Aðgangur að lánum er áfram einn af stærstu áskorunum fyrir smá og meðalstór fyrirtæki (SMF) í Brasilíu, sérstaklega í ljósi mikillar eftirspurnar eftir veltufé og fjárfestingum á sífellt samkeppnisharðara markaði.
Sönn þess er að árið 2024, efninsla á fyrirtækjalána hefur aukist, og mikið, með áherslu á smá og meðalstór fyrirtæki, sem skráningu á 13,1% í bei beiðnum samanborið við fyrra ár, samkvæmt lánaskyldu vísitölu Serasa Experian.
Auk þess, opnun 1,46 milljón fyrirtækja á öðrum fjórðungi ársins 2024, samkvæmt skýrslu fyrirtækjakorts ríkisins, og lokun 830 þúsund fyrirtækja á sama tímabili, 11,7% yfir 2023, endurs einnig dýnamík markaðarins, há mikil samkeppni og erfiðleikar við að viðhalda sjálfbærum rekstri án auðvelds aðgangs að fjárhagslegum auðlindum.
Meðal helstu hindrana sem þær standa frammi fyrir eru háir vextir, eins og landsmeðaltalið 42,49% fyrir smáfyrirtæki árið 2024, og kröfur um tryggingar torveldar aðgang að fjármögnun í hefðbundnum bönkum. Frá því koma upp ýmsir aðrir aukavandamál, eins og háu vanskilahlutfallin, bótaskerfi og takmarkanir í hefðbundinni lánshæfismati.
Það var einmitt þessi aðstæða sem hvatti til upphafs nýstárlegra lausna á fjármálamarkaði: fyrirtæki sem nota tækni til að bjóða upp á aðgengilegri og árangursríkari líkön, gera meira aðgengi að lánum fyrir smá og meðalstór fyrirtæki.
Dæmi er M3 Lending, frá Mínas, sem bjóða lán með vöxtum 22% lægri en þeir sem bankar bjóða venjulega, að veita stafræna og óformlega reynslu. "Markmið okkar er að auðvelda aðgang að lánum fyrir þegar vel staðfesta fyrirtæki", leyfa þeim að fjárfesta í nýjum verkefnum eða nýta hagstæð tækifæri á markaði, útskýrir Gabriel César, forstjóri fintech fyrirtækisins.
Vettvangurinn starfar á skjótri hátt: fyrirtækin sem hafa áhuga setja inn gögn sín og skjöl á netinu, og M3 framkvæmir ítarlega kreditgreiningu. Efni samþykktar, tilboðið er kynnt fyrir fjárfestum, sem að þeir hafi allt að sjö daga til að ákveða um fjárfestinguna. Tilboðin eru á bilinu R$ 50 þúsund til R$ 500 þúsund, með vöxtum frá 1,4% á mánuði og greiðslutími allt að 24 mánuðum.
César bendir að margir frumkvöðlar gefast upp á viðskiptum sínum vegna óhagstæðra skilyrða sem hefðbundnar stofnanir bjóða upp á. Háar vextir og kröfur um eignatryggingar skerða lífskjör smáfyrirtækja og setja persónulegar eignir fyrirtækjarekenda í hættu, viðvörun.
Auk þess að samkeppnishæf gjöld, fjárfestingarfyrirtæki leitast við að jafna út sambandið milli áhættu og ávöxtunar, bjóða meðaltalsávöxtun upp á 2,8% á mánuði fyrir fjárfesta. Þessi gerð skapar jákvæða hringrás: fjárfestar fá hærri ávöxtun en meðaltal, meðan fyrirtæki fá aðgang að aðgengilegra lánsfé til að vaxa og styrkja starfsemi sína, útskýra forstjóra.
Um er um hvati til efnahagslegs vaxtar. Með auðveldu aðgengi að lánum, SME-arnir geta fjárfest í verkefnum sem stækka viðskipti þeirra og skapa beinan efnahagslegan áhrif. Markmiðið okkar er einmitt að efla þróun þessara fyrirtækja, grunnvallandi fyrir vöxt brasílísku hagkerfisins, segir César. Að lokum, þær eru ábyrgðarfullar fyrir meira en 52% af formlegum störfum í einkageiranum, lokar.
