Pristup kreditima ostaje jedan od najvećih izazova za mala i srednja preduzeća (MSP) u Brazilu, posebno s obzirom na visoku potražnju za radnim kapitalom i ulaganjima na sve konkurentnijem tržištu.
Dokaz toga je da će u 2024, potražnja za poslovnim kreditom je porasla, i vrlo, s naglaskom na MSP-ove, koji su zabilježili porast od 13,1% u zahtjevima u usporedbi s prethodnom godinom, prema prema potražnje za kreditom Serasa Experian.
Dodatno, otvor 1,46 milijuna poduzeća u drugom kvartalu 2024., prema Biltena Mape poduzeća savezne vlade, i zatvaranje 830 tisuća tvrtki u istom razdoblju, 11,7% iznad 2023, također odražava dinamiku tržišta, visoka konkurentnost i poteškoće u održavanju održivih operacija bez olakšanog pristupa financijskim resursima.
Među glavnim preprekama s kojima se suočavaju su visoke kamatne stope, kao nacionalni prosjek od 42,49% za mikro poduzeća u 2024., i zahtjev za jamstvima otežava pristup financiranju u tradicionalnim bankama. Od tada se pojavljuje niz drugih dodatnih problema, kako visoke stope neplaćanja, birokratske poteškoće i ograničenja u tradicionalnoj analizi kreditne sposobnosti.
Bila je to upravo taj scenarij koji je motivirao pojavu inovativnih rješenja na financijskom tržištu: tvrtke koje koriste tehnologiju za pružanje pristupačnijih i učinkovitijih modela, čineći kredit inkluzivnijim za mala i srednja preduzeća.
Jedan primjer je M3 Lending, iz Minas, koji nudi kredite s kamatnim stopama 22% nižim od onih koje prakticiraju konvencionalne banke, osim što pruža digitalno i de-birokratizirano iskustvo. Naša misija je olakšati pristup kreditima za već etablirane tvrtke, omogućujući im da ulažu u nove projekte ili iskoriste povoljne prilike na tržištu, objasni Gabriel César, CEO fintech kompanije.
Platforma djeluje agilno: zainteresirane tvrtke unose svoje podatke i dokumente online, i M3 provodi detaljnu analizu kreditne sposobnosti. Ako bude odobreno, ponuda se predstavlja investitorima, da imaju do sedam dana da odluče o aportu. Raspoloživi iznosi kreću se od 50 tisuća do 500 tisuća kuna, s kamatama od 1,4% mjesečno i rokovi otplate do 24 mjeseca.
César ističe da mnogi poduzetnici odustaju od svojih poslovanja zbog nepovoljnih uvjeta koje nude tradicionalne institucije. "Visoke kamatne stope i zahtjevi poput imovinskih garancija ugrožavaju održivost malih poduzeća i stavljaju u rizik osobnu imovinu poduzetnika", uzbuna.
Osim konkurentnih naknada, fintech nastoji uravnotežiti odnos između rizika i povrata, nudeći prosječnu rentabilnost od 2,8% mjesečno za investitore. “Ovaj model stvara pozitivan ciklus: investitori imaju povrat iznad prosjeka, dok tvrtke mogu dobiti pristupačniji kredit za rast i jačanje svojih operacija, objasni CEO.
Radi se o poticaj za ekonomski rast. S olakšanim pristupom kreditima, PME-ovi mogu ulagati u projekte koji proširuju njihovo poslovanje i stvaraju izravan ekonomski utjecaj. Naš cilj je upravo potaknuti razvoj tih tvrtki, ključni za rast brazilskog gospodarstva, kaže Cezar. "A na kraju, one su odgovorne za više od 52% formalnih radnih mjesta u privatnom sektoru, zaključak.
