Uno studio inedito realizzato da Serasa Experian, prima e maggiore datatech del Brasile, ha dimostrato che è possibile per i rivenditori espandersi in modo sicuro, attraverso la gestione intelligente e l'analisi periodica del portafoglio, la tua offerta di credito fino a 200 milioni di R$ per i clienti della tua base che possiedono una carta di credito. Lo studio è stato condotto a partire da un'analisi personalizzata del portafoglio di quattro attori del retail, unendo dati esclusivi e di mercato con l'intelligenza analitica di Serasa Experian
In termini finanziari, lo studio ha mostrato che i limiti delle carte dei clienti dei portafogli analizzati hanno il potenziale per crescere del 60%, un'espansione dell'offerta di credito che equivale a 200 milioni di R$
Comprendere il profilo, il potenziale di acquisto e il rischio di ogni cliente sono fondamentali per una gestione del portafoglio personalizzata e una rielaborazione del limite della carta di credito per ogni CPF. Questo consente una valutazione del rischio più accurata suddividendo i clienti in tre gruppi: quelli che devono avere il limite ridotto, poiché presentano un rischio di inadempienza, coloro che possono avere il credito aumentato, perché ha potenziale di acquisto con basso rischio, e quelli che sono con il limite adeguato. Con questo, è possibile aumentare il fatturato lavorando con clienti che sono già in casa – cosa che è molto più economica, meno complesso e più attraente che cercare nuovi clienti sul mercato. Allo stesso tempo, si ha visibilità sui CPF che presentano un rischio maggiore e necessitano di un adeguamento dell'offerta o di una strategia di monitoraggio più ravvicinata per non diventare inadempienti, spiega il direttore di Decisioning e Advanced Analytics di Serasa Experian, Pedro Braga
Lo studio ha identificato anche la quota della base clienti con limiti che comportano potenziali rischi di inadempienza. Per questo gruppo, l'analisi suggerisce una riduzione del 25% del limite, cosa ridurrebbe la concessione totale da 235 milioni di R$ a 175 milioni di R$, con una riduzione totale di R$ 60 milioni
Tipi di carte al dettaglio
Il segmento offre solitamente due tipi di carte di credito: a marchio e private label. La prima modalità è una carta di credito convenzionale, accettato in tutti gli esercizi che operano con il circuito emittente e emesso, normalmente, attraverso una partnership tra il negozio e il marchio. Il private label è un modello che può essere utilizzato solo nei negozi del rivenditore emittente. E per entrambi la gestione del rischio periodica del portafoglio non è solo applicabile, come anche raccomandabile
Per il primo gruppo, di carte di circuito, i dati mostrano che è possibile ampliare il credito del 63%, passando da R$ 179 milioni a R$ 292 milioni, un aumento di 113 milioni di R$. Lo stesso ragionamento si applica al rischio di insolvenza. Per questo gruppo, la riduzione dei limiti sarebbe di circa il 25%, l'equivalente di 16 milioni di R$. Con questo, il nuovo limite concesso scenderebbe da 65 milioni di R$ a 49 milioni di R$, approssimativamente
Per i rivenditori che commercializzano la carta private label, l'incremento del valore sarebbe di 73 milioni di R$, o 46%, elevando i limiti da R$ 159 milioni a R$ 232 milioni. Tra i clienti a rischio di insolvenza, la riduzione dei limiti sarebbe del 25%, o R$ 43 milioni, portando il totale da R$ 170 milioni a R$ 126 milioni
Definire una politica robusta non solo nella concessione, ma anche nel mantenimento del credito, applicata al profilo del portafoglio e basata sull'unione della storia del cliente con il negozio, con dati di mercato su quel CPF, è uno dei punti più importanti nel percorso delle aziende che offrono carte. Questo è ancora più cruciale per il retail, poiché la storia e il comportamento finanziario dei consumatori non sono centralizzati con loro. Il nostro obiettivo è supportare i nostri clienti con intelligenza analitica e automazione end-to-end dei processi di analisi per ridurre i loro rischi, ampliare le tue opportunità e portare agilità ed efficienza nelle decisioni aziendali. E, è possibile ancora per esempio, realizzare offerte personalizzate per nuove vendite e vendite incrociate per i consumatori che fanno già parte della base clienti, riducendo il costo operativo delle aziende, finalizza Pedro
Metodologia
I numeri sono il risultato di uno studio basato su risultati ottenuti con la soluzione integrata Gestione Clienti utilizzando come punto di partenza casi di quattro aziende del settore retail che adottano la soluzione
L'analisi viene effettuata attraverso una valutazione strategica e personalizzata della base fornita, unendo dati esclusivi e di mercato con la capacità di intelligenza analitica, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. Nella soluzione è possibile identificare il pubblico con il maggiore potenziale di idoneità ai prodotti di credito, sia nella visione del rischio che nella propensione, e un valore limite è indicato in base al comportamento finanziario del cliente sul mercato. Altri settori come banche e assicurazioni, per esempio, sono già sostenitori della soluzione Gestione Clienti.
