A história de sucesso das fintechs na América Latina está entrando em uma nova fase. Após cinco anos de crescimento explosivo, o ecossistema expandiu mais de 340% nos últimos seis anos, segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento — um novo fator pode agora nivelar o jogo e impulsionar não apenas mais crescimento, mas também mais oportunidades para startups. Os agentes de IA estão transformando a forma como as startups de serviços financeiros se conectam com os clientes, ampliam a inclusão e reduzem custos. Esses agentes oferecem às startups a chance de escalar de maneira mais rápida e inteligente do que seus antecessores. Veja como eles estão redesenhando o futuro do setor fintech na América Latina
Potencializando o engajamento com o cliente por meio de agentes de IA
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, além de lidarem com tarefas mais complexas, como aconselhamento financeiro. Segundo a Finextra, instituições financeiras que utilizam agentes personalizados viram uma melhora de 30% na satisfação do cliente e um aumento de 20% nas taxas de conversão
Alguns dos maiores players da região já estão colhendo os frutos. O MercadoLivre, na primjer, integrou IA e machine learning para oferecer serviços financeiros personalizados — um movimento que ajudou a elevar seu valor de mercado para mais de 100 bilhões de dólares, segundo a Reuters
Sada, com a ascensão da computação em nuvem na América Latina (crescendo a uma taxa composta anual de 15%) e a queda nos custos de processamento, o que antes era privilégio das gigantes de tecnologia está se tornando acessível para uma nova geração de startups. Essa mudança na oferta está permitindo que empresas em crescimento construam soluções de IA internamente ou adotem o modelo de IA como Serviço (IAaaS) para otimizar suas operações. Nedavno, uma grande varejista mexicana utilizou IAaaS para digitalizar seu processo de aprovação de crédito ao consumidor — reduzindo o tempo de espera de uma semana para apenas 15 a 20 minutos, o que melhora significativamente a experiência do cliente
Avançando na inclusão financeira
Com o crescimento do ecossistema fintech na América Latina, a inclusão financeira também avançou — ainda que de forma desigual e limitada. De acordo com um estudo da Mastercard de 2023, 21% dos latino-americanos continuam fora do sistema financeiro formal. E, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, apenas três em cada dez têm acesso a serviços mais avançados como crédito, empréstimos e seguros
Os agentes de IA estão se tornando uma ferramenta essencial para acelerar o progresso da inclusão financeira, permitindo que startups de serviços financeiros assumam um papel central nessa expansão. O Fórum Econômico Mundial afirma que o uso de agentes de IA pode desencadear um efeito de “salto tecnológico por meio da IA” em economias em desenvolvimento como a América Latina, permitindo que serviços financeiros cheguem diretamente a populações desassistidas, sem depender de infraestrutura tradicional
O CGAP relata que os agentes de IA contribuem para a inclusão ao processar transações e operações complexas mantendo as interações com o cliente simples. Na primjer, enquanto um agente de IA pode analisar conjuntos de dados diversos para criar produtos financeiros personalizados, ele pode comunicar todas as etapas da transação via WhatsApp, entender comandos de voz do cliente ou oferecer fluxos de decisão simplificados — o que facilita a inclusão mesmo em áreas rurais com baixa escolaridade
Osim toga, ao processar conjuntos de dados mais variados de forma inteligente, agentes de IA também são capazes de calcular custos de empréstimos mais justos e aumentar as taxas de aprovação para pessoas com pouco ou nenhum histórico financeiro. Uma empresa brasileira de serviços financeiros que utilizou IA para analisar dados alternativos de crédito para clientes sub-bancarizados obteve um aumento de 25% nas aprovações de crédito, mantendo baixas taxas de inadimplência
Otimizando operações e reduzindo custos
Os benefícios dos agentes de IA não se limitam à experiência do cliente e à inclusão financeira — startups que buscam manter seus custos operacionais baixos também estão encontrando eficiência. A fintech Galileo relatou que seu agente de IA reduziu em 70% as chamadas para a retaguarda (back-office)
Na Gupshup, observa-se que instituições financeiras que implementaram agentes de IA experimentaram uma redução de 40% a 50% nos custos operacionais relacionados ao atendimento ao cliente e ao processamento de empréstimos. Esses ganhos de eficiência vêm da automação no manuseio de documentos, da redução da intervenção manual em tarefas rotineiras e da gestão otimizada de fluxos de trabalho
Diante desses três fatores — engajamento aprimorado com o cliente, ampliação da inclusão e redução de custos — os agentes de IA estão se tornando uma ferramenta essencial para a próxima geração de startups de serviços financeiros. Mais do que isso: diversos fundos de capital de risco na América Latina já estão se preparando para aumentar os investimentos em startups que oferecem produtos de crédito e inteligência artificial. Isso significa que as fintechs que adotarem agentes de IA se tornarão opções de investimento ainda mais atrativas
Ukratko, os agentes de IA não são apenas o futuro dos serviços financeiros na América Latina — eles já são a aposta mais inteligente do presente
