U svijetu koji postaje sve digitalniji, o Open Finance, ekosustav razmjene podataka između banaka koji je stvorila Centralna banka, nastavlja donosi nove mogućnosti korištenja koje olakšavaju svakodnevicu potrošača. Prema prema Brazilske federacije banaka (Febraban), broj aktivnih pretplata porastao je s 43 milijuna u siječnju 2024. na 62 milijuna u siječnju 2025, rast od 44% u samo godinu dana. Sustav također bilježi više od 2,3 milijarde uspješnih komunikacija tjedno, konsolidirajući ga kao jedan od glavnih alata za transformaciju financijskog sektora zemlje
Iako je scenarij pozitivan u raznim aspektima, zemlja se suočava s značajnim otporom prema prihvaćanju ovog novog sustava. Prema istraživanjima Datafolha, 55% brazilaca nikada čuli za Otvorene Financije, a još 19% kaže da su "loše informirani" i "ne znaju gotovo ništa".
A razlozi te hesitacije mogu biti ukorijenjeni u percepciji vrijednosti. Pix, na primjer, što je nedavna inovacija u financijskom sustavu, pružio je opipljive koristi potrošačima, omogućujući trenutne i besplatne transfere, što je omogućilo njegovu masovnu i uspješnu primjenu.Otvorena financijska usluga, svojim redom, još uvijek nije uspio iskoristiti svoje prave prednosti i čini se manje opipljivim za opću publiku.
Mnogi potrošači, na primjer, još uvijek ne shvaćaju da dijeljenje podataka između institucija može donijeti izravne prednosti, kao najbolje kamatne stope kredita, personalizirane ponude i centralizirano financijsko upravljanje. Bez razumijevanja koristi, klijenti se ne pridružuju, ako se osjećaju nesigurno i ova situacija dovodi do nedostatka pridržavanja, što na kraju ograničava utjecaj sustava
Osim toga, povjerenje i sigurnost podataka su još jedna kritična točka. Iako je Open Finance reguliran i djeluje pod strogim sigurnosnim i usklađenim standardima s Općom uredbom o zaštiti podataka (LGPD), velik dio brazilaca ostaje skeptičan u vezi s privatnošću i etičkom uporabom svojih podataka.
Ovaj strah je pojačan poviješću digitalnih prijevara, što financijske institucije stalno upozorava na potrebu jačanja mjera zaštite i komunikacije. Dakle, bitno je da institucije pokažu kako je Open Finance siguran i to uključuje strategije koje kombiniraju edukaciju, tehnologija i iskustvo kupaca. Provođenje edukativnih kampanja, na primjer, dajte primjere kako sustav može poboljšati financijski život ljudi
Već ulaganje u intuitivne korisničke putove jasno ističe vrijednost prihvaćanja, istovremeno jačaju transparentnost i kontrolu klijenta nad svojim podacima. U smislu tehnologije, upotreba API-ja, sigurni sučelja za programiranje aplikacija, višefaktorska autentifikacija i napredno kriptiranje su ključne prakse
Još jedna važna točka je razvoj rješenja temeljenih na umjetnoj inteligenciji (UI) za pružanje personaliziranih financijskih preporuka, naglašavajući važnost sustava za svakodnevni život korisnika, uključujući upozorenja za reprogramiranje duga, prijedlozi najisplativijih ulaganja ili čak prijedlozi kredita s povoljnijim uvjetima
Partnerstva između digitalnih banaka, fintechovi i tehnološke tvrtke također igraju ključnu ulogu u tom procesu. Zajedno, ti igrači mogu promovirati rješenja koja zadovoljavaju specifične potrebe potrošača, kombiniranje snažne sigurnosti s jasnim poticajima, kako cashback, nagrade i pristup ekskluzivnim financijskim proizvodima
Uspjeh Open Finance u Brazilu ovisi, iznad svega, sposobnost tvrtki da postanu relevantne za potrošača. Kao što je Pix pokazao moć korisnosti svojom jednostavnošću, ovaj sustav mora prikazati, u praksi, kako možeš promijeniti odnos Brazilca s novcem, stvaranje financijskog ekosustava koji je više uključiv, proziran i inovativan.
