Offrire prestiti personalizzati ai clienti, integrato nel percorso di consumo in modo agile, automatica, scalabile e senza burocrazia, sembra qualcosa del futuro, ma il servizio esiste già ed è chiamatoPrestito come servizio(LaaS). Il servizio digitale di credito è una delle tendenze per il prossimo anno nelle fintech e nel commercio elettronico. La fondatrice e CEO di Aarin, primo hub tech-fin specializzato in Pix efinanza incorporatadel Brasile, Ticiana Amorim, parla di questo e di altri strumenti che saranno in evidenza nel 2025
L'analisi e l'approvazione del credito personalizzato sono già una realtà, ma somate a Open Finance e all'Intelligenza Artificiale, dovranno essere ampliate e accelerate. Non sarà più necessario che un analista autorizzi un prestito per qualcuno che sta acquistando un frigorifero online, per esempio. Con Open Finance, la condivisione dei dati e della cronologia di questo cliente può essere analizzata da un'IA, che può concedere o meno il credito in modo quasi istantaneo, senza che il cliente esca dalla pagina
L'offerta di credito al dettaglio è abbastanza conosciuta, ma ora è migrato al digitale. Consente di ottenere un prestito senza uscire dal negozio online. L'uso delle API, con Intelligenza Artificiale e connessi con la storia del cliente per l'analisi del credito, sarà un grande facilitatore di questo processo, offrendo ai consumatori un'esperienza più completa, afferma il CEO
Le API sono strumenti che fungono da ponte tra diversi sistemi e software, consentendo l'automazione e lo scambio efficiente di dati tra di loro. È attraverso di esse che si distinguono i super app, app che riuniscono più funzioni e servizi nello stesso posto. Ma questa crescente integrazione fa sì che la sicurezza diventi centrale, specialmente nelle soluzioni finanziarie; tecnologie come IA e autenticazione multifattoriale saranno integrate direttamente nelle API di pagamento per proteggere i consumatori e le aziende.
“Per i consumatori, la Finanza Integrata, o Finanza Integrata, miglioreranno e personalizzeranno l'esperienza di acquisto con diversi servizi finanziari e non finanziari su un'unica piattaforma. E questo sarà la norma. Queste super app consolideranno le finanze dei consumatori, offrendo servizi come pagamenti, credito, assicurazioni e investimenti, tutto in un unico posto, mette in evidenza il CEO
Regolamentazione e sicurezza: altre tendenze per il 2025
Il Brasile si prepara per nuove innovazioni normative nel 2025. Il focus sarà sulla regolamentazione del Banking as a Service (BaaS), dell'Intelligenza Artificiale (IA) e della tokenizzazione degli attivi. Queste iniziative cercheranno di bilanciare l'innovazione con la protezione del consumatore, promuovendo maggiore trasparenza e sicurezza nei servizi finanziari
ILcatena di blocchi, già presente nelle finanze dal 2019, deve guadagnare più visibilità, specialmente in settori come il mercato immobiliare e le assicurazioni. Con l'avanzamento delle regolamentazioni, il suo uso si espanderà, rendendo le transazioni più sicure e tracciabili, oltre a eliminare intermediari e ridurre i costi
Nel 2025, il sistema di pagamenti Pix sarà ampliato con nuove funzionalità, come il Pix Offline e il Pix Internazionale, consentendo transazioni offline e pagamenti internazionali in modo rapido ed efficiente. Questa innovazione sarà particolarmente vantaggiosa per le piccole imprese e i consumatori in aree con bassa connettività
Per quanto riguarda la sicurezza, sebbene la digitalizzazione porti a un aumento dei tentativi di frode, innovazioni come l'autenticazione biometrica e il Machine Learning aiuteranno a prevenire e rilevare frodi in tempo reale, fornendo maggiore protezione per consumatori e aziende. Il processo di Know Your Customer (KYC) sarà fondamentale anche per ridurre le frodi.
"L'innovazione", insieme all'avanzamento delle regolamentazioni e alla crescente digitalizzazione, sarà la chiave per il successo di questa nuova era finanziaria, mette in evidenza Ticiana
