L'accesso al credito rimane una delle maggiori sfide per le piccole e medie imprese (PMI) in Brasile, specialmente di fronte all'alta domanda di capitale circolante e investimenti in un mercato sempre più competitivo.
Prova di ciò è che nel 2024, la domanda di credito aziendale è cresciuta, è molto, con particolare attenzione alle PMI, che hanno registrato un aumento del 13,1% nelle richieste rispetto all'anno precedente, secondo l'Indicatore di Domanda di Credito di Serasa Experian.
In aggiunta, l'apertura di 1,46 milioni di aziende nel secondo quadrimestre del 2024, secondo il Bollettino della Mappa delle Imprese del governo federale, e la chiusura di 830 mila aziende nello stesso periodo, 11,7% sopra il 2023, riflette anche il dinamismo del mercato, l'alta competitività e la difficoltà di mantenere operazioni sostenibili senza un accesso facilitato a risorse finanziarie.
Tra le principali barriere che affrontano ci sono i tassi di interesse elevati, come la media nazionale di 42,49% per microimprese nel 2024, e la richiesta di garanzie rende difficile l'accesso ai finanziamenti nelle banche tradizionali. Da quel momento in poi sorgono una serie di altri problemi aggiuntivi, come le alte tasse di insolvenza, difficoltà burocratiche e limitazioni nell'analisi del credito tradizionale.
È stato proprio questo scenario a motivare l'emergere di soluzioni innovative nel mercato finanziario: aziende che utilizzano la tecnologia per offrire modelli più accessibili ed efficaci, rendendo il credito più inclusivo per piccole e medie imprese.
Un esempio è M3 Lending, di Minas, che offre prestiti con tassi di interesse inferiori del 22% rispetto a quelli praticati dalle banche convenzionali, oltre a fornire un'esperienza digitale e semplificata. La nostra missione è facilitare l'accesso al credito per le aziende già consolidate, permettendo di investire in nuovi progetti o di sfruttare opportunità vantaggiose sul mercato, spiega Gabriel César, CEO della fintech.
La piattaforma opera in modo agile: le aziende interessate inseriscono i propri dati e documenti online, e la M3 effettua un'analisi dettagliata del credito. Se approvata, l'offerta è presentata agli investitori, che hanno fino a sette giorni per decidere sull'apporto. I valori disponibili variano da 50.000 R$ a 500.000 R$, con tassi di interesse a partire dall'1,4% al mese e termini di pagamento fino a 24 mesi.
César sottolinea che molti imprenditori rinunciano alle loro attività a causa delle condizioni sfavorevoli offerte dalle istituzioni tradizionali. "Alte tasse d'interesse e requisiti come garanzie patrimoniali compromettono la fattibilità delle piccole imprese e mettono a rischio il patrimonio personale degli imprenditori", allerta.
Oltre a tariffe competitive, una fintech cerca di equilibrare la relazione tra rischio e rendimento, offrendo un rendimento medio del 2,8% al mese per gli investitori. Questo modello crea un ciclo positivo: gli investitori hanno un rendimento superiore alla media, mentre le aziende ottengono credito più accessibile per crescere e rafforzare le loro operazioni, spiega il CEO.
Si tratta di uno stimolo alla crescita economica. Con l'accesso facilitato al credito, le PMI possono investire in progetti che ampliano le loro attività e generano un impatto economico diretto. Il nostro obiettivo è proprio quello di promuovere lo sviluppo di queste aziende, fondamentali per la crescita dell'economia brasiliana, dice Cesare. "Alla fine, sono responsabili per oltre il 52% dei posti di lavoro formali nel settore privato, concludi.
