Per quanto il 78% della popolazione affermi di avere un conto in qualche banca, 1 su 3 brasiliani non si sente ancora adeguatamente incluso finanziariamente, essendo la mancanza di accesso al credito uno dei principali motivi (73%) per cui esiste questa percezione. Questo è ciò che mostra lo studio“Dalle banconote al DREX: l’evoluzione della moneta in 30 anni”, prodotto da Mercado Pago in collaborazione con l'Istituto Brasiliano di Ricerca e Analisi dei Dati (IBPAD).
Per Igor Castroviejo, direttore commerciale di 1datapipe, piattaforma di consumer insights tramite Intelligenza Artificiale, gran parte dei motivi per cui tante persone non riescono ad ottenere credito è dovuta ai modelli tradizionali di valutazione da parte delle istituzioni. Sfortunatamente, le autonomie locali si affidano ancora a fonti di informazioni molto superficiali e superate, in modo che molti clienti potenziali passano inosservati per mancanza di profondità delle stesse aziende
L'esecutivo porta, per esempio, alcuni dati importanti, come il fatto che oltre il 38% della popolazione lavori in modo informale, secondo un'indagine di Statista, ciò che rende difficile la rilevazione della capacità di pagamento da parte delle autorità locali. Inoltre, uno studio dell'Istituto Locomotiva indica che sono più di 4,6 milioni di brasiliani senza conto bancario e un altro materiale, chamado de Beyond Borders 2022/2023, ha indicato che solo il 40% degli adulti del paese possiede una carta di credito. Con questo, sono milioni di brasiliani invisibili agli occhi di queste valutazioni e, conseguentemente, senza accesso a qualcosa di così importante come il credito, punteggio Igor Castroviejo
Come soluzione del problema, il professionista suggerisce che le istituzioni finanziarie investano in soluzioni tecnologiche in grado di includere questi gruppi minoritari nelle loro analisi. "Grazie all'avvento digitale nel nostro paese", esistono già sul mercato soluzioni che forniscono alle autorità dati alternativi preziosi, come storico degli acquisti online, abitudini di consumo, professione, storico di lavoro, media salariale e reddito familiare di questi potenziali clienti, cosa può portare a ottimi spunti sul profilo di ciascuno, punta
Inoltre, Igor Castroviejo sottolinea l'importanza di un buon utilizzo dell'Intelligenza Artificiale. “Ha un ruolo fondamentale, tanto è che i dati del Boston Consulting Group mostrano che questa tecnologia porta guadagni di produttività fino all'80% nelle banche, migliorando le decisioni relative al credito. Questo accade perché, attraverso di essa, è possibile fare una valutazione dettagliata delle informazioni, identificando modelli e tendenze cruciali in queste valutazioni, punta
