La ristrutturazione giudiziale è uno dei segnali più preoccupanti che un'azienda sta affrontando gravi problemi finanziari. Per evitare di arrivare a questo punto, è fondamentale che le piccole e medie imprese (PMI) gestiscano le loro finanze in modo intelligente e strategico. Le fintech hanno svolto un ruolo cruciale in questo processo, offrendo soluzioni che aiutano le aziende a evitare crisi finanziarie estreme
La gravità del problema diventa evidente nei recenti record di richieste di concordato presentate da queste aziende. A luglio, le PMI hanno registrato 166 richieste, rappresentando 72,8% del totale di 228 ordini effettuati da aziende di tutte le dimensioni — il maggior risultato per il mese dall'inizio della serie storica di Serasa Experian nel 2005
Questi numeri evidenziano la mancanza di una gestione finanziaria sana, che porta molte PMI al limite delle loro capacità, costringendole a cercare protezione legale per rinegoziare i loro debiti. Le fintech offrono un approccio più efficiente e personalizzato alla gestione finanziaria, permettendo alle PMI di organizzare meglio i loro flussi di cassa e di gestire in modo responsabile i loro impegni. Attraverso strumenti innovativi, queste aziende aiutano le PMI a comprendere le proprie finanze in dettaglio e a prendere decisioni basate sui dati, cosa è essenziale per evitare ritardi nei pagamenti, inadempienza e la necessità di ricorrere alla ristrutturazione giudiziale
Una gestione del credito efficace è essenziale principalmente per le piccole e medie imprese (PMI), poiché l'accesso ai finanziamenti dipende generalmente dalla chiarezza e dalla precisione nella dimostrazione del flusso di cassa. Le aziende che non riescono a mostrare i propri risultati in modo chiaro affrontano difficoltà nel ottenere prestiti da banche e altre entità finanziarie. Quando il credito è necessario, lui viene spesso con alte tariffe, come scoperto bancario o capitale circolante, che possono compromettere la salute finanziaria dell'azienda
Con condizioni di pagamento più flessibili e tassi d'interesse ridotti, le PMI riescono a mantenere un flusso di cassa sano, rafforzare le proprie relazioni commerciali e concentrarsi sulla crescita dell'azienda senza la costante preoccupazione per le crisi finanziarie. In Brasile, dove circa 8 milioni di imprese sono PMI che rappresentano il 30% del PIL, ma ricevono solo 7,5% del credito disponibile, l'azione delle fintech diventa fondamentale per migliorare questa discrepanza e promuovere lo sviluppo economico del settore
Con un approccio innovativo e personalizzato, Justa e altre fintech stanno trasformando il modo in cui le PMI gestiscono le loro finanze, garantendo che queste aziende abbiano il supporto necessario per crescere e prosperare. Il sistema di "split", che automatizza la suddivisione dei pagamenti nelle transazioni commerciali consente che l'importo pagato in un'unica transazione venga automaticamente suddiviso tra le diverse parti coinvolte, garantendo sicurezza, risparmio di tempo per i partecipanti
Lo split è particolarmente utile per le PMI che devono garantire pagamenti ricorrenti ed evitare la doppia imposizione. Ad esempio, quando un cliente effettua un acquisto in un negozio, il valore può essere suddiviso in tempo reale tra l'esercizio e il fornitore di servizi, senza necessità di passaggi aggiuntivi o processi manuali. Questo sistema è un riflesso dell'avanzamento tecnologico nei mezzi di pagamento e aiuta a ridurre il rischio di insolvenza, fornendo una gestione finanziaria più efficiente
Eduardo Vils è presidente della fintech Justa, la cui missione è rendere il mercato più giusto
