A hitelhez való hozzáférés továbbra is az egyik legnagyobb kihívás a kis- és középvállalkozások (KKV-k) számára Brazíliában, különösen a forgótőke és a befektetések iránti magas kereslet fényében egyre versenyképesebb piacon.
Ennek bizonyítéka, hogy 2024-ben, a vállalati hitel iránti kereslet nőtt, és nagyon, kiemelve a KKV-kat, ami 13-as növekedést regisztráltak,1% a tavalyi évhez képest a kérelmekben, a Serasa Experian Hitelkeresleti Mutatója szerint.
Továbbá, 1 nyitás,46 millió vállalat 2024 második négy hónapjában, a szövetségi kormány vállalati térképének jelentése szerint, és 830 ezer vállalat bezárása ugyanabban az időszakban, 11,7% -kal 2023 felett, a piac dinamizmusát is tükrözi, a magas versenyképesség és a fenntartható működés fenntartásának nehézsége, ha nincs könnyű hozzáférés a pénzügyi forrásokhoz.
A legfontosabb akadályok között, amelyekkel szembesülnek, a magas kamatlábak találhatók, mint a 42-es országos átlag,49% a mikrovállalkozások számára 2024-ben, és a garanciák követelménye megnehezíti a hozzáférést a hagyományos bankok finanszírozásához. Ettől kezdve számos egyéb problémák merülnek fel, hogyan a magas nemfizetési arányok, bürokratikus nehézségek és korlátozások a hagyományos hitel-elemzésben.
Pontosan ez a helyzet ösztönözte az innovatív megoldások megjelenését a pénzügyi piacon: olyan vállalatok, amelyek technológiát használnak, hogy hozzáférhetőbb és hatékonyabb modelleket kínáljanak, a hitel hozzáférhetőbbé tétele a kis- és középvállalkozások számára.
Egy példa az M3 Lending, Minasból, ami, amely 22%-kal alacsonyabb kamatlábakat kínál, mint a hagyományos bankok, túl azon, hogy digitális és bürokráciamentes élményt nyújtson. Küldetésünk, hogy megkönnyítsük a hitelhez való hozzáférést a már megerősödött vállalatok számára, engedve, hogy új projektekbe fektessenek be vagy kihasználják a kedvező lehetőségeket a piacon, magyarázd el Gabriel Cézárt, a fintech vezérigazgatója.
A platform gyorsan működik: az érdeklődő cégek online adják meg adataikat és dokumentumaikat, és a M3 részletes hitel-elemzést végez. Ha jóváhagyják, az ajánlatot a befektetőknek mutatják be, hét napjuk van dönteni a befektetésről. A rendelkezésre álló összegek 50 ezer R$-tól 500 ezer R$-ig terjednek, 1-től kezdődő kamatlábakkal,4% havonta és legfeljebb 24 hónapos törlesztési határidők.
César hangsúlyozza, hogy sok vállalkozó feladja üzletét a hagyományos intézmények által kínált kedvezőtlen feltételek miatt. "A magas kamatok és az olyan követelmények, mint a vagyoni garanciák, veszélyeztetik a kisvállalkozások életképességét és kockáztatják a vállalkozók személyes vagyonát", riasztás.
Versenyképes díjakon kívül, a fintech a kockázat és a hozam közötti egyensúlyt keresi, átlagos 2%-os hozamot kínálva,8% havonta a befektetőknek. Ez a modell pozitív ciklust teremt: a befektetők a átlag feletti hozamot érnek el, míg a vállalatok könnyebben hozzáférhetnek a hitelhez, hogy növekedjenek és megerősítsék működésüket, magyarázd el a vezérigazgatót.
Ez egy ösztönzés a gazdasági növekedésre. A hitelhez való könnyű hozzáféréssel, a KKV-k olyan projektekbe fektethetnek be, amelyek bővítik üzleteiket és közvetlen gazdasági hatást generálnak. Célunk é éppen az ilyen vállalatok fejlesztésének elősegítése, alapvető fontosságúak a brazil gazdaság növekedéséhez, mondja Cézár. Végül, ők a magánszektorban a hivatalos munkahelyek több mint 52%-áért felelősek, befejeződik.
