Akses terhadap kredit tetap menjadi salah satu tantangan terbesar bagi usaha kecil dan menengah (UKM) di Brasil, terutama di tengah tingginya permintaan akan modal kerja dan investasi di pasar yang semakin kompetitif.
Bukti dari itu adalah bahwa pada tahun 2024, permintaan untuk kredit perusahaan meningkat, dan banyak, dengan penekanan pada UKM, yang mencatat peningkatan sebesar 13,1% dalam permintaan dibandingkan dengan tahun sebelumnya, menurut Indikator Permintaan Kredit dari Serasa Experian.
Selain itu, pembukaan 1,46 juta perusahaan pada kuadran kedua tahun 2024, sesuai dengan Buletin Peta Perusahaan dari pemerintah federal, dan penutupan 830 ribu perusahaan dalam periode yang sama, 11,7% di atas 2023, juga mencerminkan dinamika pasar, tingginya kompetisi dan kesulitan untuk mempertahankan operasi yang berkelanjutan tanpa akses yang mudah ke sumber daya keuangan.
Di antara hambatan utama yang dihadapi oleh mereka adalah tingginya suku bunga, seperti rata-rata nasional 42,49% untuk mikroperusahaan pada 2024, dan dan permintaan jaminan menyulitkan akses ke pembiayaan di bank tradisional. Sejak saat itu, serangkaian masalah tambahan lainnya muncul, bagaimana tingginya tingkat gagal bayar, kesulitan birokratis dan keterbatasan dalam analisis kredit tradisional.
Itulah tepatnya skenario yang memotivasi munculnya solusi inovatif di pasar keuangan: perusahaan yang menggunakan teknologi untuk menawarkan model yang lebih terjangkau dan efektif, membuat kredit lebih inklusif untuk usaha kecil dan menengah.
Salah satu contohnya adalah M3 Lending, dari Minas, yang menawarkan kredit dengan suku bunga 22% lebih rendah daripada yang diterapkan oleh bank konvensional, selain memberikan pengalaman digital yang tidak birokratis. “Misi kami adalah mempermudah akses kredit untuk perusahaan yang sudah mapan, memungkinkan mereka untuk berinvestasi dalam proyek baru atau memanfaatkan peluang menguntungkan di pasar, jelaskan Gabriel César, CEO fintech.
Platform beroperasi dengan cepat: perusahaan yang berminat memasukkan data dan dokumen mereka secara online, dan M3 melakukan analisis kredit yang mendetail. Jika disetujui, penawaran disajikan kepada investor, yang memiliki waktu hingga tujuh hari untuk memutuskan tentang kontribusi. Nilai yang tersedia berkisar antara R$ 50 ribu hingga R$ 500 ribu, dengan suku bunga mulai dari 1,4% per bulan dan jangka waktu pembayaran hingga 24 bulan.
César menekankan bahwa banyak pengusaha menyerah pada bisnis mereka karena kondisi yang tidak menguntungkan yang ditawarkan oleh lembaga tradisional. "Tarif bunga yang tinggi dan persyaratan seperti jaminan aset mengancam kelayakan usaha kecil dan membahayakan kekayaan pribadi para pengusaha", peringatan.
Selain tarif yang kompetitif, sebuah fintech berusaha menyeimbangkan hubungan antara risiko dan imbal hasil, menawarkan imbal hasil rata-rata 2,8% per bulan untuk investor. Model ini menciptakan siklus positif: investor mendapatkan imbal hasil di atas rata-rata, sementara perusahaan mendapatkan kredit yang lebih mudah diakses untuk tumbuh dan memperkuat operasional mereka, jelaskan CEO.
Ini adalah dorongan untuk pertumbuhan ekonomi. Dengan akses yang mudah ke kredit, PME dapat berinvestasi dalam proyek yang memperluas bisnis mereka dan menghasilkan dampak ekonomi langsung. Tujuan kami adalah untuk mendorong pengembangan perusahaan-perusahaan ini, fundamental untuk pertumbuhan ekonomi Brasil, katakan César. Akhirnya, mereka bertanggung jawab atas lebih dari 52% pekerjaan formal di sektor swasta, menyimpulkan.
