U dinamičnom i stalno promjenjivom ekonomskom okruženju poput onog u Brazilu, prevencija prijevara u financijskom sektoru je prioritet. Svake godine, financijske institucije suočavaju se s značajnim gubicima zbog prevarantskih aktivnosti, koji ne utječu samo na vašu financijsku bilancu, ali također potkopavaju povjerenje potrošača i integritet financijskog sustava u cjelini
Prema prema Brazilske federacije banaka (Febraban), bankovne prevare uzrokuju godišnje gubitke koji mogu premašiti 2 milijarde R$. Ova vrijednost uključuje elektroničke prijevare, kao phishing, malware i napadi socijalnog inženjeringa, osim tradicionalnih prevara, kao falsifikacija dokumenata i čekova
I čak iako elektroničke prijevare čine 70% gubitka, tradicionalni udarci još uvijek imaju svoj utjecaj. Među njima, ističu se krivotvorenje dokumenata i čekova. Banke su usvojile stroge mjere provjere i autentifikacije kako bi ublažile te rizike, ali prevaranti nastavljaju razvijati nove metode za obmanu sigurnosnih sustava
Financijski sektor: usvajanje BPO-a za ublažavanje prevara
Prevare ne samo potkopavaju povjerenje klijenata, ali također uzrokuju značajne gubitke za financijske institucije
U tom kontekstu, usluge BPO-a (outsourcing poslovnih procesa) usvojile su financijske institucije kao strateško rješenje za ublažavanje rizika i jačanje kontrolnih mehanizama
Jedno od područja u kojem BPO može imati značajan utjecaj je proces registracije klijenata. Outsourcing ovog procesa tvrtki za BPO omogućuje bankama i drugim financijskim institucijama da koriste napredne prakse provjere identiteta, analiza povijesti i validacija podataka, smanjujući tako vjerojatnost identitetskih prijevara
Osim toga, tvrtke za BPO često zapošljavaju vrhunske tehnologije, kao umjetna inteligencija i strojno učenje, za otkrivanje sumnjivih obrazaca i anomalija koje bi mogle proći neprimijećeno tradicionalnim metodama
Drugi financijski proces koji može biti od koristi je kredit s otplatom putem plaće. Ova vrsta kredita, što je prilično popularno u Brazilu, podložan je višestrukim rizicima od prevare, od falsificiranja dokumenata do manipulacije informacijama o klijentima. Outsourcing upravljanja kreditom s fiksnim otplatama, financijske institucije mogu provoditi stroge i sustavne provjere, osiguravajući da se svaki zahtjev pomno ocijeni
Tvrtke za BPO mogu pružiti dodatni sloj sigurnosti korištenjem sofisticiranih analitika podataka i križanjem informacija u stvarnom vremenu, što je ključno za identifikaciju i prevenciju prijevara
Otvaranje računa također predstavlja drugi proces u kojem usluge BPO-a mogu pomoći u smanjenju prijevara. Prevaranti koriste lažne ili ukradene identitete za otvaranje lažnih bankovnih računa, koje se kasnije koriste za nezakonite aktivnosti, kao pranje novca ili financiranje kriminalnih aktivnosti. Implementirati robusne mjere provjere identiteta i koristiti napredne tehnologije za otkrivanje sumnjivih ponašanja ključno je za ublažavanje tih rizika
BPO može smanjiti prijevare do 30%
Istraživanja pokazuju da outsourcing financijskih procesa za BPO tvrtke može značajno smanjiti rizike od prijevare. Studija Everest Groupa otkrila je da tvrtke koje koriste BPO usluge imaju smanjenje do 30% u otkrivenim prevarama, u usporedbi s onima koje upravljaju tim procesima interno
I to se događa jer, osim provjere podataka, dobavljači tih usluga djeluju s visokim stupnjem usklađenosti s zakonodavstvom koristeći, uključujući, tehnologije poput blockchaina za stvaranje transparentnih i nepromjenjivih zapisa transakcija
Integracija rješenja kibernetičke sigurnosti koje nude ti dobavljači također je odlučujući faktor za zaštitu osjetljivih podataka klijenata i prevenciju kibernetičkih napada, koji mogu dovesti do ozbiljnih kršenja sigurnosti i financijskih gubitaka
U kontekstu Brazila, gdje su izazovi jedinstveni i prijetnje od prijevara su uvijek prisutne, usvajanje BPO usluga može biti ključ za sigurnu i efikasnu finansijsku operaciju i, sigurno, da bi se smanjila šteta
