëscht den haaptsächleche Barrièren, déi si konfrontéiert sinn, sinn d'Hohe Zënsen, wéi d' national Duerchschnëtt vun 42,49% fir mikroentreprisen am 2024, an d'Fuerderung vun Garantien erschwéiert den Zougang zu Finanzéierungen an traditionelle Banken. Vun der aus entsteet eng Rei vun anere zousätzleche Problemer, wéi d' héich Inadäquatiounsquote, burokratesch Schwéierkeeten an d'Limitatiounen an der traditioneller Kreditanalyse.
Et ass war genee dëst Szenario dat d'Entwécklung vun innovativen Léisungen am Finanzsecteur motivéiert huet: Firmen déi Technologie benotzen fir méi zougänglech a effektiv Modeller anzebidden, maacht de Kredit méi inklusiv fir kleng a mëttelgrouss Entreprisen.
Een Beispill ass d'M3 Lending, vun de Minen, dat bitt Kreditt mat Zënsen vun 22% méi niddereg wéi déi, déi vun traditionelle Banken ugebueden ginn, neben der Bereitstellung einer digitalen und entbürokratisierten Erfahrung. "Eis eis missioun ass d'Zougang zu Kredit fir schonn etabléiert Firmen ze erliichteren", erlaang dass se an neie Projeten investéieren oder vorteeglech Gelegenheete um Maart notze kënnen, erkläert Gabriel César, CEO vun der Fintech.
D'Plattform funktionéiert agil: d'Firmaen, déi interesséiert sinn, fügen hir Donnéeën an Dokumenter online derbäi, an M3 mécht eng detailléiert Kreditanalyse. Falls genehmigt, d'Offer gëtt un Investisseuren presentéiert, déi bis siewe Deeg fir iwwer d'Aporte ze entscheed. D'Wäerter, déi verfügbar sinn, variéieren vun R$ 50.000 bis R$ 500.000, mat taux d'intérêt à partir de 1,4% am monat an Zäiten vun bis zu 24 Méint.
César betont, dass viele Unternehmer aufgrund der ungünstigen Bedingungen, die von traditionellen Institutionen angeboten werden, aufgeben. "Héich Zënsen an Ufuerderungen wéi Verméigensgarantien beaflossen d'Verbreedung vu klengen Entreprisen an setzen d'perséinlecht Verméigen vun den Entrepreneuren a Gefor", alarm.
Nëm të tarifave konkurruese, e fintech sicht no equilibréieren d'Relatioun tëscht Risiko an Rendement, offréng rentabilité mwayen de 2,8% de mois fir investisseuren. “Dis Modell schaaft e positiven Zyklus: Investisseuren hunn eng Rendement iwwer dem Duerchschnëtt, während Firmen leichteren Zugang zu Krediten erhalten, um zu wachsen und ihre Operationen zu stärken, erkläert den CEO.
Et ass et eng Stëmmung fir d'Wuesstem vun der Wirtschaft. Mat dem einfach Zougang zu Kredit, d'PMEs kënnen an Projeten investéieren, déi hir Geschäfter vergréisseren an direkt wirtschaftlech Impakt generéieren. "Unser Ziel ist es, die Entwicklung dieser Unternehmen zu fördern", fundamentales fir d'Wuescht vum brasilianesche Wuescht, sot César. “Schlussendlich, si sont responsables de plus de 52% des emplois formels dans le secteur privé, conclusioun.
