연방 정부의 정규직 근로자를 위한 급여 담보 대출 플랫폼을 만들겠다는 제안 – 올해 안에 실현될 수 있는 것, 신용의 민주화에 대한 약속을 가져오고, 저렴한 신용의 무분별한 공급과 관련된 구조적 문제를 심화시키고 브라질 국민의 부채를 악화시킬 수 있는 여러 가지 문제에 대해 조명합니다 – 그리고 유명한 "베츠", 도박 사이트, 그러한 측면에서 가장 큰 도전 중 하나를 나타냅니다.
그것에 더해, 또한, 플랫폼이 신용 대출 메커니즘을 사용하여 사기 사건의 수를 더욱 증가시킬 수 있다는 사실 – 이 정보는 지난 2년 동안 집계되지 않았지만, 2022년 브라질의 소비자 보호 기관은 57의 양을 기록했다.874건의 급여 담보 대출 사기 신고 – 시간당 6건 이상의 신고에 해당하는 것.
이 위험한 레시피에서, 우리는 브라질 가정의 부채 문제도 추가했습니다. 아직 0을 후퇴했더라도,1년 동안 9퍼센트 포인트, 국가 상업 연합의 데이터에 따르면, 서비스 및 관광 (CNC), 1월 말에 공개된, 근로자에 대한 신용의 증가된 노출은 부채와 관련된 악순환을 초래할 수 있다, 정확히, 베츠에게.
베팅의 문제: 끝날 기미가 보이지 않음
“베츠”는 스포츠 베팅 사이트로 알려지게 되었다, 끝난 것, 또한, 새로운 유형의 베팅 사이트를 위한 길을 열다, 온라인 카지노 – 일반적으로 "호랑이 게임"이라고 불리는. 문제는 법 13이다.756/2018, 내기를 허가한 회사들, 재무부가 해당 활동을 규제할 최대 4년의 기한도 예상했다, 일어나지 않은 일. 결과적으로 이러한 기업들은 "규제 공백" 내에서 운영되고 있다, 명확한 규칙 없이.
명확한 규칙 없이, 상당한 광고 범위를 가지고 있으며, 주로 소셜 미디어에서, 도박 게임이 전염병이 되었다. 2024년, 브라질 가정은 베팅에 약 2400억 헤알을 투자했다 – 1 이상을 초과하여,800만 명이 가상 베팅으로 인해 채무 불이행 상태에 있다. 저소득 가정, CNC에 따르면, 가장 큰 영향을 받은 것은 작년 1월이었다, 26%를 차지했다 – 12월에, 이 숫자는 29%에 도달했습니다.
신용 제공이 광범위하게 용이해지고 위험 분석이 항상 심층적이지 않은 맥락에서, 많은 근로자들이 온라인 게임에 베팅하기 위해 급여 담보 대출을 이용하도록 유도될 수 있다. 명백히, 이것은 부채 증가를 더욱 가중시킬 수 있다, 이전 부채를 갚기 위해 새로운 신용 거래를 이용하는 근로자들, 재정적 의존의 부정적인 악순환을 만들다. SPC 브라질의 최근 조사, 전국 상점 경영자 연합(CNDL)과 협력하여, 재차 이러한 유형의 대출을 이용하는 소비자들 사이에서 채무 불이행 비율이 상당히 증가하고 있음을 지적한다, 접근 용이성의 아이디어를 강화하며, 책임 있는 재정 관리 없이, 신용을 고위험 수단으로 전환할 수 있습니다.
그것보다 더 많은 것, 일부 연구에 따르면 도박 플랫폼 사용자 중 최대 60%가 신용 돈을 사용할 수 있다고 한다, 위탁 포함, 내기 위해. 상황을 더욱 극적으로 만들기 위해, 민간 부문 근로자를 위한 급여 담보 대출의 연체 규모가 0 증가했다,2023년과 2024년 사이 8% 포인트, 중앙은행에 따르면.
사기 및 급여 담보 대출
최근 중앙은행의 데이터에 따르면, 급여 담보 대출의 거래량이 지난 몇 년 동안 빠르게 증가하고 있다, 금융 기관과 중개 플랫폼에 대한 보다 엄격한 모니터링을 요구하는 수준에 도달하고 있다.
문제가 심각해지는 것은 다음을 고려할 때이다, 대규모로 신용 대출 플랫폼이 운영되기 위해, 은행과 금융 기관은 점점 더 강력한 사기 방지 조치를 채택해야 합니다.
금융 서비스의 디지털화 환경은 보여주고 있다, 최근 몇 년 동안, 전자 사기의 사례가 크게 증가함, 종종 정교하고 탐지하기 어려운. 그렇게, 기술과 사이버 보안 시스템에 투자할 필요성이 소비자들의 재정 건강뿐만 아니라 위험을 완화하기 위해 필수적이 된다, 또한 전체 금융 시스템의 안정성.
더불어, 운영을 단일 플랫폼에 중앙 집중화하는 것은 내부 사기 및 데이터 조작이 발생하기에 적합한 환경을 만들 수 있다. 시스템의 자동화 및 통합, 강력한 내부 통제가 동반되지 않을 때, 악의적인 행위자들이 취약점을 악용할 수 있는 공간을 열어줍니다, 손실이 두 배가 될 수 있는 상황을 제공하며: 한편, 근로자는 자신의 수입을 위협할 부채에 휘말리게 된다, e, 다른 쪽, 금융 기관은 운영 비용을 증가시키는 사기의 피해자가 될 수 있다.
기술 외에도, 은행은 또한 은행 신용 형성 서비스에 의존해야 할 것입니다, 대출의 제공과 관리가 투명하고 안전한 방식으로 이루어지는 경우. 신용 대출의 공식화는 신청자의 데이터에 대한 면밀한 검토를 포함합니다, 특정 자격 기준을 충족하는 근로자에게만 대출이 승인되도록 보장합니다. 이 과정에는 문서 분석이 포함됩니다, 소득 증명서 및 신용 기록, 수혜자들이 지불 능력을 갖추도록 보장하기 위해.
결국, 따라야 할 길은 투명성에 의해 규정되어야 한다, 책임과 기술 혁신과 소비자 권리 보호 간의 균형 추구를 위해.
담보 대출 플랫폼은 할 수 있습니다, 확실히, 중요한 혜택을 제공하다, 하지만 이러한 혜택은 근로자들의 재정적 안녕을 희생하면서 얻어질 수는 없다. 각 작업은 면밀한 분석이 수반되어야 한다, 사기 방지 조치가 지속적으로 검토되고 업데이트되며 소비자들이 계약된 신용의 위험과 조건에 대한 명확하고 정확한 정보에 접근할 수 있도록 해야 한다.
이러한 방식으로, 우리는 쉽게 접근할 수 있는 신용을 포용과 발전의 도구로 변모시킬 수 있습니다, 그리고 하나의 도구가 아니라, 무심코, 부채와 경제 불안정을 심화시킨다. 더 안전하고 지속 가능한 금융 환경을 구축하는 것은 반드시 모든 관련자 간의 대화와 디지털 시대가 부과하는 도전에 걸맞은 조치의 시행을 필요로 한다.
