In un mondo sempre più digitale, Open Finance, ecosistema di condivisione dei dati tra banche creato dalla Banca Centrale, continua a portare nuove opportunità di utilizzo che facilitano la routine del consumatore. Secondo la Federazione Brasiliana delle Banche (Febraban), il numero di abbonamenti attivi è passato da 43 milioni a gennaio 2024 a 62 milioni a gennaio 2025, una crescita del 44% in un solo anno. Il sistema registra anche più di 2,3 miliardi di comunicazioni riuscite a settimana, consolidandolo come uno degli strumenti principali di trasformazione del settore finanziario del Paese
Anche se lo scenario sia positivo sotto diversi aspetti, Il paese affronta una resistenza significativa nell'adesione a questo nuovo sistema. Secondo le ricerche di Datafolha, Il 55% dei brasiliani non ha mai sentito parlare di Open Finance e un altro 19% afferma di essere "mal informato" e di "non sapere quasi nulla".
E i motivi di questa esitazione possono essere radicati nella percezione del valore. Il Pix, per esempio, qual è una recente innovazione del sistema finanziario, ha portato benefici tangibili ai consumatori, consentendo trasferimenti istantanei e gratuiti, cosa ha permesso la sua adozione di massa e di successo.Il Open Finance, a sua volta, non è ancora riuscito a esplorare i suoi veri vantaggi e sembra essere meno tangibile per il pubblico generale.
Molti consumatori, per esempio, non capiscono ancora che la condivisione dei dati tra istituzioni può generare vantaggi diretti, come tassi di credito migliori, offerte personalizzate e gestione finanziaria centralizzata. Senza comprendere i benefici, i clienti non aderiscono, se sentono insicuri e questo scenario porta alla mancanza di adesione, ciò che finisce per limitare l'impatto del sistema
Inoltre, la fiducia e la sicurezza nei dati sono un altro punto critico. Sebbene l'Open Finance sia regolamentato e operato secondo rigide norme di sicurezza e conformità con la Legge Generale sulla Protezione dei Dati (LGPD), gran parte dei brasiliani rimane scettica riguardo alla privacy e all'uso etico delle proprie informazioni.
Questa paura è intensificata da una storia di frodi digitali, che mette le istituzioni finanziarie in costante allerta sulla necessità di rafforzare le misure di protezione e comunicazione. Pertanto, è fondamentale che le istituzioni dimostrino come l'Open Finance sia sicuro e ciò comporta strategie che combinino l'educazione, tecnologia e esperienza del cliente. La realizzazione di campagne educative, per esempio, porta esempi pratici di come il sistema può migliorare la vita finanziaria delle persone
Già l'investimento in percorsi utente intuitivi chiarisce il valore dell'adesione, allo stesso tempo rafforzano la trasparenza e il controllo del cliente sui propri dati. In termini di tecnologia, l'uso delle API, interfaccia di programmazione delle applicazioni sicure, autenticazione multifattoriale e crittografia avanzata sono pratiche essenziali
Un altro punto importante è sviluppare soluzioni basate sull'Intelligenza Artificiale (IA) per offrire raccomandazioni finanziarie personalizzate, rafforzando la rilevanza del sistema per la vita quotidiana dell'utente, inclusi avvisi per la rinegoziazione dei debiti, suggestioni di investimenti più vantaggiosi o anche proposte di credito con condizioni differenziate
Le partnership tra banche digitali, le fintech e le aziende tecnologiche svolgono anche un ruolo fondamentale in questo processo. Insieme, questi giocatori possono promuovere soluzioni che soddisfano le esigenze specifiche dei consumatori, combinando sicurezza robusta con incentivi chiari, come cashback, ricompense e accesso a prodotti finanziari esclusivi
Il successo di Open Finance in Brasile dipende, sopra tutto, della capacità delle aziende di diventare rilevanti per il consumatore. Come come il Pix ha dimostrato il potere di utilità per la sua semplicità, questo sistema deve mostrare, nella pratica, come può trasformare il rapporto del brasiliano con il denaro, creando un ecosistema finanziario più inclusivo, trasparente e innovativo.
