Di dunia yang semakin digital, o Open Finance, ekosistem berbagi data antar bank yang dibuat oleh Bank Sentral, terus membawa peluang baru penggunaan yang memudahkan rutinitas konsumen. Menurut Federasi Bank Brasil (Febraban), jumlah langganan aktif melonjak dari 43 juta pada Januari 2024 menjadi 62 juta pada Januari 2025, pertumbuhan sebesar 44% dalam hanya satu tahun. Sistem juga mencatat lebih dari 2,3 miliar komunikasi sukses per minggu, mengonsolidasinya sebagai salah satu alat utama transformasi sektor keuangan negara
Meskipun situasi tersebut positif dalam berbagai aspek, negara menghadapi resistensi yang signifikan dalam adopsi sistem baru ini. Menurut survei Datafolha, 55% dari warga Brasil belum pernah mendengar tentang Open Finance dan 19% lainnya mengatakan mereka "kurang informasi" dan "hampir tidak tahu apa-apa".
Dan alasan keragu-raguan ini mungkin berakar pada persepsi nilai. Pix, misalnya, apa inovasi terbaru dalam sistem keuangan, menunjukkan manfaat nyata bagi konsumen, memungkinkan transfer instan dan gratis, apa yang memungkinkan adopsi massal dan suksesnya.Open Finance, sebaliknya, belum berhasil mengeksplorasi keunggulan sebenarnya dan tampaknya kurang nyata bagi masyarakat umum.
Banyak konsumen, misalnya, masih belum memahami bahwa berbagi data antar lembaga dapat menghasilkan keuntungan langsung, cara mendapatkan suku bunga kredit terbaik, penawaran pribadi dan pengelolaan keuangan terpusat. Tanpa memahami manfaat, pelanggan tidak bergabung, mereka merasa tidak aman dan situasi ini menyebabkan kurangnya partisipasi, apa yang akhirnya membatasi dampak sistem
Selain itu, kepercayaan dan keamanan data adalah poin kritis lainnya. Embora Open Finance seja regulamentado dan dioperasikan di bawah norma keamanan dan kepatuhan yang ketat sesuai dengan Undang-Undang Perlindungan Data Umum (LGPD), Sebagian besar orang Brasil tetap skeptis terhadap privasi dan penggunaan etis informasi mereka.
Ketakutan ini diperkuat oleh riwayat penipuan digital, yang membuat lembaga keuangan selalu waspada tentang perlunya memperkuat langkah-langkah perlindungan dan komunikasi. Oleh karena itu, adalah penting bahwa lembaga menunjukkan bagaimana Open Finance aman dan ini melibatkan strategi yang menggabungkan pendidikan, teknologi dan pengalaman pelanggan. Pelaksanaan kampanye edukatif, misalnya, berikan contoh praktis tentang bagaimana sistem dapat meningkatkan kehidupan keuangan orang-orang
Investasi dalam perjalanan pengguna yang intuitif menegaskan nilai dari adopsi, sambil memperkuat transparansi dan kendali pelanggan atas data mereka. Dalam hal teknologi, penggunaan API, interface pemrograman aplikasi yang aman, autentikasi multifaktor dan enkripsi canggih adalah praktik penting
Poin penting lainnya adalah mengembangkan solusi berbasis Kecerdasan Buatan (AI) untuk memberikan rekomendasi keuangan yang dipersonalisasi, menegaskan kembali relevansi sistem untuk kehidupan sehari-hari pengguna, termas untuk negosiasi ulang utang, saran investasi yang paling menguntungkan atau bahkan proposal kredit dengan kondisi yang berbeda
Kemitraan antara bank digital, fintech dan perusahaan teknologi juga memainkan peran penting dalam proses ini. Bersama, para pemain ini dapat mempromosikan solusi yang memenuhi kebutuhan spesifik konsumen, menggabungkan keamanan yang kokoh dengan insentif yang jelas, bagaimana cashback, hadiah dan akses ke produk keuangan eksklusif
Kesuksesan Open Finance di Brasil bergantung, di atas semua, kemampuan perusahaan untuk menjadi relevan bagi konsumen. Seperti halnya Pix menunjukkan kekuatan kegunaan melalui kesederhanaannya, sistem ini perlu menampilkan, dalam praktik, bagaimana dapat mengubah hubungan orang Brasil dengan uang, menciptakan ekosistem keuangan yang lebih inklusif, transparan dan inovatif.
