Con una previsione di offrire 50 milioni di reais in credito nel 2025, M3 Lending ha effettuato un'analisi nel suo database per identificare cosa spinge le aziende a ricorrere a finanziamenti. Una startup ha constatato che la stragrande maggioranza dei motivi riguarda la ricerca di capitale circolante
Le aziende cercano la fintech per ottenere risorse da investire nell'acquisto di un nuovo stock (20%), apertura di nuove unità (25%), ampliamento delle strutture attuali (15%) e espansione delle operazioni (40%). "Sono, così, aziende in cerca di credito per crescita,per capitale circolante,e non per estinguere debiti, per esempio, sottolinea il CEO della M3, Gabriel Sousa César
In questo modo, la fintech riesce a offrire migliori condizioni di credito – inclusivo rispetto alle banche convenzionali. Per lo stesso caso, l'importo messo a disposizione può essere superiore del 50% rispetto a quanto offrirebbe un'istituzione finanziaria tradizionale, calcola il CEO. La M3 ha ancora un focus speciale sulle piccole e medie imprese
A causa dell'uso intenso della tecnologia, una fintech applica una metodologia differenziata per la concessione di credito, ciò che rende possibili le condizioni più vantaggiose. Tutto il flusso è digitale, tramite un'applicazione. Questo consente operazioni senza burocrazia, quindi con costi inferiori, cosa significa tassi di interesse più bassi e zero spread bancario, sottolinea Cesare
Per le aziende richiedenti credito, il primo passo è inviare le informazioni sull'ordine, che vengono analizzate da un comitato di credito M3. Con la richiesta e le sue condizioni approvate, una startup collega l'azienda a investitori interessati a fornire risorse per il finanziamento. Catturati i contributi, il credito è concesso
Dall'altra parte, gli investitori hanno anche agilità. Attraverso l'app di M3, valutano le opportunità disponibili e fanno la loro scelta. Quando l'azienda scelta ha il suo credito approvato, gli investitori iniziano a essere remunerati, sulla base delle rate pagate dall'azienda stessa
Un simulatore digitale, attraverso il sito o l'app di M3, permette alle aziende di comprendere le loro possibilità di credito. Degli investitori, non si richiede un grande ammontare di risorse: con soli 250 R$ è possibile iniziare investimenti
Attualmente, sono già più di 2 mila persone connesse a M3, sia come prenditrici di credito che come investitori, informa il CEO. È un modello di finanziamento più inclusivo, connettendo, da un lato, chi ha bisogno di capitale circolante, di un altro, chi intende investire, contribuendo alla crescita delle aziende.”
La M3 è stata fondata nel 2021, in Minas Gerais (Belo Horizonte). Fino al 2029, progetta di raggiungere il traguardo di 600 milioni di transazioni
