Sebuah studi baru yang dilakukan oleh Serasa Experian, perusahaan datatech pertama dan terbesar di Brasil, menunjukkan bahwa adalah mungkin bagi pengecer untuk memperluas dengan aman, melalui manajemen cerdas dan analisis berkala portofolio, penawaran kredit Anda hingga R$ 200 juta untuk pelanggan di basis Anda yang memiliki kartu kredit. Studi ini dilakukan berdasarkan analisis kustom dari portofolio empat pemain ritel, menggabungkan data eksklusif dan pasar dengan kecerdasan analitik dari Serasa Experian
Dalam istilah keuangan, studi menunjukkan bahwa batas kartu pelanggan dari dompet yang dianalisis memiliki potensi untuk tumbuh 60%, perluasan penawaran kredit yang setara dengan R$ 200 juta
Memahami profil, potensi pembelian dan risiko setiap pelanggan sangat penting untuk manajemen portofolio yang disesuaikan dan penyesuaian batas kartu kredit untuk setiap CPF. Ini memungkinkan penilaian risiko yang lebih akurat dengan membagi pelanggan menjadi tiga kelompok: mereka yang perlu mengurangi batasnya, karena memiliki risiko gagal bayar, mereka yang dapat memiliki kredit yang meningkat, karena memiliki potensi pembelian dengan risiko rendah, dan dan yang memiliki batas yang sesuai. Dengan itu, adalah mungkin untuk meningkatkan pendapatan dengan bekerja dengan klien yang sudah ada di rumah – apa yang jauh lebih murah, kurang kompleks dan lebih menarik daripada mencari pelanggan baru di pasar. Pada saat yang sama, ada visibilitas tentang CPF yang memiliki risiko lebih tinggi dan perlu penyesuaian penawaran atau strategi pemantauan yang lebih dekat agar tidak menjadi gagal bayar, menjelaskan direktur Decisioning dan Advanced Analytics di Serasa Experian, Pedro Braga
Studi ini juga mengidentifikasi bagian dari basis pelanggan dengan batasan yang membawa potensi risiko gagal bayar. Untuk kelompok ini, analisis menunjukkan pengurangan 25% dari batas, apa yang akan mengurangi total pemberian dari R$ 235 juta menjadi R$ 175 juta, dengan pengurangan total sebesar R$ 60 juta
Jenis kartu dalam ritel
Segmen biasanya menawarkan dua jenis kartu kredit: berlogo dan label pribadi. Modalitas pertama adalah kartu kredit konvensional, diterima di semua tempat yang beroperasi dengan kartu penerbit dan diterbitkan, biasanya, melalui kemitraan antara toko dan merek. Private label adalah model yang hanya dapat digunakan di toko pengecer penerbit. Dan untuk keduanya, manajemen risiko berkala dari portofolio tidak hanya dapat diterapkan, sebagai yang dianjurkan
Untuk kelompok pertama, kartu berlogo, data menunjukkan bahwa adalah mungkin untuk memperluas kredit sebesar 63%, beranjak dari R$ 179 juta menjadi R$ 292 juta, peningkatan sebesar R$ 113 juta. Pemikiran yang sama berlaku untuk risiko gagal bayar. Untuk kelompok ini, pengurangan batasan akan sekitar 25%, setara dengan R$ 16 juta. Dengan itu, batas baru yang diberikan akan turun dari R$ 65 juta menjadi R$ 49 juta, sekitar
Untuk pengecer yang menjual kartu merek pribadi, peningkatan nilai akan sebesar R$ 73 juta, atau 46%, menaikkan batas dari R$ 159 juta menjadi R$ 232 juta. Di antara pelanggan yang berisiko gagal bayar, pengurangan batasan akan menjadi 25%, atau R$ 43 juta, mengurangi total dari R$ 170 juta menjadi R$ 126 juta
Menetapkan kebijakan yang kuat tidak hanya dalam pemberian, tetapi juga dalam pemeliharaan kredit, diterapkan pada profil portofolio dan berdasarkan penggabungan riwayat pelanggan dengan toko, dengan data pasar tentang CPF tersebut, merupakan salah satu poin terpenting dalam perjalanan perusahaan yang menawarkan kartu. Ini bahkan lebih penting untuk ritel, karena riwayat dan perilaku keuangan konsumen tidak terpusat pada mereka. Tujuan kami adalah mendukung klien kami dengan analitik cerdas dan otomatisasi ujung ke ujung dari proses analisis untuk mengurangi risiko mereka, memperluas peluang Anda dan membawa kelincahan serta efisiensi untuk pengambilan keputusan bisnis. E, masih mungkin contohnya, melakukan penawaran yang dipersonalisasi untuk penjualan baru dan penjualan silang kepada konsumen yang sudah menjadi bagian dari basis pelanggan, mengurangi biaya operasional perusahaan, selesaikan Pedro
Metodologi
Angka-angka tersebut adalah hasil dari sebuah studi yang dilakukan berdasarkan hasil yang diperoleh dengan solusi terintegrasi Manajemen Pelanggan yang menggunakan sebagai titik awal kasus dari empat perusahaan di sektor ritel yang mengadopsi solusi tersebut
Analisis dilakukan melalui penilaian strategis dan individual dari basis yang diberikan, menggabungkan data eksklusif dan pasar dengan kemampuan kecerdasan analitis, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. Dalam solusi ini, dimungkinkan untuk mengidentifikasi publik dengan potensi kelayakan tertinggi untuk produk kredit, baik dalam pandangan risiko maupun kecenderungan, dan nilai batas ditentukan sesuai dengan perilaku keuangan pelanggan di pasar. Segmen lain seperti bank dan perusahaan asuransi, misalnya, juga sudah menjadi penggemar solusi Manajemen Pelanggan.
