क्रेडिट तक पहुंच ब्राजील में छोटे और मध्यम उद्यमों (पीएमई) के लिए सबसे बड़े चुनौतियों में से एक बनी हुई है, विशेष रूप से कार्यशील पूंजी और एक越来越竞争的市场 में निवेश की उच्च मांग के सामने.
इसका प्रमाण यह है कि 2024 में, व्यावसायिक ऋण की मांग बढ़ी है, और बहुत, पीएमई पर जोर देते हुए, जिसने 13 का वृद्धि दर्ज की,1% की मांग पिछले वर्ष की तुलना में, सिरासा एक्सपेरियन के क्रेडिट मांग संकेतक के अनुसार.
अतिरिक्त, 1 का उद्घाटन,46 मिलियन कंपनियाँ 2024 के दूसरे चौमास में, संघीय सरकार के कंपनी मानचित्र की रिपोर्ट के अनुसार, और उसी अवधि में 830 हजार कंपनियों का बंद होना, 11,2023 से 7% अधिक, यह भी बाजार की गतिशीलता को दर्शाता है, उच्च प्रतिस्पर्धा और वित्तीय संसाधनों तक आसान पहुंच के बिना स्थायी संचालन बनाए रखने में कठिनाई.
उनके सामने आने वाली मुख्य बाधाओं में उच्च ब्याज दरें शामिल हैं, जैसे राष्ट्रीय औसत 42,2024 में सूक्ष्म उद्यमों के लिए 49%, और गारंटी की मांग पारंपरिक बैंकों में वित्तपोषण तक पहुंच को कठिन बनाती है. उसके बाद कई अन्य अतिरिक्त समस्याएँ उत्पन्न होती हैं, जैसे उच्च डिफॉल्ट दरें, ब्यूरोक्रेटिक कठिनाइयाँ और पारंपरिक क्रेडिट विश्लेषण में सीमाएँ.
यह वही परिदृश्य था जिसने वित्तीय बाजार में नवोन्मेषी समाधानों के उद्भव को प्रेरित किया: कंपनियाँ जो प्रौद्योगिकी का उपयोग करके अधिक सुलभ और प्रभावी मॉडल प्रदान करती हैं, छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए क्रेडिट को अधिक समावेशी बनाना.
एक उदाहरण M3 लेंडिंग है, से मिनास, जो ब्याज दरों में 22% कम ऋण प्रदान करता है जो पारंपरिक बैंकों द्वारा लागू की जाती हैं, इसके अलावा एक डिजिटल और गैर-नियमित अनुभव प्रदान करना. हमारा मिशन स्थापित कंपनियों के लिए ऋण तक पहुंच को आसान बनाना है, अन्य परियोजनाओं में निवेश करने या बाजार में लाभकारी अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देना, गैब्रियल सीज़र को समझाएं, फिनटेक का सीईओ.
प्लेटफ़ॉर्म कुशलता से काम करता है: इच्छुक कंपनियाँ अपने डेटा और दस्तावेज़ ऑनलाइन डालती हैं, और M3 एक विस्तृत क्रेडिट विश्लेषण करता है. यदि स्वीकृत हो जाए, प्रस्ताव निवेशकों के सामने रखा गया है, कि उनके पास योगदान के बारे में निर्णय लेने के लिए सात दिन हैं. उपलब्ध राशि 50 हजार से 5 लाख रियाल तक होती है, ब्याज दरें 1 से शुरू होती हैं,4% प्रति माह और 24 महीनों तक की भुगतान अवधि.
सीज़र ने बताया कि कई उद्यमी पारंपरिक संस्थाओं द्वारा प्रदान की गई प्रतिकूल परिस्थितियों के कारण अपने व्यवसायों से हार मान लेते हैं. उच्च ब्याज दरें और संपत्ति की गारंटी जैसी मांगें छोटे व्यवसायों की व्यवहार्यता को प्रभावित करती हैं और उद्यमियों की व्यक्तिगत संपत्ति को जोखिम में डालती हैं, चेतावनी.
प्रतिस्पर्धात्मक दरों के अलावा, एक फिनटेक जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाने की कोशिश कर रहा है, औसत लाभप्रदता 2 की पेशकश करना,8% प्रति माह निवेशकों के लिए. यह मॉडल एक सकारात्मक चक्र बनाता है: निवेशकों को औसत से अधिक लाभ मिलता है, जब कंपनियां अपने संचालन को बढ़ाने और मजबूत करने के लिए अधिक सुलभ ऋण प्राप्त करती हैं, सीईओ को समझाएं.
यह आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने के बारे में है. सुगम क्रेडिट पहुंच के साथ, पीएमई अपने व्यवसायों को बढ़ाने और सीधे आर्थिक प्रभाव उत्पन्न करने वाले परियोजनाओं में निवेश कर सकती हैं. हमारा उद्देश्य इन कंपनियों के विकास को बढ़ावा देना है, ब्राज़ीलियाई अर्थव्यवस्था की वृद्धि के लिए मौलिक, कहते हैं सीज़र. "आखिर", वे निजी क्षेत्र में औपचारिक नौकरियों के 52% से अधिक के लिए जिम्मेदार हैं, निष्कर्ष.
