Fyrirbæri sem tengjast vaxandi fjölda viðskipta í gegnumPIXí Brasil hefur verið fylgt eftir verulegri aukningu á tilfellum affjárhagsleg svik. Samkvæmt nýlegri rannsókn fráACI Worldwide, fyrirtæki sérhæft í tækni fyrir greiðslumáta, Brasil getur náð marki11 milljarðar króna í svikum í gegnum PIX til 2028.
Hraðin og þægindin viðPIX, sem revolutionized the payment system in the country, vekja einnig áhuga ásvikarar, semja semja veikni veikni í fjármálakerfinu til að framkvæma svik, innifali með notkun ágervi greind.
Í ljósi þessa sviðs, það er nauðsynlegt að skiljamörk ábyrgð fjármálastofnanaog ogréttindi fórnarlamba bankasvindls.
Reglur Seðlabanka Íslands og Skylda um öryggi fjármálastofnana
AResolução nº 147/2021geraSeðlabanki Brasilíusetur að leiða til stefnu fyrirforvarnir og draga úr svikum í PIX. Greinarnar39-B og 78-Fákveða að, við grun um svik, fjármálastofnanir skuluað frysta tímabundið fluttar fjárhæðir, hvort sem það sé af eigin frumkvæði eða að beiðni viðskiptavinarins
Auk þess, ogrein 32, lið 5, af sama upplausn, leggur áþátttakendur í PIXskylda tilað taka ábyrgð á svikum sem stafa af bilunum í áhættustýringarkerfum þeirra. Þetta felur í séróhunsamning á öryggisráðstöfunum, eins og eftirlit með grunsamlegum viðskiptum og skjótri viðbrögðum við mögulegum svikum
Leiðbeiningar Seðlabanka Íslands skýra aðfjármálastofnanir hafa skyldu til að fylgjast stöðugt með þjónustunum sem þær bjóða upp á, að taka uppforvarnar aðgerðirtil að forðast svik og svikahald. Milli þessara aðgerða, berast er:
- Strangtengdur strax á grunsamlegum viðskiptum;
- Stöðug eftirlit með óvenjulegum hreyfingum;
- Aðgerð við ströngum öryggis- og auðkenningarferlum;
- Samstarf milli fjármálastofnana um deilingu með svikagögnum.
Hvenær geta fjármálastofnanir verið ábyrgðarfullar
Ábyrgð fjármálastofnana getur verið mótuðí þessum aðstæðum:
- Vanræksla við að sinna beiðni um blokkeringuÞegar fórnarlamb svikatengdu straxsvik á bankanum og biður umgilding á fjárhæðarinnar, en þó er ekki sinnt á réttum tíma, leyfa að gildin séu flutt af svindlaranum
- Brestir í öryggiskerfinuEf það er auðkenndinnrás í innri kerfi bankans, að sýna veikleika í verndarmekanismunum, stofnunin getur verið ábyrg fyrir skaða sem orsakaður er
- Brotun á leiðbeiningum Seðlabanka ÍslandsEf að stofnuninekki fylgja settum öryggisreglum, eins og skortur á viðeigandi eftirliti eða mistök við framkvæmd fyrirbyggjandi aðgerða, má geta að greiða notandanum skaðabætur að fullu
Einu sinni sannað aðvanrækt eða mistök í þjónustuframkvæmd, fjárhagsstofnunin gæti verið skyldug til aðbætla viðskiptavininum fyrir fjárhagslegar skaða sem hann hefur orðið fyrir.
Forvarnir fyrir fjármálastofnanir og notendur
Til að draga úr áhrifum svika og tryggja meiri öryggi fyrir viðskiptavini, fjármálastofnanir ættu að taka upp forvarnaraðgerðir, eins og
Setja viðskiptaheimildirtil að draga úr áhrifum háverðugra svika
Að fylgjast með hegðunarmynstrum notendatil að greina grunsamlegar athafnir
Að fjárfesta í tækni og gervigreindtil að styrkja auðkenningar- og öryggismechanismana
Deila upplýsingar um svikmilli banka og eftirlitsstofnanir til að bæta stefnu í baráttunni gegn fjársvikum
Nauðsynlegar varúðarráðstafanir fyrir PIX notendur
Aftur á móti, notendur ættu einnig að grípa til aðgerða til að vernda sig gegn svikum, þ.m.
Forðast að smella á ókunnuga hlekkieða veita bankaupplýsingar til þriðja aðila
Vera á messages sem áreynumsem að biðja um bráðar flutninga
Athugaðu alltaf auðkenni viðtakandansfyrir en að framkvæma hvaða viðskipti sem er
Virkja bankaviðskipta tilkynningartil að fylgjast með viðskiptum þínum í rauntíma
Hvað á að gera ef þú verður fórnarlamb svika í PIX
Ef þú verður fórnarlamb svika í gegnum PIX, notandinn þarf að bregðast hratt við til að reyna að endurheimta gildin
1 – Hafðu strax samband við fjármálastofnuninaog segja frá svikinu
2 – Beiðni um að loka fyrir fluttar upphæðirmeð því aðSérfræðimeðferð við endurgreiðslu (MED);
3 – Skrá skýrslu um atvikog að safna sönnunargögnum um svikina
4 – Efni ef ekki er skilað, leita lögfræðia að meta ábyrgð fjármálastofnunarinnar
THESérfræðimeðferð við endurgreiðslu (MED)leyfir að endurheimta fjárhæðirí þeim tilvikum þar sem svik eða bilun í bankakerfinu hefur verið sönnuð.
Ef að fjárhagsstofnuninekki skila gildunumog það hefur verið staðfest að hafi veriðbrott á reglum Seðlabanka Íslands eða bilun í öryggi kerfisins, þolandi getur krafistfull compensation for the material damages suffered.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Lögfræði.
