Il Mercato Bitcoin (MB), la maggiore piattaforma di attivi digitali dell'America Latina, annuncia in collaborazione con Prata Digital, fintech specializzata nella concessione di prestiti personali, la strutturazione del primo token di Renda Fixa Digitale (RFD) garantito da titoli di prestito FGTS nella modalità di prelievo-anniversario. Gli attivi sono stati emessi da QI Tech, fintech di infrastruttura per servizi finanziari. L'operazione ammonta a 50 milioni di R$ e la sua commercializzazione è stata suddivisa in tranche
L'esperienza di MB Corporate, area dell'ecosistema del MB specializzata in tokenizzazione, è stata utilizzata per strutturare il prodotto, mentre il Prata Digital è responsabile dell'origination del credito. La redditività dei detentori di token sarà associata all'anticipazione del FGTS di prelievo-anniversario. Così, l'attivo rivoluziona l'universo degli investimenti attraverso la tokenizzazione: nel mercato tradizionale, solo le grandi banche o gestori di FIDC hanno accesso a queste applicazioni. Adesso, la portata si espande al dettaglio
La QI Tech ha agito come bancarizzatrice delle CCB per i clienti finali del Prata Digital. Lei è responsabile per concedere credito, data la sua licenza di SCD (Società di Credito Diretto), per i clienti finali che desiderano anticipare le loro risorse accumulate nel FGTS. Recentemente, l'azienda ha ricevuto il rating A+(bra) da Fitch, oltre ad essere diventato il primo unicorno brasiliano del 2024
Tra le caratteristiche del prodotto ci sono rendimento di CDI + 1,5% e il termine di 77 mesi. Il token può essere acquistato a partire da R$ 100,00. Per essere incluso nella modalità di RFD, il potenziale di rendimento è superiore al 14% annuo. È importante sottolineare che il FGTS costituisce un insieme di attivi che ha già movimentato oltre 1 trilione di R$ in risorse in sei anni e cinque mesi
“Nel brevissimo tempo, abbiamo lanciato un prodotto innovativo, che consente all'investitore al dettaglio di partecipare ai crediti di prestito di prelievo di compleanno, afferma Reinaldo Rabelo, CEO di MB
"O MB si sta consolidando sempre di più come un attore complementare agli altri strutturatori di credito". Mentre il mercato è più abituato a guardare i debiti aziendali, MB Corporate si è specializzata negli ultimi anni nell'offrire ai clienti persone fisiche, o 'carne e ossa' come ci piace scherzare qui, i crediti strutturati e diversificati con un profilo di rischio x rendimento molto vantaggioso. Generalmente questi prodotti tendono a rimanere nel portafoglio delle tesorerie delle banche o dei FIDC, con poco accesso al dettaglio e condizioni meno attraenti delle nostre, completa Alexandre Reda, responsabile della strutturazione e dei prodotti di MB Corporate
Il Prata Digital è uno dei principali originatori di credito FGTS in Brasile e, nel 2020, ha operato come uno dei pionieri del prestito con prelievo di compleanno, espandendo l'usabilità del Fondo di Garanzia. Attualmente, l'azienda è leader nell'origination in questa modalità, con un volume di R$1,2 miliardi, totale considerato record nel mercato
Quando analizziamo le percentuali di utilizzo del prelievo di compleanno, più del 60% delle anticipazioni sono state trasferite a istituzioni finanziarie. L'azione congiunta con il MB ci ha permesso di democratizzare questo mercato attraverso il Reddito Fisso Digitale, in modo da allineare redditività e sicurezza per l'investitore, oltre alla diversificazione del portafoglio. E questo è solo l'inizio, dice Eduardo Mauro Prates, CEO di Prata Digital
La strutturazione dell'attivo è stata realizzata in soli 45 giorni, un processo che senza l'uso della Web3 può richiedere fino a quattro mesi. L'operazione è stata completata sabato (17 agosto), sottolineando l'efficienza e l'agilità dell'uso della tecnologia blockchain, descentralizada e em funcionamento 24/7, porta al mercato
Mercato Bitcoin e tokenizzazione B2B
La partnership con Prata Digital integra la strategia di MB per espandere la presenza B2B attraverso la tokenizzazione di attivi aziendali, al fine di facilitare l'accesso al mercato dei capitali
Per occupare segmenti "sottoserviti" dal mercato del credito privato brasiliano, principalmente per transazioni fino a 100 milioni di R$, il MB ha un approccio strategico realizzato attraverso la tecnologia blockchain
Rendendo l'operazione più efficiente ed economica, la tokenizzazione consente al MB di ridurre il tempo di raccolta di fondi fino a tre volte rispetto al mercato tradizionale
